長壽時代下，健康管理、少子空巢、晚年照護等問題引發(fā)關(guān)注。各行業(yè)中，保險在構(gòu)建“抵御長壽風(fēng)險、積累養(yǎng)老財富、建設(shè)服務(wù)生態(tài)”方面有難以替代的價值，保險機構(gòu)持續(xù)開展以養(yǎng)老為主線的市場探索，尤其對頭部公司而言，健康養(yǎng)老已經(jīng)成為核心賽道之一。

　　泰康保險與研究機構(gòu)AgeClub聯(lián)合發(fā)布的《享老新生活方式指南》指出，1500名受訪老年人中，2022年養(yǎng)老社區(qū)考察率同比增長17%左右，越來越多人迫切希望擺脫晚年的孤獨和平淡，追求高品質(zhì)養(yǎng)老生活。《中國城市養(yǎng)老服務(wù)需求報告（2021）》則指出，城市居民中，約20.6%的受訪者愿意選擇機構(gòu)養(yǎng)老，對中高端機構(gòu)養(yǎng)老，平均每人預(yù)期花費超過9000元/月。

　　記者注意到，近年來，已有超10家保險機構(gòu)通過或輕、或重、或輕重結(jié)合的方式籌備匹配適老化設(shè)施及服務(wù)的醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。為此，南方財經(jīng)全媒體集團21世紀經(jīng)濟報道根據(jù)公開資料、采訪內(nèi)容、實際體驗等信息，從入住資格、繳費標(biāo)準、選址、服務(wù)等維度對保險機構(gòu)養(yǎng)老社區(qū)進行測評。

　　本期測評對象為位于深圳的4家已開業(yè)險資養(yǎng)老社區(qū)：泰康之家·鵬園（下稱“泰康鵬園”，由泰康人壽運營）、觀頤之家·鹽田（下稱“觀頤鹽田”，由招商仁和運營）、幸福之家·深圳康養(yǎng)社區(qū)（下稱“幸福之家深圳”，由前海人壽運營），以及國壽·福保社區(qū)頤康之家（下稱“國壽福保”，由中國人壽運營）。

　　記者了解到，目前，泰康鵬園、觀頤鹽田、幸福之家深圳、國壽福保4家養(yǎng)老社區(qū)均可通過繳納押金的方式入住。

　　具體方式上，泰康鵬園、幸福之家深圳、國壽福保3家公司養(yǎng)老社區(qū)均可通過購買指定保費保險產(chǎn)品、繳納押金2種方式獲取入住資格。其保費門檻普遍在200萬元以上，僅國壽福保為20萬元；押金則在3萬—30萬元不等。

　　工作人員對記者表示，上述2種方式各有利弊。購買指定額度保險產(chǎn)品對資金有較大需求，但與之相對，投保人能獲得“優(yōu)先入住權(quán)”或“保證入住權(quán)”，同時在房費上有一定優(yōu)惠；押金入住雖不存在上述優(yōu)惠，但勝在不需要大量資金投入，可在社區(qū)未滿房的情況下入住。

　　國壽福保工作人員即對記者表示，優(yōu)惠方面，購買壽險長期保險產(chǎn)品累計保險費在20萬—50萬之間，床位費為9.5折；保險費累計在50萬—100萬之間，床位費為9.0折；保險費累計在100萬—200萬之間的，床位費8.5折；保險費累計在200萬以上的，床位費8折。

　　靈活的入住資格獲取方式背后是資源空置問題。保險公司通過開發(fā)建設(shè)、租賃改建、外部合作等形式投資養(yǎng)老社區(qū)，可以“保險+月費”的主要形式，用服務(wù)推動保單銷售。但同時，記者了解到，當(dāng)下，國內(nèi)大部分險資養(yǎng)老社區(qū)仍存在入住率較低的問題。

　　有養(yǎng)老社區(qū)工作人員對記者指出，提供保費、押金2種入住方式，是因為當(dāng)下仍有部分房間空置，“養(yǎng)老社區(qū)的入住率還不飽和，但后續(xù)一定會增加。等到滿房后，只繳納押金就不保證入住了”。

　　同時，記者亦注意到，部分養(yǎng)老社區(qū)押金數(shù)額較大。其中，觀頤鹽田押金數(shù)額最低，為月費基礎(chǔ)上加1萬元，國壽福保次之、為3萬元，泰康鵬園為10萬元，幸福之家深圳則高達約30萬元。

　　值得一提的是，上述押金在未來或有調(diào)整。記者注意到，近年來，已有多地政府發(fā)布相關(guān)法規(guī)，對養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)收費用作出限制。

　　例如，重慶市渝北區(qū)民政局于2023年8月要求對全區(qū)社會辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)、鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心、敬老院等養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)收取預(yù)收服務(wù)費（包括但不限于保證金、押金、醫(yī)療備用金、預(yù)存款、會員費、預(yù)付卡等）情況進行摸排，要求養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)收取預(yù)收服務(wù)費不超老年人月服務(wù)費用的6倍。

　　四川省2月1日起實行《四川省養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)收費用管理暫行辦法》，要求預(yù)收服務(wù)費原則上按月收取，金額不得超過應(yīng)交月服務(wù)費12倍；質(zhì)押金總費用不超過月服務(wù)費收費標(biāo)準6倍，醫(yī)療備用金等應(yīng)急費用一般不超過1萬元。

　　江西省發(fā)布的《江西省養(yǎng)老機構(gòu)預(yù)付費管理辦法》同樣明確，預(yù)交一定期限養(yǎng)老服務(wù)費最長期限不超過12個月，醫(yī)療備用金等應(yīng)急費用根據(jù)老年人身體健康狀況在合理范圍內(nèi)協(xié)商確定，但一般不超過1萬元。

　　從各社區(qū)具體表現(xiàn)看，其養(yǎng)老社區(qū)月費呈現(xiàn)分化，泰康鵬園與幸福之家深圳住房費較高，觀頤鹽田與國壽福保則更具普惠性質(zhì)。若加上伙食費，各家月費普遍在3400元以上。

　　月費分化來自定位不同。記者注意到，月費最高的前海人壽深圳康養(yǎng)社區(qū)是前海人壽投資興建的首家康養(yǎng)結(jié)合型高端社區(qū)養(yǎng)老院，投資金額達9億元；泰康鵬園則是泰康人壽在深圳市投資打造的首家旗艦養(yǎng)老社區(qū)。

　　月費較低的觀頤鹽田與國壽福保均與當(dāng)?shù)卣泻献?，普惠屬性較強。其中，觀頤鹽田由招商仁和人壽運營，為深圳市公建民營項目；國壽福保由中國人壽運營，由中國人壽聯(lián)合深圳市福田區(qū)人民政府共同打造，屬于其城心系列。同時，深圳國壽社區(qū)養(yǎng)老還有國壽·悠享家健康護老中心、國壽·鹽田區(qū)悅享中心、國壽·康欣社區(qū)益康之家。

　　同時，上述4家養(yǎng)老社區(qū)均提供護理服務(wù)，服務(wù)費用根據(jù)入住老年人身體狀況、社區(qū)所提供服務(wù)而分為多個等級。其中，泰康鵬園共有0—4級5個等級，費用在2800—13600元不等；觀頤鹽田共有1—8級8個等級，收費在1500—8500元不等；幸福之家深圳共有0—專護2級10個等級，費用在1980—16800元不等；國壽福保共有1—特護2級6個等級，費用在1200—7000元不等。

　　此外，記者了解到，上述4家養(yǎng)老社區(qū)均提供對待認知障礙老人的特殊照護服務(wù)。其中，泰康鵬園在這一方向的治療照護方式更為成熟，記者了解到，其專門設(shè)有記憶照護公寓，可提供特色記憶照護項目，實施“非藥物療法”。

　　值得一提的是，上述4家機構(gòu)在選址、服務(wù)上均各有其特色。

　　當(dāng)下，各險資養(yǎng)老社區(qū)若按投入資金、運營方式，可大致分為重資產(chǎn)模式、輕資產(chǎn)模式與輕重結(jié)合模式3類；若按選址則可分為非城市中心養(yǎng)老機構(gòu)與城心養(yǎng)老機構(gòu)2類。

　　其中，泰康鵬園是重資產(chǎn)、非城心機構(gòu)的典型。相較位于城市中心的其余養(yǎng)老社區(qū)，泰康鵬園位于龍崗區(qū)濱海二路龍岐灣，地理位置更為僻靜。其優(yōu)勢在于養(yǎng)老社區(qū)面積更大，布局更為舒闊，同時內(nèi)部配備二級康復(fù)機構(gòu)，園區(qū)內(nèi)醫(yī)療資源較城心社區(qū)更為豐富；其劣勢則在于子女探視不便、購物中心較少。

　　其余3家養(yǎng)老社區(qū)均位于城市中心，內(nèi)部雖不具備自建康復(fù)機構(gòu)，但仍配備醫(yī)務(wù)室及護理團隊，同時外部醫(yī)療資源豐富，距三甲醫(yī)院車程較短。其中，觀頤鹽田附近有鹽田區(qū)人民醫(yī)院、鹽田區(qū)婦幼保健院、深圳市人民醫(yī)院3家醫(yī)院；幸福之家深圳3公里內(nèi)有5家三甲醫(yī)院；國壽福保距中山大學(xué)附屬第八醫(yī)院120紅樹福苑院前急救站50米，距總院有20分鐘車程。

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