中新經(jīng)緯2月28日電 (李自曼)因?yàn)橐馔鈧o法繼續(xù)獲得穩(wěn)定的工作收入怎么辦？

　　28日，中國人民健康保險股份有限公司(下稱人保健康)、平安健康保險股份有限公司、太平洋健康險股份有限公司三家保險公司在互聯(lián)網(wǎng)保險代理平臺“螞蟻?！甭?lián)合上線了保險產(chǎn)品“青山在·收入保障險”，消費(fèi)者可通過支付寶投保。投保后，消費(fèi)者若不幸因疾病或意外喪失工作能力收入中斷，可每月按照理賠規(guī)則從保險公司拿到約定金額的理賠款，每月最高2萬元，最長可領(lǐng)取100個月。

　　據(jù)了解，“青山在·收入保障險”屬于健康險范疇中的失能險。

　　失能險也稱為失能保障保險或收入保障保險，是一種在特定情況下提供經(jīng)濟(jì)支持的保險產(chǎn)品。當(dāng)被保險人因意外傷害或疾病導(dǎo)致工作能力喪失，從而無法正常工作或收入減少時，保險公司會向其支付保險金。

　　根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年度商業(yè)健康保險經(jīng)營數(shù)據(jù)分析報告》顯示，失能收入損失險在健康險市場規(guī)模非常有限，合計保費(fèi)僅占比0.2%。

　　中新經(jīng)緯查閱資料發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，市場上較為常見的為老人失能險，主要針對老年人因意外事故、疾病或其他原因?qū)е律钅芰适Щ虿糠謫适Фa(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。為無法正常工作或收入減少的普通人提供保障的失能險產(chǎn)品并不多見，已有產(chǎn)品投保條件有所限制，有的限制職業(yè)，有的不能以個人名義購買。如中國人壽曾推出專門為運(yùn)動員、飛行員提供保障的失能收入損失保險；人保健康、平安養(yǎng)老、太保壽險曾推出團(tuán)體失能收入損失保險；華貴人壽曾推出失能收入損失保險，不過是定期壽險的附加險。附加險一般不能脫離主險單獨(dú)投保。

　　據(jù)螞蟻保金融策略部產(chǎn)品專家史惠寧介紹，“青山在·收入保障險”在設(shè)計時，把處于法定勞動范圍的年齡段都收攏進(jìn)來了，產(chǎn)品的主要人群畫像是有經(jīng)濟(jì)壓力、上有老下有小、有房貸，對自己損失收入有顧慮。

　　值得注意的是，“青山在·收入保障險”也可以為新市民群體提供保障。

　　2022年3月，原中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確指出“新市民”主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。

　　談及新市民群體可投保，人保健康互聯(lián)網(wǎng)保險事業(yè)部產(chǎn)品管理處高級經(jīng)理曾瑩對中新經(jīng)緯等媒體表示，對新市民來說，最大的風(fēng)險是收入不是很穩(wěn)定，一旦發(fā)生意外或患病，未來的收入就會銳減，甚至中斷?！扒嗌皆凇な杖氡Ｕ想U”的推出，給新市民群體做到收入、風(fēng)險兜底補(bǔ)償。該產(chǎn)品在定價過程和設(shè)計過程中，把產(chǎn)品的保費(fèi)負(fù)擔(dān)做得不是特別重，但是杠桿又比重疾險高，讓新市民群體負(fù)擔(dān)得起，為他們未來損失收入的風(fēng)險起到補(bǔ)償保障作用。

　　據(jù)了解，該產(chǎn)品可投保年齡為16-55周歲，繳費(fèi)期和保障期均為10年。在價格方面，該產(chǎn)品10年保障期內(nèi)保費(fèi)都不變，每月保障金額分為5000元/月、1萬元/月、2萬元/月三檔，最長賠付時間為100個月。以30歲男性用戶為例，選擇2萬元/月的保障方案，一年保費(fèi)為1200元。如果選擇5000元/月的保障方案，一年保費(fèi)僅需300元左右。

　　具體保障方面，該款產(chǎn)品覆蓋了日常生活中大部分因?yàn)橐馔夂图膊?dǎo)致不能工作的情況：包括骨折和急性闌尾炎等日常手術(shù)住院，也包括重度惡性腫瘤(如肺癌、肝癌等)、較重急性心肌梗死等70種高發(fā)重疾導(dǎo)致的失能，以及顱腦、肢體等四大類功能損傷。

　　消費(fèi)者購買時需要注意健康告知中提示的過往病史和投保人職業(yè)，在保險條款中還對住院失能、特定疾病、功能損傷的定義及對應(yīng)失能狀態(tài)有所解釋。

　　中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍認(rèn)為，保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺聯(lián)合開發(fā)這類創(chuàng)新產(chǎn)品，更大限度釋放了商業(yè)健康保險的杠桿效應(yīng)，讓老百姓能以更普惠的價格買到更好的產(chǎn)品，也是失能險在國內(nèi)的又一創(chuàng)新和拓展，有利于商業(yè)健康險可持續(xù)、均衡發(fā)展。

　　(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者李自曼：liziman@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)

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