來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

　　記者 吳敏

　　受投資端拖累，“銀行系”險(xiǎn)企增收不增利成普遍狀態(tài)，中信保誠(chéng)人壽亦不例外。

　　中信保誠(chéng)人壽披露的2023年四季度償付能力報(bào)告顯示，該公司去年全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入316億元，同比微增0.01%。凈利潤(rùn)則由盈轉(zhuǎn)虧，為-8.27億元。

　　對(duì)于凈利潤(rùn)虧損的原因及將采取哪些手段扭虧等問(wèn)題，《華夏時(shí)報(bào)》記者曾聯(lián)系中信保誠(chéng)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人采訪，但對(duì)方未予回復(fù)。

　　除了凈利潤(rùn)出現(xiàn)虧損外，當(dāng)前中信保誠(chéng)人壽還面臨償付能力壓力。不過(guò)，該公司去年底曾公告擬增加注冊(cè)資本25億元，若增資獲批， 其償付能力也將獲得提升。

　　凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧

　　成立于2000年的中信保誠(chéng)人壽，由中國(guó)中信金融控股有限公司和英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)股份有限公司聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)建，總部設(shè)在北京，注冊(cè)資本金為23.6億元。

　　得益于股東優(yōu)勢(shì)，展業(yè)后的中信保誠(chéng)人壽逐步打開(kāi)市場(chǎng)，成為全國(guó)性壽險(xiǎn)公司，其經(jīng)營(yíng)發(fā)展也相對(duì)穩(wěn)健。據(jù)本報(bào)記者梳理，2016年至2022年，該公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入分別為82.3億元、120億元、154億元、213.4億元、233.6億元、268.3億元、312億元。同期凈利潤(rùn)分別為7億元、10.5億元、11億元、18.2億元、25.3億元、28億元、9.4億元。

　　但依靠承保和投資雙輪驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)業(yè)，在2023年遭遇了規(guī)模和利潤(rùn)的雙向承壓，中信保誠(chéng)人壽亦不例外。2023年，中信保誠(chéng)人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入316億元，同比微漲0.01%。凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧，為-8.27億元。

　　對(duì)于凈利潤(rùn)下滑的原因，中信保誠(chéng)人壽方面未進(jìn)行回復(fù)，但當(dāng)前虧損也是中小險(xiǎn)企的普遍現(xiàn)象。中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，低利率環(huán)境下，投資市場(chǎng)的波動(dòng)和不確定性對(duì)保險(xiǎn)公司的投資收益造成了負(fù)面影響，尤其是權(quán)益類投資帶來(lái)較大虧損。另外，與大型險(xiǎn)企相比，中小險(xiǎn)企在人才和技術(shù)方面有著明顯的短板，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控措施和資金募集方面能力較弱，也是導(dǎo)致虧損的原因之一。

　　作為險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要指標(biāo)，償付能力一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。中信保誠(chéng)人壽披露的2023年四季度償付能力報(bào)告顯示，該公司核心償付能力充足率為94.04%，綜合償付能力充足率為187.88%，較上一季度均有所下滑，而根據(jù)預(yù)測(cè)，該公司下一季度核心及綜合償付能力充足率將進(jìn)一步下滑至74.2%、148.4%。

　　在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中看來(lái)，針對(duì)核心償付能力充足率較低的情形，險(xiǎn)企應(yīng)當(dāng)采取增資、發(fā)行永續(xù)債券等方式來(lái)補(bǔ)充資本或者通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)降低最低資本要求來(lái)改善公司的核心償付能力充足率。

　　記者注意到，去年12月，中信保誠(chéng)人壽曾公告擬增資25億元，由現(xiàn)有股東按照原持股比例等比例增資，增資后該公司注冊(cè)資本將由23.6億元增加至48.6億元。

　　中信保誠(chéng)人壽方面在報(bào)告中表示，增資事項(xiàng)正積極與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局溝通，相關(guān)審批正在進(jìn)行中。若增資獲批準(zhǔn)，則下季度核心償付能力充足率預(yù)測(cè)數(shù)約為95%、綜合償付能力充足率預(yù)測(cè)數(shù)約為186%。

　　需加強(qiáng)合規(guī)管理

　　除了需要緩解償付能力壓力，中信保誠(chéng)人壽還需加強(qiáng)公司治理和合規(guī)管理。

　　“2019年以來(lái)，我司過(guò)往年度潛在風(fēng)險(xiǎn)事件有所顯現(xiàn)，接受監(jiān)管檢查引發(fā)行政處罰的數(shù)量有所增加。”中信保誠(chéng)人壽方面在報(bào)告中坦言，經(jīng)綜合評(píng)估，公司當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)面臨的主要挑戰(zhàn)為嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下受到監(jiān)管措施、行政處罰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　此言不虛，2022年中信保誠(chéng)人壽收到投訴案件大幅增長(zhǎng)，共受理投訴案件6906件。投訴案件大幅增長(zhǎng)也引起了監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注。該公司2023年一季度償付能力報(bào)告顯示，2022年11月11日，銀保監(jiān)會(huì)消保局就消費(fèi)投訴【進(jìn)入黑貓投訴】2022年第三季度增長(zhǎng)明顯問(wèn)題約談了總經(jīng)理，約談事項(xiàng)為公司近兩年消費(fèi)投訴等情況，并提出監(jiān)管要求。

　　“銷(xiāo)售誤導(dǎo)引發(fā)的投訴指標(biāo)超限，以及個(gè)別機(jī)構(gòu)持續(xù)率仍處于較 低水平等問(wèn)題仍需持續(xù)關(guān)注?！敝行疟Ｕ\(chéng)人壽方面在2023年一季報(bào)中說(shuō)道。

　　事實(shí)上，2023年中信保誠(chéng)人壽多次遭受監(jiān)管處罰。具體來(lái)看，2023年4月，焦作銀保監(jiān)局下發(fā)行政處罰決定書(shū)，其中因未按規(guī)定注銷(xiāo)已離職個(gè)人保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)登記、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題，對(duì)焦作中支罰款16.5萬(wàn)元。因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題，對(duì)時(shí)任焦作中支副總經(jīng)理警告，并處罰款1萬(wàn)元；對(duì)時(shí)任焦作銀保部經(jīng)理警告，并處罰款2萬(wàn)元。

　　2023年6月，山東銀保監(jiān)局下發(fā)行政處罰決定書(shū)，其中因唆使誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人違背誠(chéng)信義務(wù)問(wèn)題，對(duì)山東分公司警告，并處罰款1萬(wàn)元。因威海中支存在通過(guò)虛假績(jī)效工資套取費(fèi)用問(wèn)題，對(duì)威海中支責(zé)令改正，并處罰款13萬(wàn)元；對(duì)時(shí)任威海中支總經(jīng)理助理兼銀保部經(jīng)理警告，并處罰款2萬(wàn)元。

　　2023年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局下發(fā)行政處罰決定書(shū)，因存在編制虛假資料的行為，對(duì)湖北分公司罰款17萬(wàn)元；對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人分別予以警告并罰款2萬(wàn)元。

　　2023年11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局出具行政處罰決定書(shū)，因虛列工資績(jī)效、代理人相互掛單的問(wèn)題，責(zé)令福建分公司予以改正，并處45萬(wàn)元罰款；對(duì)時(shí)任3名相關(guān)責(zé)任人給予警告，并分別處9.5萬(wàn)元、9.5萬(wàn)元、1萬(wàn)元罰款。

　　2023年12月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局蕪湖監(jiān)管分局出具行政處罰決定書(shū)，因未按規(guī)定進(jìn)行代理人執(zhí)業(yè)登記管理、未按規(guī)定委托個(gè)人保險(xiǎn)代理人、給予投保人保險(xiǎn)合同外利益的問(wèn)題，對(duì)蕪湖中支給予警告，并處7萬(wàn)元罰款；對(duì)時(shí)任1名相關(guān)責(zé)任人給予警告，并處2.1萬(wàn)元罰款。

　　不僅如此，2023年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局還就中信保誠(chéng)人壽公司治理項(xiàng)下個(gè)別問(wèn)題對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管約談。

　　在李文中看來(lái)，險(xiǎn)企出現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，從外因來(lái)看，主要是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不按報(bào)備條款銷(xiāo)售產(chǎn)品來(lái)爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)。從內(nèi)因來(lái)看，就是保險(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制不健全，合規(guī)管理存在漏洞。

　　“保險(xiǎn)公司受到行政處罰會(huì)有損公司的聲譽(yù)，導(dǎo)致一些潛在的客戶會(huì)放棄與公司的交易，而且有些大客戶在開(kāi)展保險(xiǎn)招標(biāo)時(shí)明確要求參加投保的保險(xiǎn)公司沒(méi)有受到重大行政處罰?！崩钗闹姓f(shuō)道。

　　對(duì)此，中信保誠(chéng)人壽方面在最新的季報(bào)中表示，公司堅(jiān)守依法合規(guī)，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，依照黨和國(guó)家大政方針、監(jiān)管新規(guī)，緊密?chē)@公司高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)，完善合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)偏好體系。同時(shí)進(jìn)一步深化合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)的一體化管理，為公司高質(zhì)量可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：劉天行