駕車撞傷人，

沒有第一時間選擇報警，

而是叫妻子為自己頂包。

事發(fā)三日后才選擇自首……

指使其妻子冒名頂替為肇事車輛駕駛?cè)说男袨?/p>

是否屬于機動車商業(yè)保險免責(zé)情形？

近日，郴州中院審結(jié)了一起

找人頂包破壞交通事故現(xiàn)場的案件。

2022年2月24日晚上，付某駕駛小型轎車行駛時，受李某駕駛的小型越野客車遠光燈影響，付某碾壓到酒醉躺在地上的行人匡某，造成匡某受傷。事發(fā)后，付某為逃避責(zé)任，指使其妻子冒名頂替。

事發(fā)3日后，付某主動到公安交管部門承認其是事發(fā)當(dāng)晚的實際駕駛?cè)?。?jīng)公安交管部門認定，付某承擔(dān)此事故的主要責(zé)任，李某承擔(dān)次要責(zé)任，匡某承擔(dān)次要責(zé)任。付某駕駛的車輛在保險公司投保有交強險和商業(yè)三者險，事故發(fā)生在保險期內(nèi)，《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十二條規(guī)定“在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，無論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負責(zé)賠償：（一）事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)。”上述規(guī)定內(nèi)容作加黑提示。付某駕駛車輛的所有人為該車輛投保時，在《機動車綜合商業(yè)保險免責(zé)事項說明書》上進行了電子簽名。后付某與匡某、李某及保險公司就事故賠償責(zé)任協(xié)商未果，原告匡某起訴至法院。

訴訟中，付某認為，其駕駛的車輛在保險公司購買了交強險和商業(yè)三者險，事故發(fā)生在保險期內(nèi)，匡某的損失應(yīng)由保險公司在保險范圍內(nèi)先行理賠。

保險公司認為，付某發(fā)生交通事故后為逃避法律責(zé)任指使其妻子冒名頂替，其行為屬于“故意破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)”的情形，根據(jù)保險合同約定及相關(guān)規(guī)定，保險公司在商業(yè)三者險范圍內(nèi)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院審理后認為，該案的爭議焦點是，付某指使其妻子冒名頂替為肇事車輛駕駛?cè)说男袨槭欠駥儆跈C動車商業(yè)保險免責(zé)情形。

根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條第一款規(guī)定，在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，保護現(xiàn)場；造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報告執(zhí)勤的交通警察或者公安機關(guān)交通管理部門。本案中，付某在發(fā)生交通事故后未妥善保護現(xiàn)場，未及時向執(zhí)勤的交通警察或者交通管理部門報案，相反，指使其妻子冒名頂替為事故發(fā)生時的肇事車輛駕駛?cè)?。直至事故發(fā)生后的第三天，付某才向公安交管部門如實供述其為實際駕駛?cè)?。付某指使其妻子冒名頂替為肇事車輛駕駛?cè)说男袨?，主觀上具有逃避責(zé)任追究的故意，客觀上導(dǎo)致公安交管部門和保險公司無法對付某在事故發(fā)生時的精神狀態(tài)以及是否有醉酒駕駛等違法情形作出判斷。該行為應(yīng)認定為“故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)”情形。

對被保險人或駕駛?cè)恕肮室馄茐?、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)”的情形，《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十二條已明確規(guī)定保險人不負責(zé)賠償相關(guān)損失和費用。而且，保險公司對該免責(zé)條款已盡到了提示和說明義務(wù)，投保人本人也已簽字確認其充分理解并接受上述免責(zé)條款，該免責(zé)條款對雙方均發(fā)生法律效力。據(jù)此，法院在判決中判定保險公司在商業(yè)三者險范圍內(nèi)無需承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十一條、第十三條的規(guī)定，保險合同訂立時，保險人就免除保險人責(zé)任的條款，對投保人盡到了提示說明義務(wù)，在保險人與投保人之間產(chǎn)生法律效力。

本案中的保險公司對“故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)”情形的免責(zé)條款內(nèi)容進行加黑提示，付某駕駛車輛的投保人亦在免責(zé)聲明書上簽字確認，保險公司已盡到了免責(zé)條款的提示說明義務(wù)，該免責(zé)條款依法發(fā)生法律效力。付某駕車碾壓酒醉躺在地上的行人后找其妻子冒名頂替的行為，違反了《中華人民共和國道路交通安全法》第七十條規(guī)定，屬于故意偽造、破壞交通事故現(xiàn)場。保險公司按合同約定和法律規(guī)定，不承擔(dān)商業(yè)三者險的賠償責(zé)任。

在此提醒廣大車主，故意偽造、破壞交通事故現(xiàn)場是違法行為，發(fā)生交通事故后，要注意保護現(xiàn)場，如實向公安交管部門和保險公司反映事故情況。切莫作虛假陳述，否則弄巧成拙，輕則被保險公司拒賠，重則將被追究刑事責(zé)任。

原標題：《發(fā)生交通事故后指使妻子冒名頂替，要求保險公司賠付三者險，法院支持嗎？》

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