專題：聚焦2023上市險(xiǎn)企年報(bào)

　　近日，A股5家上市保險(xiǎn)公司悉數(shù)發(fā)布2023年年報(bào)，廣受市場關(guān)注的“打工人”薪資也隨之披露。

　　金融“降薪潮”之下，保險(xiǎn)業(yè)表現(xiàn)如何？

　　按照相關(guān)口徑整體來看，A股上市保險(xiǎn)公司人均薪資未有降低，反而出現(xiàn)小幅上漲，具體數(shù)字由人均25.11萬元增至26.39萬元。（計(jì)算方式：應(yīng)付職工薪酬本期增加值/員工人數(shù)）

　　但比降薪來得更早的是裁員和離職。數(shù)據(jù)顯示，A股5家保險(xiǎn)公司總員工數(shù)量已由2022年的76.14萬人降至69.4萬人，人員脫落范圍廣泛，涉及個(gè)險(xiǎn)銷售、銀保銷售、科技等多個(gè)領(lǐng)域。

　　以在職員工數(shù)量最多的中國平安為例，年報(bào)披露，至報(bào)告期末，平安體系內(nèi)共有在職員工28.88萬人，其中，保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員15.15萬人，同比下滑10.92%；銀行類業(yè)務(wù)從業(yè)人員4.31萬人，同比下滑2.46%。值得一提的是，其科技類業(yè)務(wù)從業(yè)人員為5.54萬人，同比降幅高達(dá)40.83%。

　　高管方面，中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官兼常務(wù)副總經(jīng)理陳心穎以稅前年薪1300.59萬元連續(xù)多年穩(wěn)坐行業(yè)“一姐”位置。若不考慮未披露的績效以及遞延薪酬，A股5家上市保險(xiǎn)公司中，僅有來自中國平安的陳心穎、張小璐兩位“女將”稅前薪酬超千萬。

　　整體而言，中國平安高管薪酬顯著高于同業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，中國平安2023年管理層年度薪酬總額達(dá)6345萬元，5家保險(xiǎn)公司高管年薪前十席位均由中國平安包攬。

　　中國太保2023年薪酬也較為樂觀。一是其管理層年薪綜合僅次于中國平安，達(dá)3773.2萬元，優(yōu)于同業(yè)，二是其管理層年薪總體實(shí)現(xiàn)2.31%的同比增長，為5家公司中唯一一家薪酬總和上漲公司。

　　降薪是真是假？

　　收益普遍承壓的大背景下，降薪與裁員成了金融業(yè)最受關(guān)注的熱點(diǎn)之一。保險(xiǎn)方面，各公司表現(xiàn)出現(xiàn)分化。A股5家保險(xiǎn)公司中，中國平安、中國太保、中國人保3家公司人均薪酬出現(xiàn)不同程度上漲，同比漲幅分別為21.06%、6.97%及3.38%；中國人壽、新華保險(xiǎn)2家公司人均薪酬則有所下滑，同比降幅為9.04%及2.75%。

　　來自上市保險(xiǎn)公司已有5年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的內(nèi)勤人員對記者表示，其所在公司存在降薪情況?！拔冶旧頉]有遭遇降薪，但這個(gè)情況很常見。領(lǐng)導(dǎo)說是公司工資總額降了，所以個(gè)人工資也會(huì)有縮水?！?/p>

　　數(shù)據(jù)顯示，2023年，A股5家保險(xiǎn)公司歸母凈利普遍出現(xiàn)下滑。新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保降同比降幅分別為30.74%、22.8%、10.23%、27.08%，新華保險(xiǎn)模擬降幅為43%。

　　另一位上市人身險(xiǎn)公司內(nèi)勤員工小王（化名）對記者表示，2023年薪資出現(xiàn)小幅降低，但同時(shí)，工作壓力增大?！氨ｋU(xiǎn)業(yè)整體效益不好，出險(xiǎn)率高、理賠多。很多人都有降薪，主要降低的是績效部分?！?/p>

　　“我們加班的頻率非常高?！毙⊥醣硎?，“節(jié)假日加班是常態(tài)。節(jié)日是銷售時(shí)點(diǎn)，比如母親節(jié)，我們要幫助銷售同時(shí)策劃活動(dòng)，任務(wù)繁重。”

　　行業(yè)整體效益不佳之外，“報(bào)行合一”政策的貫徹在利好行業(yè)長期發(fā)展之余，也給銷售人員短期薪資帶來一定壓力。

　　車險(xiǎn)電銷人員小李（化名）對記者表示，自2023年“報(bào)行合一”政策落實(shí)后，“工資嚴(yán)重縮水。一是公司對續(xù)保率業(yè)務(wù)要求較高；二是公司車險(xiǎn)定價(jià)優(yōu)勢弱，加之今年以來對各種車型加以管控，保費(fèi)變貴。有時(shí)為了續(xù)保率得自己給客戶補(bǔ)貼，總體算下來，工資縮水嚴(yán)重?！?/p>

　　但比降薪來得更早的是裁員和離職。

　　記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2023年，A股5家上市保險(xiǎn)公司員工數(shù)量均出現(xiàn)下滑。其中，人均薪酬漲幅最大的中國平安，亦是員工數(shù)量減少最多的公司，至報(bào)告期末，其員工數(shù)量較報(bào)告期初減少5.55萬人，剩余中國人保、中國太保、中國人壽、新華保險(xiǎn)下滑員工數(shù)量分別為0.2萬、0.58萬、0.22萬及0.19萬人。

　　“清虛”仍未見底是員工數(shù)量持續(xù)下滑的主因之一。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，A股5家保險(xiǎn)公司2023年壽險(xiǎn)代理人規(guī)模合計(jì)142.38萬人，與上一年相比減少22.46萬人。其中，中國人壽個(gè)險(xiǎn)代理人同比降幅為5.09%，其余平安壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、太平人壽、陽光人壽降幅分別為22%、8.83%、17.43%、21.32%、39.98%、15.45%。

　　一家大型保險(xiǎn)公司高級管理人員對記者透露，當(dāng)下，各公司個(gè)險(xiǎn)渠道普遍面臨增員困境。“留存率不是特別高。公司也有啟動(dòng)培優(yōu)計(jì)劃，但通常，只有人均年薪在10萬元以上，代理人才有可能留存。從入門到真正成為能持續(xù)發(fā)展客戶的績優(yōu)代理人，需要2年左右的時(shí)間?！?/p>

　　較大的業(yè)績壓力下，不少員工主動(dòng)離職?！斑@兩年，公司的業(yè)績壓力明顯增大。”某頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分公司營銷策劃人員表示，“現(xiàn)在到手工資單月很少破萬，年終獎(jiǎng)也只有3萬，還需要完成120%的價(jià)值保費(fèi)增長才能實(shí)現(xiàn)。公司雖然有季度獎(jiǎng)、年終獎(jiǎng)，但都有相應(yīng)的指標(biāo)，直接掛鉤業(yè)務(wù)。我們都覺得這就是變相降薪?！?/p>

　　管理層亦在壓力中

　　對比2022年同期，A股上市保險(xiǎn)公司中，各機(jī)構(gòu)薪酬前三董事、高管收入總和均呈現(xiàn)下降趨勢。5家公司中，中國平安薪酬前三董事及高管收入總和破千萬，分別為1501.56萬元及1777.06萬元，其余4家公司相關(guān)數(shù)據(jù)均低于500萬元。

　　從整體數(shù)據(jù)看，中國平安管理層年度薪酬依舊領(lǐng)先行業(yè)，達(dá)6345.67億元，同比下滑3.8%。同時(shí)，5家保險(xiǎn)公司高管年薪前十席位均由中國平安包攬。

　　中國太保2023年薪酬亦較為樂觀。一是其管理層年薪綜合僅次于中國平安，達(dá)3773.2萬元，優(yōu)于同業(yè)，二是其管理層年薪總體實(shí)現(xiàn)2.31%的同比增長，為5家公司中唯一一家薪酬總和上漲公司。

　　在各公司高管中，陳心穎以稅前年薪1300.59萬元繼續(xù)穩(wěn)坐行業(yè)“一姐”位置。A股5家上市保險(xiǎn)公司中，僅有來自中國平安的陳心穎、張小璐兩位“女將”稅前薪酬超千萬。

　　其余稅前薪酬超500萬元的企業(yè)高管有：中國平安監(jiān)事會(huì)主席、職工代表監(jiān)事孫建一，副總經(jīng)理付欣、總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林，董事長馬明哲，副總經(jīng)理蔡方方，副總經(jīng)理黃寶新等5位行業(yè)高管。

　　若加之非上市保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)業(yè)稅前薪酬超500萬元高管人數(shù)應(yīng)在14人左右。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，已披露2023年四季度償付能力報(bào)告的136家險(xiǎn)企中，共10家保險(xiǎn)公司董監(jiān)高最高年薪超過500萬元，其中，最高薪酬獲得者包括4位董事、4位高管（其中2家保險(xiǎn)公司未列明最高薪酬歸屬者）。

　　記者了解到，當(dāng)下，在各公司計(jì)算年終獎(jiǎng)時(shí)，高層業(yè)績往往直接掛鉤公司業(yè)績。例如，中國平安即在年報(bào)中指出，高級管理人員考評方案由公司結(jié)合業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及社會(huì)責(zé)任要求確定，考評結(jié)果與高級管理人員績效薪酬等掛鉤。

　　同時(shí)，中國平安亦表示，公司已建立績效薪酬追索扣回機(jī)制?！霸摍C(jī)制能發(fā)揮績效薪酬在公司經(jīng)營管理中的導(dǎo)向作用，確保薪酬激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的業(yè)績相匹配，防范激進(jìn)經(jīng)營行為和違法違規(guī)行為，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

　　此前，財(cái)政部曾發(fā)布《商業(yè)保險(xiǎn)公司績效評價(jià)辦法》指出，商業(yè)保險(xiǎn)公司績效評價(jià)應(yīng)將短期年度考核與長期穩(wěn)健經(jīng)營相結(jié)合，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司加快轉(zhuǎn)變發(fā)展理念和發(fā)展方式，堅(jiān)守保險(xiǎn)保障本源，堅(jiān)持長期投資和價(jià)值投資理念。

　　《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》同時(shí)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照收益與風(fēng)險(xiǎn)兼顧、長期與短期激勵(lì)并重的原則建立績效考核機(jī)制，并要求指標(biāo)科學(xué)完備、流程清晰規(guī)范。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳