“上一周新能源車滲透率已經(jīng)突破了48.2%，如果按照這個(gè)速度發(fā)展下去，我估計(jì)未來3個(gè)月新能源汽車的滲透率可能會(huì)突破50%，甚至?xí)撸纬尚履茉雌囋谑袌?chǎng)的主導(dǎo)地位。”近日，比亞迪股份有限公司董事長(zhǎng)兼總裁王傳福在中國(guó)電動(dòng)汽車百人會(huì)論壇（2024）上表示。

　　新能源車的旋風(fēng)已席卷大江南北。車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊在論壇上表示，新能源汽車的迅猛發(fā)展，使得車險(xiǎn)成為消費(fèi)者購(gòu)買電動(dòng)車后的最大消費(fèi)之一，每年的成本在5000~10000元之間，遠(yuǎn)高于加電和保養(yǎng)成本。因此，車險(xiǎn)將成為車企爭(zhēng)奪的戰(zhàn)略高地。

　　據(jù)東吳證券報(bào)告預(yù)計(jì)，到2025年新能源車保有量達(dá)3693萬輛，保費(fèi)規(guī)模達(dá)1865億元。張磊認(rèn)為，隨著新能源智能車時(shí)代來臨，車險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈正經(jīng)歷著重塑與變革。

　　“新能源車企大多采用直營(yíng)銷售的模式。由于新能源汽車相較于燃油車減少了保養(yǎng)頻次，因此保險(xiǎn)成為車企連接用戶的重要抓手，這種轉(zhuǎn)變將為車企帶來新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。”張磊表示。

　　以一家年交付量為40萬輛的車企為例，在銷售端，車險(xiǎn)單均保費(fèi)7000元，線上出單率達(dá)90%，車險(xiǎn)年度保費(fèi)規(guī)模達(dá)25.2億元；在理賠端，車險(xiǎn)年度保費(fèi)規(guī)模25.2億元，車險(xiǎn)賠付率70%，新能源車企直營(yíng)模式下，車輛維修收入可達(dá)8-10億元。所以車企選擇經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)，不僅可以獲得前端的保險(xiǎn)銷售收入，還可以獲得售后產(chǎn)值、配件銷售、車輛維修等服務(wù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)。

　　隨著電動(dòng)車從能源競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向智能競(jìng)爭(zhēng)，智駕技術(shù)逐漸成為新能源汽車的標(biāo)配。張磊預(yù)計(jì)，未來的車險(xiǎn)將會(huì)分為“實(shí)時(shí)駕駛行為+汽車軟件技術(shù)”，當(dāng)切換到智能駕駛模式時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任將會(huì)從車主轉(zhuǎn)移到自動(dòng)駕駛技術(shù)的汽車制造商或軟件公司。車險(xiǎn)將從傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)椤败囯U(xiǎn)+產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”，車企成為重要的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)投保方。

　　但在這片廣闊的藍(lán)海中，新能源車主對(duì)車險(xiǎn)保費(fèi)貴、續(xù)保難問題的抱怨不絕于耳，保險(xiǎn)企業(yè)在承保虧損的重壓下進(jìn)退兩難，新能源主機(jī)廠入局保險(xiǎn)也道阻且長(zhǎng)。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融安全研究中心主任、原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)政策研究室主任周道許表示，智能汽車的興起為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供了豐富的數(shù)據(jù)資源，使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠精準(zhǔn)定位客戶需求、精準(zhǔn)定價(jià)保險(xiǎn)產(chǎn)品和精準(zhǔn)管理理賠風(fēng)險(xiǎn)。然而，智能汽車的發(fā)展也帶來了商業(yè)模式復(fù)雜化、理賠關(guān)系復(fù)雜化和合規(guī)管理復(fù)雜化等挑戰(zhàn)。

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責(zé)任編輯：張文