轉(zhuǎn)自：沈陽(yáng)晚報(bào)

　　“最近銀行下調(diào)了存款利率，我在考慮要買什么理財(cái)產(chǎn)品更劃算?！奔易∩蚝訁^(qū)的季女士正在研究新的一年該怎么做資產(chǎn)配置。近期，央行大幅度調(diào)降5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率25個(gè)基點(diǎn)，部分城商行和農(nóng)商行也加入了存款降息的隊(duì)伍。據(jù)了解，新一輪降息后，儲(chǔ)戶的存款開始“搬家”。

　　儲(chǔ)戶資產(chǎn)調(diào)倉(cāng)另尋“新路”

　　去年年末，四大國(guó)有銀行宣布下調(diào)存款利率，其中三年期、五年期定存利率均下降25個(gè)基點(diǎn)，隨后股份制銀行以及中小銀行跟進(jìn)下調(diào)了存款利率。整體來(lái)看，調(diào)整后，三年期定存掛牌利率降至1.95%，存款利率快速滑跌入“1時(shí)代”。

　　“正好定期存款到期了，客戶經(jīng)理向我推薦了儲(chǔ)蓄存款型保險(xiǎn)產(chǎn)品。我比較傾向于穩(wěn)定的保本收益，打算考慮一下這個(gè)產(chǎn)品。”正在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的馬女士說(shuō)。

　　“最近來(lái)銀行咨詢理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶增多，其中大部分客戶是受存款利率下調(diào)的影響，想找到最適合自己的高收益理財(cái)投資產(chǎn)品，有的客戶表示愿意嘗試將自己手中一部分資金用于投資低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品。”一銀行網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理跟記者介紹說(shuō)。

　　儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品熱度上升

　　“現(xiàn)階段有什么性價(jià)比高的理財(cái)產(chǎn)品推薦嗎？”正在渾南一家國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢的一位女士問(wèn)理財(cái)經(jīng)理?！澳壳百u得最好的是增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，續(xù)費(fèi)期是5年，從第6年開始按照3%的約定利率進(jìn)行復(fù)利增值，前5年綜合收益和一年定期差不多，1.7%-1.8%，如果打算長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，增額終身壽險(xiǎn)還是比較合適的?！崩碡?cái)經(jīng)理向這位女士介紹說(shuō)。

　　“目前增額終身壽險(xiǎn)預(yù)定利率按現(xiàn)金價(jià)值固定3%增長(zhǎng)，繳費(fèi)期分3年、5年、6年，5年封閉期，從第6年開始按照3%的預(yù)定利率進(jìn)行復(fù)利增值?！币晃槐ｋU(xiǎn)公司的銷售人員說(shuō)。

　　據(jù)了解，在銀行存款利率下行背景下，很多銀行儲(chǔ)戶開始尋找新的理財(cái)方式，部分投資者將目光轉(zhuǎn)向具有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是增額終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品熱度上升。記者了解到，近期，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品增額終身壽險(xiǎn)獲推薦。前5年退保在第6年可以取。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品不等同銀行存款

　　“增額終身壽險(xiǎn)前幾年的現(xiàn)金價(jià)值較低，與1年定期差不多，如果提前退保還有違約金，會(huì)造成本金損失。但如果長(zhǎng)期持有，收益還是合適的。”一國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。

　　“增額終身壽險(xiǎn)前5年退保會(huì)有違約金，第6年才可以取出。增額終身壽險(xiǎn)適合手里有閑錢并且有長(zhǎng)期投資打算的投資者購(gòu)買，該產(chǎn)品能夠穩(wěn)定增值。”一位股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。

　　在采訪中，多位銀行的理財(cái)經(jīng)理均建議，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品適合投資者長(zhǎng)期持有，短期持有并不合適。另外，增額終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率和現(xiàn)金價(jià)值都寫進(jìn)合同，即使未來(lái)利率下調(diào)，對(duì)已購(gòu)買的預(yù)定利率不會(huì)變。

　　值得注意的是，雖然增額終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率不變，可復(fù)利遞增，但業(yè)內(nèi)人士提示，保險(xiǎn)產(chǎn)品不等同于存款產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與存款利息的計(jì)算方式也有所不同，投資者在投資前需要全面了解產(chǎn)品后，再購(gòu)買。當(dāng)下，理財(cái)市場(chǎng)創(chuàng)新不斷，投資者需加強(qiáng)學(xué)習(xí)。

　　沈陽(yáng)晚報(bào)、沈報(bào)全媒體

　　記者 王麗

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責(zé)任編輯：楊帆 SF034