2023年，光大永明人壽營業(yè)收入同比下滑23.30%，凈利潤延續(xù)2022年的虧損態(tài)勢，兩年累計虧損近19億元

　　原標題：營收下降凈利潤繼續(xù)虧損，這家險企出了什么問題？

　　標點財經(jīng)、投資時間網(wǎng)研究員  司茜

　　繼2022年虧損超過13億元后，這家“銀行系”險企2023年再次虧逾5億元。

　　光大永明人壽保險有限公司（下稱光大永明人壽）年報顯示，2023年該公司的營業(yè)收入同比下降，凈利潤繼續(xù)虧損。在營收壓力較大情況下，2023年光大永明人壽的退保金金額有所下降，但與前幾年相比仍處于較高水平。

　　另外，標點財經(jīng)、投資時間網(wǎng)研究員發(fā)現(xiàn)，光大永明人壽去年不止一次受到監(jiān)管處罰。

　　值得注意的是，光大永明人壽總經(jīng)理已于今年3月卸任。

　　針對經(jīng)營業(yè)績、監(jiān)管處罰、人事變動等情況，標點財經(jīng)、投資時間網(wǎng)研究員向光大永明人壽發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到該公司針對具體問題的回復。

　　兩年累計虧損近19億元

　　公開資料顯示，光大永明人壽于2002年4月成立，股東分別為中國光大集團股份公司、加拿大永明人壽保險公司、鞍山鋼鐵集團有限公司和中兵投資管理有限責任公司，持股比例分別為50%、24.99%、12.505%和12.505%。其中，中國光大集團股份公司為光大永明人壽控股股東。   

　　查閱光大永明人壽過往年度報告可知，2019年—2023年，該公司營業(yè)收入分別為135.98億元、165.68億元、179.02億元、199.69億元和153.17億元。其中，保險業(yè)務收入分別實現(xiàn)117.38億元、134.70億元、140.88億元、170.75億元、194.73億元；投資收益分別為17.38億元、29.26億元、32.94億元、21.37億元和35.75億元。

　　可以看出，2019年—2022年光大永明人壽營收水平持續(xù)上升，2023年營收出現(xiàn)下降，同比降幅為23.30%。而2023年光大永明人壽的保險業(yè)務收入和投資收益均呈現(xiàn)上升狀態(tài)，營收下降主要是由于分出保費大幅增加以及公允價值變動損益大幅下降。

　　除了營收下滑之外，光大永明人壽的盈利狀況也不容樂觀。

　　年度報告顯示，2019年—2023年，光大永明人壽的凈利潤分別為0.83億元、1.23億元、1.50億元、-13.57億元和-5.13億元；歸母凈利潤分別為0.82億元、1.22億元、1.48億元、-13.59億元和-5.16億元?？梢?，在連續(xù)盈利多年后2022年光大永明人壽出現(xiàn)較大虧損，2023年虧損態(tài)勢延續(xù)不過虧損額有所縮小，兩年合計虧損將近19億元。

　　不僅如此，光大永明人壽償付能力報告顯示，從人身保險公司口徑來看，今年一季度凈利潤為-6.24億元，虧損額較大。

　　值得注意的是，2022年和2023年光大永明人壽的退保金較此前幾年大幅增加。具體來看，2019年—2021年，該公司退保金分別為5.47億元、6.52億元和9.58億元，呈現(xiàn)逐步上升態(tài)勢。而2022年光大永明人壽的退保金金額猛漲至28.13億元，同比增長193.63%；2023年退保金雖回落至14.68億元，但仍處于較高水平。    

　　2024年第一季度光大永明人壽人身保險公司主要經(jīng)營指標（單位：元）

　　合規(guī)經(jīng)營能力有待提高

　　今年3月底，光大永明人壽官網(wǎng)發(fā)布了一則總經(jīng)理變更公告。該公告顯示，經(jīng)履行公司治理程序，由孫強擔任公司臨時負責人，劉鳳全不再擔任公司總經(jīng)理職務。據(jù)悉，孫強為該公司董事長、執(zhí)行董事。

　　資料顯示，劉鳳全2019年2月加入光大永明人壽，4月出任該公司總經(jīng)理。從前述分析可以看到，在劉鳳全任總經(jīng)理期間，光大永明人壽經(jīng)營數(shù)據(jù)出現(xiàn)較大起伏。

　　此外，在合規(guī)經(jīng)營方面，光大永明人壽2023年曾兩次受到監(jiān)管處罰。

　　2023年5月，光大永明人壽浙江分公司臺州中心支公司因“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；銷售誤導”被臺州銀保監(jiān)分局罰款34萬元，吳旭揚作為此次事件直接負責人被給予警告并處罰款8萬元。   

　　2023年8月，光大永明人壽陜西分公司因“欺騙投保人；編制虛假的報告、報表、文件、資料；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款”被國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局給予警告并處以33萬元罰款，相關責任人被給予警告并合計罰款3萬元。

　　光大永明人壽表示，公司高度重視行政處罰指出的相關問題，及時組織責任單位進行問題排查整改，后續(xù)將繼續(xù)深入加強內控合規(guī)管理工作，強化合規(guī)教育培訓，持續(xù)提高分支機構依法合規(guī)經(jīng)營能力。

　　投訴方面，年報披露，2023年，光大永明人壽處理消費者監(jiān)管投訴案件391件。從產(chǎn)生消費者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】的業(yè)務類別來看，主要集中在傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品，占比60.61%。從消費者投訴地區(qū)分布來看，主要集中在華北地區(qū)、華東地區(qū)及華南地區(qū)，占比分別為33.25%、21.74%、19.95%。

　　在保險行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢下，光大永明人壽如何提高合規(guī)經(jīng)營能力、減少投訴量，如何為金融消費者提供更好的服務，值得關注。   

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責任編輯：李琳琳