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　　總體而言，目前險企在綠色金融方面仍處于發(fā)展較為初級的階段，無論是相關(guān)規(guī)則的完善還是綠色保險的定價和風險都有進一步完善的空間。

　　作為去年中央金融工作會議提到的“五篇大文章”之一，綠色金融近兩年在保險業(yè)得到了快速發(fā)展。不管是負債端的綠色保險還是資產(chǎn)端的綠色投資，險企的參與度都不斷上升。

　　第一財經(jīng)記者根據(jù)A股五大上市險企2023年年報及可持續(xù)發(fā)展報告等信息統(tǒng)計，它們2023年在負債端共提供綠色保險保額超過230萬億元，資產(chǎn)端的綠色投資合計為9066.64億元，多家上市險企在綠色金融規(guī)模上實現(xiàn)兩位數(shù)的同比增長。

　　“其實不管是出于可持續(xù)發(fā)展理念的增強，還是保險業(yè)自身的業(yè)務需要，綠色保險和綠色投資都是險企比較感興趣的方向，尤其是大型險企，這個領(lǐng)域近兩年也有許多創(chuàng)新涌現(xiàn)。不過總體而言，目前險企在綠色金融方面仍處于發(fā)展較為初級的階段，無論是相關(guān)規(guī)則的完善還是綠色保險的定價和風險都有進一步完善的空間。”一位財險公司高管對第一財經(jīng)記者表示。

　　險企發(fā)力綠色金融

　　保險機構(gòu)發(fā)展綠色金融既包括提供綠色保險產(chǎn)品和服務，也包括運用保險資金直接投資綠色項目。

　　五家A股上市險企均在自己的2023年可持續(xù)發(fā)展報告或ESG報告中披露了自己的綠色保險及綠色投資數(shù)據(jù)。

　　根據(jù)這些數(shù)據(jù)，第一財經(jīng)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，五家A股上市險企的綠色保險保額共計235.09萬億元，綠色投資規(guī)模則為9066.64億元。

　　綠色保險是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統(tǒng)稱。中國保險學會黨委副書記、副會長龔明華撰文表示，狹義的綠色保險專指環(huán)境污染責任險，廣義的綠色保險還包括為綠色能源、綠色建筑、巨災、綠色技術(shù)等領(lǐng)域提供風險保障的保險產(chǎn)品。

　　從綠色保險的定義范圍來看，在綠色保險方面，財險公司是保險業(yè)中的“主力”，三家上市財險公司的所在集團2023年的綠色保險保額均在十萬億元至百萬億元的范圍之內(nèi)，且增長勢頭強勁。中國人保數(shù)據(jù)顯示，其2023年提供綠色保險風險保障75.5萬億元，同比增長20.4%；中國平安披露了綠色保險保費收入，2023年這一數(shù)字達373億元，較上年增長近49%。而新華保險和中國人壽作為兩家純壽險公司則均提供了千億元級別的綠色保險保額。

　　但兩家壽險公司在資產(chǎn)端的投資手筆毫不遜色。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月31日，中國人壽綠色投資規(guī)模達4627.88億元；新華保險2023年綠色投資規(guī)模174.08億元。而中國太保、中國平安及中國人保2023年2023年的投資也均在千億元左右的規(guī)模。第一財經(jīng)記者統(tǒng)計，除了新華保險2022年相關(guān)報告中并未披露綠色投資的數(shù)字，其他四家上市險企2023年綠色投資規(guī)模合計數(shù)較2022年增長了約18%。

　　事實上，整個保險業(yè)對于綠色金融的發(fā)展都很“上心”。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2022年保險業(yè)綠色保險產(chǎn)品數(shù)量超過3600個，綠色債券規(guī)模超過5000億元，69家機構(gòu)建立了綠色金融管理機制及工作小組，9家機構(gòu)加入了可持續(xù)保險或負責任投資原則。截至2023年6月底，綠色保險半年保費收入1159億元；保險資金投向綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)余額1.67萬億元，同比增長36%。

　　同時，在綠色金融領(lǐng)域，保險業(yè)近兩年創(chuàng)新不斷。

　　在近期由上海市保險同業(yè)公會、上海市保險學會舉辦的新聞通氣會上就公布了一批創(chuàng)新案例。例如，作為國家電網(wǎng)的直屬金融單位，英大財險上海分公司打造“保險+科技”運營新模式，創(chuàng)新開發(fā)分布式光伏發(fā)電量損失補償保險，截至目前，已為新能源企業(yè)累計提供1467萬元風險保障；又如，在運營端，大都會人壽推出了全新的“碳循綠色”積分專區(qū)，鼓勵客戶積極使用電子化服務，減少自身碳足跡，職場中也融入綠色辦公理念。同時，上海市保險同業(yè)公會相關(guān)負責人表示，據(jù)不完全統(tǒng)計，2021年12月1日全面上線的上海車險電子投保創(chuàng)新功能，每年減少二氧化碳排放約1000多噸。

　　監(jiān)管對于綠色金融的方向指引和規(guī)范體系也正在密集搭建。2022年6月，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，同年11月份又發(fā)布《綠色保險業(yè)務統(tǒng)計制度的通知》。去年9月份，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布全球首個全面覆蓋綠色保險產(chǎn)品、保險資金綠色投資，以及保險公司綠色運營的行業(yè)自律規(guī)范《綠色保險分類指引（2023年版）》。去年底，國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司向保險公司、保險業(yè)協(xié)會等下發(fā)《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見（征求意見稿）》，對綠色保險發(fā)展的負債端及投資端的重點任務、能力支撐及工作保障等提出要求。

　　險企為何青睞綠色金融？

　　業(yè)內(nèi)人士認為，險企之所以青睞綠色金融，除了可持續(xù)發(fā)展理念的逐漸深入、順應國家政策，也是由行業(yè)環(huán)境的外因及公司運營的內(nèi)因所決定的。

　　從外因來說，近年來，極端天氣事件發(fā)生頻率顯著上升，應對氣候變化逐漸成為現(xiàn)實且緊迫的任務。根據(jù)中國應急管理部統(tǒng)計，2023年自然災害造成9544.4萬人次不同程度受災，直接經(jīng)濟損失達3454.5億元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，作為專業(yè)風險管理人，保險企業(yè)在應對氣候變化方面扮演著重要的角色，通過發(fā)揮負債端和資產(chǎn)端的專業(yè)優(yōu)勢，為社會提供氣候風險保障與風險減量綜合服務，支持實體經(jīng)濟綠色創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，能充分體現(xiàn)經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用。

　　而從內(nèi)因來說，巨災頻繁發(fā)生、經(jīng)濟損失增加、環(huán)境相關(guān)訴訟增多以及疾病高發(fā)等現(xiàn)象也使得保險公司的理賠成本上升，挑戰(zhàn)其承保與定價能力。因此保險業(yè)基于自身可持續(xù)發(fā)展的考慮，積極尋求可獲得與可負擔的解決方案，由此形成對自身運營及對社會雙贏的成效，也是保險公司在綠色金融上積極發(fā)力的內(nèi)在驅(qū)動力。

　　同時，從資產(chǎn)端來說，龔明華認為，保險資金具有長久期和穩(wěn)定性的特征，與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期長的特點相匹配，主要投向新能源發(fā)展、化石能源轉(zhuǎn)型、老舊建筑綠色低碳改造、高碳企業(yè)節(jié)能減排等項目建設(shè)。

　　這些短板仍需修補

　　盡管我國保險業(yè)近年來對于綠色金融的重要性已有了普遍共識，并已取得顯著成績，但業(yè)內(nèi)人士普遍認為，目前保險業(yè)的綠色金融發(fā)展整體仍處在較為初級的階段，在配套規(guī)則、產(chǎn)品定價、核保、風控等方面仍需進一步提升。

　　龔明華表示，制約我國銀行保險機構(gòu)綠色金融的發(fā)展有六大因素：首先，我國綠色金融領(lǐng)域存在上位法缺失問題，綠色金融標準也不統(tǒng)一，導致不同機構(gòu)可能產(chǎn)生不同的認定結(jié)果，不同項目之間缺乏可比性；其次，我國目前企業(yè)可持續(xù)發(fā)展信息披露還沒有建立起來科學統(tǒng)一的評估標準和量化指標體系，亟待建立健全第三方評估機制；三是氣候與環(huán)境風險管理能力明顯不足，評估模型和方法亟待完善。綠色保險的風險識別和量化難度大，責任認定困難，賠付率居高不下；四是激勵約束和風險補償機制仍不完善，中小銀行保險機構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性不高，很少有中小保險機構(gòu)涉足綠色保險領(lǐng)域；五是綠色金融產(chǎn)品種類較少，且同質(zhì)化情況比較嚴重。六是綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)亟需加強，綠色保險方面，無論是產(chǎn)品設(shè)計、事前風險評估，還是風險隱患排查、事后損失金額理算，保險機構(gòu)都急需大量復合型專業(yè)人才。

　　對此，龔明華建議稱，應積極推進綠色金融立法工作；可借鑒發(fā)達國家可持續(xù)發(fā)展信息披露方面的經(jīng)驗，建立我國金融機構(gòu)和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展信息披露制度，統(tǒng)一披露標準，規(guī)范信息披露內(nèi)容和形式；建立綠色金融信息共享平臺，提高對“漂綠”“洗綠”等不良行為的監(jiān)測和處置能力；綜合運用財政貼息、稅收減免、政策性擔保和市場準入等多種方式，分擔和緩釋銀行保險機構(gòu)開展綠色金融活動可能產(chǎn)生的風險；增加綠色保險保障廣度和深度，建立企業(yè)碳排放水平與保險定價關(guān)聯(lián)機制，實行差別化保險費率；利用技術(shù)手段，開展對投保企業(yè)的風險評估、潛在風險因素篩查和事后損害鑒定；打造綠色金融領(lǐng)域復合型人才隊伍。

　　也有業(yè)內(nèi)學者表示，綠色保險的風險較大，因此承保綠色保險的保險公司在經(jīng)營過程中，應成立綠色保險風險評估專門化小組；另外，我國幅員遼闊，各地經(jīng)濟發(fā)展狀況及區(qū)位因素差別較大，在實施綠色保險制度時候，要注意因地制宜；并可嘗試由政府、保險公司共同出資設(shè)立綠色保險專項基金，用于重大污染事故暴發(fā)后的賠償。

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責任編輯：劉天行