財(cái)聯(lián)社4月23日訊（記者 王宏）未來線上各渠道保費(fèi)會(huì)有明顯增長，線上渠道或?qū)⒎闯€下渠道，在抽樣調(diào)查了超3000名家庭理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品決策者后，清華五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心發(fā)布的《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”）分析出了這樣的趨勢。業(yè)內(nèi)專家也指出，隨著消費(fèi)者習(xí)慣形成和前沿技術(shù)應(yīng)用，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將繼續(xù)高速增長。

　　報(bào)告看到了下沉市場保險(xiǎn)消費(fèi)的巨大潛力。預(yù)計(jì)保險(xiǎn)消費(fèi)將進(jìn)一步復(fù)蘇，購險(xiǎn)人群也逐漸向小康收入和三線城市人群拓展。在保險(xiǎn)預(yù)算方面，收入越高，保費(fèi)預(yù)算越高，超六成消費(fèi)者年保費(fèi)預(yù)算在8000元以上。原保監(jiān)會(huì)副主席周延禮則建議互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極探索新技術(shù)應(yīng)用，并審慎應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

　　買保險(xiǎn)線上渠道或?qū)⒎闯€下渠道

　　報(bào)告指出，當(dāng)前傳統(tǒng)保司線下網(wǎng)點(diǎn)/代理人渠道仍是當(dāng)前購險(xiǎn)首選，預(yù)計(jì)未來線上各渠道會(huì)有明顯增長，線上渠道或?qū)⒎闯€下渠道。

　　抽樣調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，70%的受訪者表示，傳統(tǒng)保司線下網(wǎng)點(diǎn)/代理人渠道是當(dāng)前購險(xiǎn)首選。但相較于2022年，2023年各年齡段消費(fèi)者的線上購險(xiǎn)率普遍提高，線下購險(xiǎn)率均有降低。消費(fèi)者的收入越高、學(xué)歷越高、城市等級(jí)越高，越傾向于在線上渠道購買保險(xiǎn)。此外，老年人對線上的偏好度顯著提升，51歲至60歲的老年人受訪者線上購險(xiǎn)率，由2022年的63%，增長至2023年的72%。

　　2013年到2022年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，占到全行業(yè)原保費(fèi)收入的10%年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%?！半S著消費(fèi)者線上消費(fèi)習(xí)慣的形成和自主購險(xiǎn)意識(shí)的提升，加上前沿技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將繼續(xù)保持高速增長”，太保壽險(xiǎn)原董事長徐敬惠這樣表示。

　　值得注意的是，對于線上購買保險(xiǎn)的方式消費(fèi)者也存在擔(dān)憂的心理。“擔(dān)心線上購買存在信息安全隱患”、“擔(dān)心投保告知不充分”、“擔(dān)心找不到人、理賠難”都是線上購險(xiǎn)的痛點(diǎn)所在。報(bào)告預(yù)計(jì)約8%有過線上購險(xiǎn)經(jīng)歷的消費(fèi)者，未來可能會(huì)“流失”。

　　“保障客戶數(shù)據(jù)安全和隱私、防止數(shù)據(jù)泄露和濫用，是數(shù)字化時(shí)代的重要課題。金融監(jiān)管部門推出的一系列關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的規(guī)定，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的健康有序發(fā)展，提供了保障”，對于上述擔(dān)憂，徐敬惠表示。

　　徐敬惠還建議，面對消費(fèi)者的信任危機(jī)挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷優(yōu)化服務(wù)流程、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)和隱私管理、同時(shí)密切關(guān)注監(jiān)管政策變化并保持合規(guī)經(jīng)營。在監(jiān)管和行業(yè)的共同努力下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)將得以實(shí)現(xiàn)高增長和高質(zhì)量的“雙高”發(fā)展。

　　保險(xiǎn)消費(fèi)將進(jìn)一步復(fù)蘇 收入越高保費(fèi)預(yù)算越高

　　報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2023年半數(shù)消費(fèi)者家庭年保費(fèi)支出在8000元以上，各收入群體在“高保費(fèi)”上的占比相交2022年均有所增加。未來，保險(xiǎn)消費(fèi)將進(jìn)一步復(fù)蘇，超六成消費(fèi)者保費(fèi)預(yù)算在8000元以上，收入越高，保費(fèi)預(yù)算越高，其中超四成的高收入人群未來1年的家庭保費(fèi)預(yù)算在20000元以上。

　　“在本次調(diào)查中，有超六成消費(fèi)者未來一年家庭年保費(fèi)預(yù)算在8000元以上，較過去一年預(yù)算更高。購險(xiǎn)人群也逐漸向小康收入和三線城市人群拓展，下沉市場潛力巨大”，清華大學(xué)金融科技研究院副院長魏晨陽表示，隨著投資者信心恢復(fù)，居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄或?qū)⒅鸩结尫牛茈U(xiǎn)類資產(chǎn)如人身險(xiǎn)有望持續(xù)回暖，作為長期財(cái)富管理手段的儲(chǔ)蓄屬性保險(xiǎn)，亦有較大增長空間。

　　魏晨陽指出，從技術(shù)條件上看，隨著大模型等人工智能技術(shù)的突破和應(yīng)用，保險(xiǎn)有望變得更簡單更個(gè)性、更智能，這將大幅提升大眾對保險(xiǎn)的接受度，進(jìn)而提升保險(xiǎn)的普及度。

　　“隨著老齡化程度的加深，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)將成為國家社會(huì)保障體系中的重要支撐，康養(yǎng)生態(tài)體系有望迎來市場機(jī)遇”，魏晨陽認(rèn)為。瑞士再保險(xiǎn)中國原總裁陳東輝也表示，對標(biāo)保險(xiǎn)成熟市場，我國保險(xiǎn)在產(chǎn)品體系、產(chǎn)品種類（如增加變額產(chǎn)品、長護(hù)險(xiǎn)、失能險(xiǎn)等）和產(chǎn)品形態(tài)（如增加健康險(xiǎn)產(chǎn)品津貼類補(bǔ)償、增加更多細(xì)分服務(wù)供客戶自由選擇）上，還有很大的豐富空間。

　　周延禮為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了建議：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)首先應(yīng)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，精準(zhǔn)感知和分析不同客群的多元化需求；積極探索大模型等新技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用加速推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化和智能化發(fā)展；積極應(yīng)用保險(xiǎn)科技為客戶帶來更優(yōu)質(zhì)、更便捷的線上化理賠體驗(yàn)；審慎應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，探索市場經(jīng)濟(jì)條件下數(shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)安全的有效解決方案。

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責(zé)任編輯：張文