轉(zhuǎn)自：北京商報

　　開年以來，監(jiān)管針對保險業(yè)亂象開出7000萬級罰單。2月29日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，2024年前兩個月金融監(jiān)管總局全系統(tǒng)針對保險業(yè)開出罰單總額達6909.6萬元，同比增長約75%，為近年來之最。無獨有偶，監(jiān)管整治證券公司違規(guī)情況力度不減。北京商報記者梳理公開資料發(fā)現(xiàn)，從各監(jiān)管機構(gòu)2月下發(fā)的罰單來看，共有18家券商收到31張罰單。

　　保險：前兩個月開出近7000萬罰單

　　2024年開年以來，保險業(yè)嚴監(jiān)管持續(xù)。今年前兩個月，金融監(jiān)管總局全系統(tǒng)對保險機構(gòu)共開出296張罰單，總罰款約6909.6萬元，較去年同期增長約75%。其中，2月的罰單金額為1867.8萬元，與去年同期基本持平。而保險業(yè)1月被罰5041.8萬元，遠高于2023年同期的1976.2萬元，并成為近年來首月罰金之最。

　　在罰單數(shù)量、處罰金額方面，財險公司依然處于首位。今年前兩個月，財險公司被處罰金累計4263.8萬元，占比約六成。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，財險公司通常承擔著大量的保險業(yè)務(wù)，在保險業(yè)務(wù)規(guī)模、違規(guī)行為多樣性、內(nèi)控管理以及市場競爭等方面存在的問題，是導致其在監(jiān)管處罰中占據(jù)大頭的主要原因。

　　追責個人也在成為常態(tài)，今年前兩個月，超過90%的罰單采取了機構(gòu)、個人雙罰制?！氨ｋU監(jiān)管的趨勢呈現(xiàn)出越來越嚴格和精細化的特點。監(jiān)管部門對于保險業(yè)的亂象采取了高壓嚴打的態(tài)度。與此同時，監(jiān)管部門也在加強對保險機構(gòu)的日常監(jiān)管和風險評估，提高了監(jiān)管的及時性和有效性?！睂＞匦缕髽I(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進工程執(zhí)行主任袁帥表示。

　　相較于其他頂格處罰，被停業(yè)整頓半年的情況并不常見。值得注意的是，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局今年2月發(fā)布的行政處罰信息顯示，匯康保險銷售（北京）有限公司被責令停業(yè)整頓6個月，被處罰緣由為未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險。

　　大額罰單方面，開年以來，監(jiān)管也針對多家保險機構(gòu)開出百萬級罰單。其中，太保產(chǎn)險廣西分公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實被罰款170萬元，相關(guān)負責人合計被罰22萬元。在業(yè)內(nèi)人士看來，財務(wù)數(shù)據(jù)不真實是一種嚴重的違規(guī)行為。財務(wù)報告是反映公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和風險狀況的重要依據(jù)，對于投資者、監(jiān)管機構(gòu)、合作伙伴等各方都具有重要意義。如果財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，將誤導各方對公司的判斷，可能導致不良后果。

　　盤古智庫高級研究員江瀚也表示，保險監(jiān)管的趨勢顯示出越來越嚴格的態(tài)勢。監(jiān)管部門通過高額罰單和頂格處罰，表明了其打擊保險業(yè)亂象的決心，旨在規(guī)范市場秩序、保護消費者權(quán)益，并推動行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。這種趨勢反映了監(jiān)管機構(gòu)對于防范系統(tǒng)性風險、維護金融安全的重視。

　　保險業(yè)前兩個月常見的違規(guī)事由，仍集中于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銷售與理賠、內(nèi)控與合規(guī)、員工行為管理等方面。其中，虛列費用涉及的罰單多達95筆，頻次占比約16%，涉及處罰金額933.5萬元。

　　對于上述行業(yè)亂象屢禁不止的原因，江瀚表示，首先，一些保險機構(gòu)可能存在利益驅(qū)動，為了追求更高的利潤而忽視合規(guī)經(jīng)營。其次，市場競爭激烈，部分機構(gòu)可能采取不當手段以獲取市場份額。還有可能是因為部分從業(yè)人員法律意識淡薄，缺乏足夠的職業(yè)道德教育。

　　業(yè)務(wù)端、內(nèi)控端成為處罰重災(zāi)區(qū)的同時，也有近年來并不多見的處罰緣由“現(xiàn)身”。今年1月，金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，史帶財險因網(wǎng)絡(luò)安全管控不足，被罰，時任該公司技術(shù)與營運部總經(jīng)理因負有責任，一并收到了監(jiān)管開出的罰單。

　　金融監(jiān)管總局多次強調(diào)，監(jiān)管要“長牙帶刺”，業(yè)內(nèi)人士基于此表示，預計下一階段強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變，1月30日，金融監(jiān)管總局召開2024年工作會議，會議其中強調(diào)，2024年，是金融監(jiān)管總局全面履職的第一個完整年度。全系統(tǒng)要堅決做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

　　對于保險機構(gòu)來說，需要將合規(guī)經(jīng)營植根于企業(yè)的經(jīng)營理念之中。江瀚表示，為了從源頭上杜絕上述亂象，需要采取一系列措施。首先，加強法律法規(guī)的宣傳教育，提高保險機構(gòu)和從業(yè)人員的法律意識和職業(yè)道德水平。其次，加大監(jiān)管力度，運用現(xiàn)代技術(shù)手段如大數(shù)據(jù)和人工智能提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管無死角。同時，建立健全內(nèi)部控制機制，保險機構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部審計和風險管理，防止違規(guī)行為的發(fā)生。最后，對于違規(guī)行為要嚴格追責，確保處罰到位，形成有效的震懾作用，以此來凈化市場環(huán)境。

　　券商：從業(yè)人員違規(guī)炒股遭集中追罰

　　監(jiān)管整治證券公司違規(guī)情況力度不減。公開資料顯示，今年2月，共有18家券商收到人民銀行、中國證監(jiān)會及各派出機構(gòu)、滬深交易所等監(jiān)管部門發(fā)出的31張罰單。

　　值得一提的是，人民銀行于2月8日發(fā)布2024年1—3號罰單，直指券商涉反洗錢工作違規(guī)情況。據(jù)悉，中國銀河證券因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易或者可疑交易報告遭人民銀行罰沒159萬元，兩名相關(guān)負責人宋某洋（時任中國銀河證券信息技術(shù)部副總經(jīng)理）、劉某（時任中國銀河證券財富管理總部副總經(jīng)理）分別被罰款2.5萬元、1萬元。

　　深圳中金華創(chuàng)基金董事長龔濤解釋，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，即沒有實名制和驗證客戶信息。部分券商屢屢出現(xiàn)相關(guān)違規(guī)問題，主要因為背后有利用他人賬戶操縱市場或進行其他違法犯罪活動的灰色利益鏈存在，一方面有不法分子甘愿出借個人賬戶，并且手段隱蔽、監(jiān)控查證難度大；另一方面則是券商疏于內(nèi)部管理，工作重心往往集中在開戶和業(yè)績上，為不影響自身業(yè)績對于異常交易麻痹大意，甚至視而不見。

　　“要解決以上問題，就得從根源抓起。由于相關(guān)違規(guī)行為的處罰基本采取罰款的形式，較低的犯罪成本也導致少數(shù)券商為了自身利益考量忽略其風險。所以建議加大處罰力度，增加犯罪成本，如引入刑罰責任，行政方面限制違法券商的經(jīng)營范圍，或降低其評級、加大罰款力度等?！饼彎f道。

　　除對券商反洗錢工作違規(guī)情況處以百萬罰單外，監(jiān)管部門也在2月針對證券從業(yè)人員違規(guī)炒股情況“重拳”出擊并集中追罰，合計罰沒金額超8000萬元。

　　此前在2月9日，中國證監(jiān)會發(fā)文稱，近期組織稽查執(zhí)法、日常監(jiān)管力量集中查辦了招商證券多名從業(yè)人員買賣股票等違法違規(guī)行為。具體而言，中國證監(jiān)會對招商證券63人作出行政處罰，合計罰沒8173萬元，對1人作出終身證券市場禁入措施。同時，將1人涉嫌內(nèi)幕交易行為移送司法機關(guān)處理；并對46人采取行政監(jiān)管措施，其中擬對3人采取認定為不適當人選，對5人采取監(jiān)管談話、38人采取出具警示函。

　　與此同時，中國證監(jiān)會也對負有從業(yè)人員管理責任的招商證券，采取責令增加合規(guī)檢查次數(shù)的行政監(jiān)管措施，對公司董事長霍達采取出具警示函，2名時任合規(guī)總監(jiān)趙斌、胡宇采取監(jiān)管談話的行政監(jiān)管措施，并督促招商證券啟動內(nèi)部問責，約談相關(guān)違規(guī)人員，落實問責全覆蓋。此外，招商證券前投資銀行部項目負責人、投資銀行業(yè)務(wù)十部負責人宗長玉，招商證券前運行管理部副總經(jīng)理、私人客戶部總經(jīng)理、資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、招商證券資產(chǎn)管理有限公司總經(jīng)理吳光焰分別被深圳證監(jiān)局認定為不適當人選。

　　針對中國銀河證券、招商證券上述違規(guī)行為的整改進展，北京商報記者采訪相關(guān)機構(gòu)，但截至發(fā)稿未收到回復。

　　此外，2月也有多張罰單直指證券公司從業(yè)人員違規(guī)情況。罰單內(nèi)容顯示，民生證券、中航證券、興業(yè)證券、西南證券有營業(yè)部員工因存在違規(guī)登錄與操作客戶賬戶、違規(guī)開展投資顧問業(yè)務(wù)、未取得基金從業(yè)資格的情況下從事基金業(yè)務(wù)等違規(guī)行為遭監(jiān)管警示。

　　那么，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)如何規(guī)范執(zhí)業(yè)行為并進一步約束證券從業(yè)人員的違規(guī)行為？龔濤認為，要加大券商內(nèi)部人員管理，也需要建立完善的券商人才信用體系建設(shè)，建議對有違法經(jīng)歷的從業(yè)人員實施永久禁入，對于違規(guī)人員采取信用懲戒，如不允許其擔任高級管理人員等，從而起到制約作用。

　　財經(jīng)評論員郭施亮也提到，券商機構(gòu)在合規(guī)等方面需要持續(xù)加強，包括從業(yè)人員需要持續(xù)加強業(yè)務(wù)能力，定期參加系統(tǒng)培訓業(yè)務(wù)，提升業(yè)務(wù)規(guī)范運作能力、增強合規(guī)性水平。

　　展望后市，中國證監(jiān)會表示，下一步將協(xié)同行業(yè)協(xié)會持續(xù)深入開展完善制度機制、強化監(jiān)管執(zhí)法、持續(xù)凈化行業(yè)生態(tài)等工作。完善從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為基本規(guī)范和操守準則，建立健全從業(yè)人員分類名單制度和執(zhí)業(yè)聲譽管理機制，加快形成從業(yè)人員管理“嚴”的氛圍。

　　北京商報記者 胡永新 李海媛

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責任編輯：張文