一邊是新能源車主抱怨投保貴投保難，另一邊則是保險公司叫苦承保虧損壓力大。在不少行業(yè)人士看來，優(yōu)化定價機制、取消不合理承保限制有助于緩解新能源車險“兩難”困境。

　　5月9日，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險等多家保險公司與互聯(lián)網(wǎng)保險代理平臺“螞蟻?！焙献?，共同研發(fā)上線了車險“聯(lián)合定價”技術(shù)。該技術(shù)以可信隱私計算技術(shù)框架“隱語”為基礎(chǔ)，從“車”和“人”兩個維度實現(xiàn)更精準(zhǔn)的車險定價，在提升保險公司運營效率的同時，也讓有好駕駛習(xí)慣的車主投保更便宜。

　　螞蟻保車險新能源車業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張怡文在媒體溝通會上表示，“聯(lián)合定價”的項目是希望好的用戶、風(fēng)險低的用戶可以享受到更低的價格，風(fēng)險高的用戶、在線下可能報不出價或者報價特別高的用戶能享受到一個合適的報價。

　　張怡文以自身經(jīng)驗舉例稱，自己去體驗店時，發(fā)現(xiàn)最近火熱的小米SU7車價20多萬元，但車險保費要七八千元。在隔壁瑪莎拉蒂店，一輛車價為68萬元的瑪莎拉蒂新車的首年保費也只要六千多元。

　　“新能源車遇到的問題是保費價格非常高，但新能源車險綜合成本率逐年攀升，行業(yè)虧損。即便是頭部的三家財險公司，他們?nèi)ツ甑男履茉窜囯U業(yè)務(wù)也是虧損的，但依賴于燃油車業(yè)務(wù)量龐大，整體車險業(yè)務(wù)還是盈利的?！睆堚恼f道。

　　也正是在這種背景下，“聯(lián)合定價”項目誕生了。張怡文指出，螞蟻作為一個有用戶、有技術(shù)的公司，到底能為這個行業(yè)帶來一些什么樣的破局點？今天可以看到，原來保險公司的行業(yè)定價是屬于以車的維度，只看車的數(shù)據(jù)，對于用戶數(shù)據(jù)是一個靜態(tài)的維度。但這輛車誰經(jīng)常開，駕駛習(xí)慣如何，這些數(shù)據(jù)保險公司是沒有的。新能源車的用戶駕駛的行為習(xí)慣有變化，對人車關(guān)系、人人關(guān)系的建立上，平臺是有這樣的機會和保險公司進(jìn)行聯(lián)動的，于是啟動了“聯(lián)合定價”項目。

　　事實上，保險業(yè)過去對于車險定價往往是從車的因素考慮，車型、車齡、車輛零整比、保值率等往往影響車險定價。但新能源車近些年發(fā)展迅猛，這類汽車的駕駛習(xí)慣也與傳統(tǒng)燃油車有所不同，保險公司也越來越開始從人的因素考慮風(fēng)險定價。一般而言，車險出險多是由人起決定作用，包括駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣等。

　　螞蟻保方面介紹稱，2022年起，該公司以自研的可信隱私計算技術(shù)框架“隱語”為基礎(chǔ)，與保險公司共同研發(fā)車險“聯(lián)合定價”技術(shù)，這一技術(shù)綜合了“從車因素”和“從人因素”，助力保險公司準(zhǔn)確判斷風(fēng)險后，再給出合理報價。運營數(shù)據(jù)顯示，“聯(lián)合定價”后的車險報價，平均可為車主節(jié)省數(shù)百元。目前，螞蟻保的車險服務(wù)已合作了全國13家保險公司。

　　今年4月，金融監(jiān)管總局針對財險公司等相關(guān)方發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見稿）》，聚焦新能源車險價格高、賠付率高等問題，旨在通過擴大自主定價系數(shù)范圍、研究建立高風(fēng)險車輛兜底保障機制、優(yōu)化調(diào)整新能源商業(yè)車險基準(zhǔn)費率等改革措施，降低新能源車險成本，提升保障水平。

　　可以明確的是，上述文件中提出的多項措施，聚焦從人從車的因素，多是為了讓風(fēng)險與定價匹配更為精準(zhǔn)，使得新能源車險經(jīng)營更為精細(xì)化。螞蟻保的“聯(lián)合定價”，也正是順應(yīng)這一監(jiān)管趨勢，有利于促進(jìn)商業(yè)車險費率市場化和車險業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　螞蟻保車險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人蔣明龍表示，“我們注意到，不少消費者在螞蟻保上拿到車險價格后，還會去跟線下代理人提供的報價作對比，最終挑選出最滿意的方案?！彪S著越來越多的年輕群體成為有車一族，選擇互聯(lián)網(wǎng)渠道投保車險已經(jīng)成為趨勢。數(shù)據(jù)顯示，螞蟻保車險的用戶群體中，40%以上是90后和00后。

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責(zé)任編輯：何俊熹