“叮咚，您的外賣(mài)已送達(dá)，請(qǐng)及時(shí)查收?！?/p>

聽(tīng)到這個(gè)聲音

就知道“外賣(mài)小哥”已經(jīng)到達(dá)。

如今外賣(mài)已經(jīng)成為人們生活中

不可或缺的一部分，

經(jīng)常能看見(jiàn)“外賣(mài)騎手”

風(fēng)雨無(wú)阻地穿梭在城市的大街小巷，

為人們的生活帶來(lái)許多便利。

不過(guò)，

有些騎手為了能夠準(zhǔn)時(shí)配送，

或者多送幾單，

在送餐途中急速行駛，

這不僅給自己，

也給路上的行人與來(lái)往的車(chē)輛

都帶來(lái)了安全隱患……

小張（化名）在外賣(mài)平臺(tái)上注冊(cè)為騎手，每日第一次接單時(shí)，他在外賣(mài)平臺(tái)的賬戶(hù)會(huì)自動(dòng)扣收3元服務(wù)費(fèi)，其中2元是第三方人力資源服務(wù)公司為騎手購(gòu)買(mǎi)的“配送從業(yè)人員人身意外傷害保險(xiǎn)”。

一天，小張?jiān)隍T電動(dòng)車(chē)送餐途中，與一輛小型汽車(chē)相撞，交警認(rèn)定對(duì)方承擔(dān)事故全部責(zé)任，小張無(wú)責(zé)。事故發(fā)生后，小張被送往醫(yī)院治療，經(jīng)鑒定其構(gòu)成四級(jí)傷殘。

小張向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，要求保險(xiǎn)公司支付其45.5萬(wàn)元（保險(xiǎn)金額65萬(wàn)X四級(jí)傷殘理賠比例70%）保險(xiǎn)金，卻被保險(xiǎn)公司拒賠。無(wú)奈之下，小張只得訴至法院。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為

事故發(fā)生時(shí)小張駕駛的兩輪車(chē)，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，屬于機(jī)動(dòng)車(chē)中的電動(dòng)兩輪輕便摩托車(chē)類(lèi)，根據(jù)保險(xiǎn)免責(zé)條款的約定，被保險(xiǎn)人駕駛沒(méi)有行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)（含經(jīng)鑒定屬于機(jī)動(dòng)車(chē)的二輪機(jī)動(dòng)車(chē)）發(fā)生事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，涉案保險(xiǎn)協(xié)議是保險(xiǎn)公司在人力資源服務(wù)商的群聊中發(fā)布，由投保人第三方人力資源公司打印、蓋章后回寄給保險(xiǎn)公司，在整個(gè)投保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司對(duì)于包含保險(xiǎn)責(zé)任條款的保險(xiǎn)內(nèi)容沒(méi)有進(jìn)行任何介紹或提示說(shuō)明、雙方?jīng)]有任何溝通洽談。另外，騎手作為實(shí)際繳費(fèi)人，投保的方式是電子投保，電子保單都是固定的格式合同，保險(xiǎn)公司無(wú)法證明電子保單是否必須閱讀條款才能進(jìn)行下一步操作、電子投保單頁(yè)面是否對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行加粗加黑的提示，即被保險(xiǎn)人未必會(huì)打開(kāi)并閱讀電子保單的具體內(nèi)容?？梢?jiàn)，保險(xiǎn)公司在投保過(guò)程中未對(duì)投保人和實(shí)際繳費(fèi)人盡到任何提示說(shuō)明義務(wù)，故該免責(zé)條款不發(fā)生法律效力。

為了更好地保障騎手的權(quán)益，

我們建議：

01 作為外賣(mài)平臺(tái)

應(yīng)當(dāng)充分利用好平臺(tái)和線(xiàn)下配送站等線(xiàn)上線(xiàn)下的安全宣傳陣地，常態(tài)化組織開(kāi)展安全學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)騎手交通安全意識(shí)培訓(xùn)及宣導(dǎo)，加大日常交通安全考核力度，加強(qiáng)交通違法行為的處罰力度，提高騎手的安全意識(shí)。

02 作為騎手

遵守道路交通法規(guī)，自覺(jué)提升交通安全意識(shí)，切勿超速行駛、違反交通信號(hào)指示燈、逆向行駛、違法占道行駛等，謹(jǐn)慎行駛。若發(fā)生交通事故，及時(shí)報(bào)案，收集病歷、發(fā)票、用藥清單等證據(jù)。

03 作為保險(xiǎn)公司

簽訂保險(xiǎn)合作協(xié)議時(shí)，應(yīng)就格式條款尤其是免責(zé)條款履行充分的提示說(shuō)明義務(wù)，保留相應(yīng)的證據(jù)。改進(jìn)與平臺(tái)的合作模式，確保騎手作為繳納保費(fèi)的實(shí)際投保人和被保險(xiǎn)人，在每日接單付保費(fèi)的過(guò)程中，要清晰展示保險(xiǎn)的主要條款，充分提示說(shuō)明相關(guān)免責(zé)條款，并在后臺(tái)保留回溯視頻。

原標(biāo)題：《【以案說(shuō)法】騎手送餐騎的“小電動(dòng)”，竟不在保險(xiǎn)公司的理賠范圍內(nèi)？》

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