來源：財聯(lián)社

　　都說“一對三”放開后銀行和保險的春天來了，但如果不重視合規(guī)銷售，銀行和險企或許仍將迎來“雙輸”。

　　日前，監(jiān)管部門發(fā)布多張罰單，涉及中國銀行信用卡中心、招商銀行北京分行、交通銀行青海省分行等多個主體，原因均為銀行在保險銷售中的違規(guī)情況。

　　多份罰單涉及銀行保險銷售業(yè)務違規(guī)

　　5月17日，監(jiān)管網(wǎng)站披露，因為涉及代理銷售保險承諾收益等欺騙投保人、誘導投保人不履行如實告知義務等違規(guī)事項，監(jiān)管部門對招商銀行股份有限公司北京分行罰款合計14萬元。時任營業(yè)部貴賓客戶經(jīng)理馬曉辰、時任大屯路支行貴賓客戶經(jīng)理李洋、時任萬泉河支行貴賓客戶經(jīng)理梁婷均被警告并予以罰款3000元。

　　同日，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局也給中國銀行股份有限公司銀行卡中心開出罰單，原因為“代理銷售保險夸大保險責任、承諾收益等欺騙投保人”。最終，監(jiān)管對中國銀行股份有限公司銀行卡中心罰款13萬元。

　　此外，5月15日，監(jiān)管網(wǎng)站還披露，因未按規(guī)定進行保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記管理；代理銷售保險產(chǎn)品過程中銷售行為不規(guī)范，監(jiān)管對交通銀行股份有限公司青海省分行責令改正，給予警告，并處罰款13.5萬元，對時任交通銀行股份有限公司青海省分行個人金融業(yè)務部總經(jīng)理高俊給予警告并處罰款5000元。

　　對此，某券商銀行業(yè)分析師向財聯(lián)社記者表示，依據(jù)其了解的情況來看，銀行員工銷售保險違規(guī)主要涉及分紅險、年金險等帶有投資性質(zhì)的保險產(chǎn)品。過去一段時期內(nèi)，打著“高收益”口號的分紅險等一度是銀保渠道的明星產(chǎn)品。此次多家銀行被處罰，應該和銀行員工在推銷保險產(chǎn)品的夸大宣傳有關(guān)。在利率不斷下調(diào)、凈息差持續(xù)下降的背景下，一些銀行可能會加大對于基層員工保險銷售業(yè)務的考核，導致一些不合規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

　　類似問題引發(fā)的訴訟爭議也不罕見

　　財聯(lián)社記者查詢中國裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，類似問題引發(fā)的訴訟爭議并不罕見，有多份訴訟文書涉及消費者和銀行就保險銷售的爭議事項。

　　比如，一份文書顯示，甘肅居民李金某自稱，其妻子劉惠某在建設銀行蘭州西固莊浪東路儲蓄所，遭遇“存款變保險”。此后，劉惠某向甘肅銀監(jiān)局投訴建行“存款變保險和基金違規(guī)行為”，但因為對監(jiān)管部門的“回復”不滿意，于2014年4月以書面形式再次向甘肅銀監(jiān)局提出申訴。甘肅銀監(jiān)局出面安排投訴人與建設銀行甘肅省分行有關(guān)人員進行調(diào)解，但未達成調(diào)解協(xié)議。此后，李金某又向當?shù)胤ㄔ喊l(fā)起上訴，但遭遇駁回。

　　還有文書顯示，湖北居民朱秀某在中國建設銀行股份有限公司武漢陽邏電力支行投保的由該行代理的、新華人壽武漢支公司承保的紅雙喜新C款兩全保險。不過，此后朱秀某向法院起訴稱，建行陽邏支行和新華人壽武漢支公司都是違規(guī)賣保險，主張保險業(yè)務員王某在向其銷售案涉保險產(chǎn)品時，夸大收益、虛假宣傳，誤導其購買，要求建行陽邏支行、新華人壽武漢支公司向自己返還本金并賠償。不過，法院審理時認定，朱秀某提供的電話錄音無法核實確認，即使屬實．．．不能證明雙方當事人簽訂合同時的真實情況，亦不能證明建行陽邏支行的工作人員存在夸大收益、虛假宣傳，誤導朱秀青購買保險產(chǎn)品。一審、二審朱秀某均敗訴。

　　此外，財聯(lián)社記者注意到，據(jù)上市銀行近期披露的一季報披露，受代理保險業(yè)務收入下降等因素影響，多家銀行手續(xù)費及傭金凈收入等中間業(yè)務收入出現(xiàn)下滑。最典型的案例是，國有六大行的手續(xù)費及傭金凈收入均出現(xiàn)下降。工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、郵儲銀行降幅分別為2.83%、8.69%、10.79%、4.58%、6.35%、18.21%。

　　業(yè)內(nèi)：相關(guān)案例提醒銀保銷售“一對三”廢除后合規(guī)仍是底線

　　值得注意的是，近期，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布通知，明確商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務、電話銷售保險業(yè)務和其他保險業(yè)務，各級分支行及網(wǎng)點均不限制合作保險公司數(shù)量。這也意味著原來銀保渠道執(zhí)行多年的銀保銷售“一對三”限制正式廢除。業(yè)內(nèi)普遍認為，銀行和險企有望同步獲益。

　　對此，上述分析師認為，監(jiān)管部門放開合作保險公司數(shù)量限制，對銀行的中收業(yè)務來說是利好。理論上，銀行可以發(fā)揮自身渠道多、業(yè)務廣的優(yōu)勢，和更多保險公司達成合作，獲得新的利潤增長點。但是，這并不意味著金融監(jiān)管部門就會放松對銀行和險企的監(jiān)管。相關(guān)案例明確提醒，銀行“賣保險”仍需恪守合規(guī)底線。

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責任編輯：曹睿潼