界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦

　　近日，又有一波壽險(xiǎn)產(chǎn)品停售潮襲來(lái)，這次的主角是經(jīng)代渠道熱賣的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　僅2月，便有長(zhǎng)城人壽、信美相互、中英人壽、信泰人壽、中意人壽等公司十余款養(yǎng)老年金和增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)經(jīng)代下架。下架潮引發(fā)的搶購(gòu)甚至讓某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的內(nèi)部系統(tǒng)無(wú)法支持投保。

　　另外，有經(jīng)紀(jì)公司公布了部分增額壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的預(yù)計(jì)停止投保時(shí)間，相關(guān)產(chǎn)品預(yù)計(jì)將于3月底前下架。

　　本次停售潮的主要原因?yàn)榻?jīng)代渠道“報(bào)行合一”的大幕拉開。2024年2月1日，金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)監(jiān)管司發(fā)布的《關(guān)于2023年度人身保險(xiǎn)產(chǎn)品情況的通報(bào)》中，指出了目前保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的一些主要問(wèn)題，其中第一條就點(diǎn)名部分公司經(jīng)代渠道“產(chǎn)品設(shè)計(jì)不符合‘報(bào)行合一’的基本原則”。

　　監(jiān)管部門要求，被點(diǎn)名的公司應(yīng)于2024年2月26日前向監(jiān)管提交問(wèn)題整改及問(wèn)責(zé)情況報(bào)告，同時(shí)下架停售有問(wèn)題的產(chǎn)品。其他公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)自查，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即整改，否則監(jiān)管部門將“進(jìn)一步加大問(wèn)責(zé)力度”。

　　有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人向界面新聞指出，目前來(lái)看，已繕發(fā)保單不受影響。未來(lái)，一種可能是僅砍掉保險(xiǎn)公司支付的銷售費(fèi)用，客戶保單收益不受影響，另一種可能是客戶保單收益和銷售費(fèi)用雙降。

　　對(duì)于行業(yè)的影響，前述負(fù)責(zé)人表示，如果是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，傭金和產(chǎn)品在經(jīng)歷了2021年底的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)后已被擠干水分，目前都在監(jiān)管要求的范圍之內(nèi)，本輪“報(bào)行合一”影響有限。

　　“但對(duì)于線下經(jīng)營(yíng)非互聯(lián)網(wǎng)專屬產(chǎn)品的經(jīng)代渠道，傭金、合作條款和產(chǎn)品將發(fā)生很大的變化。除此之外，保險(xiǎn)公司內(nèi)部的個(gè)代渠道也會(huì)受影響，甚至?xí)绊懙交痉?，畢竟能給銷售端的利益少了?！彼M(jìn)一步向界面新聞表示，“自己沒(méi)有隊(duì)伍，依賴銀保和經(jīng)代渠道的中小型保險(xiǎn)公司2024年將過(guò)得比較艱難?！?/p>

　　除了來(lái)自監(jiān)管的合規(guī)壓力，降低險(xiǎn)企負(fù)債端壓力是自2023年以來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)的主旋律。

　　根據(jù)監(jiān)管披露的數(shù)據(jù)，截至2023年年末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為28.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.05%；財(cái)務(wù)投資收益率為2.23%，綜合投資收益率為3.22%，均低于內(nèi)含價(jià)值長(zhǎng)期投資收益率5%的精算假設(shè)。

　　市場(chǎng)的利率也在不斷走低，最新一期LPR超預(yù)期降息25BP，5年期LPR已降至3.95%。東吳證券非銀分析師葛玉翔認(rèn)為，LPR持續(xù)調(diào)降或?qū)⒋蜷_2024年一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率進(jìn)一步下調(diào)的可能性。

　　盡管產(chǎn)品不斷更新、下調(diào)收益率，但業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)以自己需求為先，不要沖動(dòng)或盲目購(gòu)買不適合的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦發(fā)生前期退保，將造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。

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責(zé)任編輯：尉旖涵