來源：北京商報
記者 李秀梅
作為關(guān)乎數(shù)億消費者利益的保險產(chǎn)品和財險業(yè)第一大險種，車險的走勢和發(fā)展一直備受關(guān)注。目前非上市財險公司2023年四季度償付能力報告陸續(xù)披露，2月6日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，已有46家財險公司披露車險相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。
金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年車險保費收入為8673億元，占財險機構(gòu)原保險保費收入的55%。正因為市場規(guī)模大，車險也成為了財險機構(gòu)重點布局業(yè)務(wù)之一。
正所謂“得車險者得天下”，作為財險業(yè)最重要的險種之一，車險一直是各家機構(gòu)競爭的重點領(lǐng)域。2月6日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前披露2023年四季度償付能力報告的財險公司中，46家險企已經(jīng)披露車險相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。
2023年初，原銀保監(jiān)會在2020年9月開始實施的車險綜改基礎(chǔ)上，進一步擴大車險自主定價系數(shù)區(qū)間，并于5月起開始在各地推行。同時，為規(guī)范車險市場秩序，2023年6月，金融監(jiān)管總局財險部下發(fā)《關(guān)于規(guī)范車險市場秩序有關(guān)事項的通知》，要求險企守牢合規(guī)底線，嚴(yán)禁盲目拼規(guī)模、搶份額，向分支機構(gòu)下達不切實際的保費增長任務(wù)，同時也要求險企不得偏離精算定價基礎(chǔ)，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品等。
監(jiān)管多重要求下，各險企車險業(yè)務(wù)情況如何？從車均保費來看，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，各財險公司2023年車均保費差距較大，最低的僅810元，最高的接近6300元。從區(qū)間來看，大部分公司的車均保費在1000—3000元。
中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜告訴北京商報記者，一般而言，一家險企的車均保費指標(biāo)受多個因素影響。首先，車輛損失保險的保險金額是根據(jù)新車購置價確定的，保費會隨著車輛價值的提高而增加。其次，在車險費用改革中，根據(jù)商業(yè)車險的費率調(diào)整機制，保險公司之間競爭激烈，在較低的自主定價系數(shù)下，保險公司的定價會更貼近基準(zhǔn)保費。同時，品牌口碑、服務(wù)水平、賠付效率等因素也會對車均保費產(chǎn)生影響。
大型險企網(wǎng)點多、業(yè)務(wù)量大，但在車險價格方面卻并沒有明顯優(yōu)勢，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，雖然大型財險公司占據(jù)了更多的車險市場份額，但是其車均保費并不低，反而是一些中小財險公司車均保費更低。車均保費在810—1000元區(qū)間的8家財險公司均為中小財險公司，包括前海聯(lián)合財險、合眾財險、國任財險等。
財經(jīng)評論員張雪峰認(rèn)為，一些中小財險公司車均保費反而更低的原因可能是市場競爭激烈所致。盡管車險市場規(guī)模大，但是市場也存在著激烈競爭，一些中小財險公司為了擴大市場份額，降低車險保費以吸引更多的客戶。
此外，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，隨著商車費改的推動，車險價格也在持續(xù)走低。具體到各個機構(gòu)，相較于2023年三季度險企公布的數(shù)據(jù)，有35家險企的車均保費較2023年三季度出現(xiàn)了下滑的情況。也就是說，超七成險企車均保費下降。
毫無疑問，車險價格降低是利好廣大車主的，但這也引發(fā)了業(yè)內(nèi)對于車險“價格戰(zhàn)”的擔(dān)憂，從監(jiān)管導(dǎo)向來看，亦嚴(yán)禁險企以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品。
談及未來的車險價格走勢，柏文喜表示，未來隨著車險自主定價系數(shù)的調(diào)整，可能會進一步下調(diào)車險保費。因為車險市場競爭激烈，為了留住客戶和爭奪市場份額，保險公司會積極降低價格來吸引客戶。不過下調(diào)車險保費的預(yù)期并不一定就能實現(xiàn)，還需要考慮到市場的接受程度、公司的利潤水平等因素。新金融專家余豐慧認(rèn)為，“價格戰(zhàn)”并不是一個可持續(xù)的競爭策略。未來車險市場可能會出現(xiàn)一些價格競爭，但不太可能再度出現(xiàn)大規(guī)模的“價格戰(zhàn)”。
責(zé)任編輯：何松琳
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