合川法院官方微信推出“‘合’你說(shuō)法·小案大道理 ”欄目，講述身邊一件件“小案”，傳遞其中蘊(yùn)含的深刻“道理”，讓法治精神融入百姓生活，走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)。

網(wǎng)絡(luò)投保人身保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人受傷后向保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒賠。近日，重慶市合川區(qū)人民法院審結(jié)了一起人身保險(xiǎn)理賠糾紛案件，認(rèn)為被告保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)未盡到相應(yīng)“免責(zé)”提示說(shuō)明義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)不利后果，依照保險(xiǎn)合同賠償原告。

基

本

案

情

2020年9月，袁某作為投保人和被保險(xiǎn)人，通過(guò)抖音平臺(tái)向某保險(xiǎn)公司投保了個(gè)人住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)并交納保費(fèi)。投保聲明約定：本人已認(rèn)真閱讀“個(gè)人住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)（2020版D款）條款”的所有條款，尤其是“不能獲得賠償?shù)那樾巍?。此外，電子保單還特別約定，若被保險(xiǎn)人目前專(zhuān)職或兼職從事屬于《特別職業(yè)種類(lèi)表（2020版）》中所列的職業(yè)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。根據(jù)《特別職業(yè)種類(lèi)表（2020版）》，其他為（任何）高空（2米以上）作業(yè)人員，高壓電作業(yè)人員。

2020年12月，袁某在工地三樓傾倒水泥時(shí)，失足從三樓摔下受傷，被送至醫(yī)院治療。后袁某找到某保險(xiǎn)公司要求支付相應(yīng)醫(yī)療保險(xiǎn)金。而某保險(xiǎn)公司以袁某未如實(shí)告知所從事的職業(yè)和患有甲亢疾病為由拒絕支付，且拒賠后，袁某已經(jīng)無(wú)法通過(guò)該公司的app查詢(xún)到具體的投保信息，袁某遂訴至法院。

裁

判

結(jié)

果

法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)合同系雙方的真實(shí)意思表示，合法有效。對(duì)于保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司必須提供投保人的投保流程軌跡，由保險(xiǎn)公司通過(guò)舉證投保流程軌跡來(lái)證明是否向投保人進(jìn)行了健康告知詢(xún)問(wèn)、保險(xiǎn)條款的一般義務(wù)的說(shuō)明及對(duì)免責(zé)條款的提示和明確說(shuō)明。本案中，被告認(rèn)為原告投保時(shí)未如實(shí)告知所從事的高空特種職業(yè)和所患有的甲亢疾病等，應(yīng)免除賠償責(zé)任，但被告未能舉示證據(jù)證明其已履行對(duì)免責(zé)條款向原告作出足以引起注意的提示和明確說(shuō)明義務(wù)，故相應(yīng)的免責(zé)條款對(duì)原告不應(yīng)產(chǎn)生法律效力。

綜上，法院遂判決被告某保險(xiǎn)公司支付原告袁某相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)金。

法

官

說(shuō)

法

目前，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)方式投保保險(xiǎn)的人日漸增多，但由于缺乏足夠的監(jiān)管，相應(yīng)的矛盾糾紛也隨之而來(lái)。本案中，對(duì)網(wǎng)簽合同時(shí)未盡提示說(shuō)明義務(wù)的保險(xiǎn)公司，讓其在糾紛中承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，既有助于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)投保發(fā)展規(guī)范有序健康運(yùn)行，也有助于維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)，通過(guò)簡(jiǎn)化理賠手段等方式為客戶(hù)提供方便、快捷、合理的理賠服務(wù)，而非在擬定合同時(shí)設(shè)法規(guī)避責(zé)任、在客戶(hù)申請(qǐng)理賠時(shí)以具有爭(zhēng)議的免責(zé)條款作為拒絕賠付的理由。

在此，也提醒大家，在網(wǎng)絡(luò)投保過(guò)程中，注意合同對(duì)于權(quán)利義務(wù)的約定，審慎簽訂合同。

往期精選

“合”你說(shuō)法·小案大道理丨婚禮錄像不完整，婚慶公司被判賠償精神損害撫慰金

重慶市合川區(qū)法院、四川省武勝縣法院聯(lián)合發(fā)布八起涉彩禮糾紛典型案例

五一特輯丨勞動(dòng)中的法院人

文稿丨張安國(guó) 汪新欣

編輯丨合川法院新媒體工作室

繼續(xù)滑動(dòng)看下一個(gè)輕觸閱讀原文

重慶合川法院向上滑動(dòng)看下一個(gè)

原標(biāo)題：《“合”你說(shuō)法·小案大道理丨保險(xiǎn)“免責(zé)條款”竟成理賠“攔路虎”法院這樣判！》

閱讀原文