隨著全球數(shù)字經(jīng)濟浪潮風起云涌，我國預計規(guī)模高達萬億級別的數(shù)據(jù)要素市場正在催生創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，多家產(chǎn)險巨頭紛紛進場開發(fā)設計產(chǎn)品掘金這一領域。
1月29日，太保產(chǎn)險蘇州分公司與中科智慧（蘇州）科技有限公司簽發(fā)全國首單數(shù)據(jù)要素流通安全保險，該保險整合“數(shù)據(jù)安全風險減量服務”與“金融補償服務”，填補了傳統(tǒng)保險在數(shù)字化風險保障方面的空白。
“此次推出的數(shù)據(jù)要素流通安全綜合保險涵蓋了事前預防、事中防護和事后補償三個階段，通過風險評估、系統(tǒng)加固、實時監(jiān)測和應急響應等措施，全面提升用戶數(shù)據(jù)安全防護能力。同時，為了滿足不同用戶的需求和風險偏好，該保險方案還提供了靈活的保障范圍和保險額度選擇，使用戶能夠根據(jù)自己的實際情況選擇最合適的保險方案，該定制化的保險服務模式將為用戶提供更加全面和個性化的數(shù)據(jù)安全保障。”太保產(chǎn)險相關負責人接受《華夏時報》記者采訪時表示。
據(jù)了解，這并非業(yè)內首次推出針對數(shù)據(jù)要素的保險產(chǎn)品，不少頭部保險巨頭已經(jīng)紛紛布局。1月26日，國壽財險與一家名為永信至誠的機構戰(zhàn)略合作，共建數(shù)字安全保險業(yè)務；1月4日，杭州蕭山區(qū)成功落地轄區(qū)首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權被侵權損失保險，該保單由中國人保財險蕭山支公司與浙江省北大信息技術高等研究院簽署，為被保險人合法擁有并在數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權登記系統(tǒng)、存證平臺取得數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權登記證書的數(shù)據(jù)提供保障；2023年 5 月 11 日，中國人保成功簽發(fā)全國首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權被侵權損失保險；同一期間，西部數(shù)據(jù)交易中心與中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司重慶分公司合作推出數(shù)據(jù)交易定制化保險服務，并將其命名為數(shù)據(jù)安全險（西部數(shù)據(jù)中心）……
數(shù)字經(jīng)濟催生保險新市場
“數(shù)據(jù)要素是數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分，在國民經(jīng)濟運行中的價值日益顯著，在流通過程中存在數(shù)據(jù)泄漏、遺失、損壞、合規(guī)等潛在安全風險。為有效控制數(shù)據(jù)要素流通過程中的各項風險，中科智慧基于量子安全技術開發(fā)了完善的數(shù)據(jù)要素流通保護技術，為數(shù)據(jù)流通保駕護航，并在長期的運行中積累了一系列具有代表性的應用場景，此次中國太保產(chǎn)險蘇州分公司與中科智慧強強聯(lián)手，將數(shù)據(jù)要素與保險保障相結合，相當于為數(shù)據(jù)要素流通再加了一把保險的安全鎖?！敝锌浦腔巯嚓P人士表示。
值得一提的是，太保產(chǎn)險蘇州分公司與中科智慧此前已在居民個人信息保護達成合作，未來還將在網(wǎng)聯(lián)汽車場景的數(shù)據(jù)安全服務方案、公安大數(shù)據(jù)安全流通類網(wǎng)絡安全保險解決方案方面進行積極探索。
“數(shù)據(jù)要素流通安全保險基于量子安全的數(shù)據(jù)流通方案，能為投保人提供防保一體的主動風險管理服務。該創(chuàng)新險種增強了投保人數(shù)據(jù)‘存儲+傳輸’環(huán)節(jié)的安全能力，為投保人提供抵御惡意攻擊的量子加密數(shù)據(jù)安全服務，從而降低數(shù)據(jù)網(wǎng)絡安全事故的發(fā)生率，防止損失擴大?！碧．a(chǎn)險方面指出。
“針對數(shù)據(jù)要素市場的保險產(chǎn)品，首先是基于數(shù)據(jù)能夠進行流通交易，而數(shù)據(jù)要素在流通交易過程中如同商品一樣，必然會面臨各種各樣的風險，而數(shù)據(jù)要素保險產(chǎn)品就是防范風險而生的。市場一致預期我國的數(shù)據(jù)資產(chǎn)要素交易規(guī)模將達到萬億級別，而這其中又能孕育多少保費市場，還是值得期待的?！?月30日，上海一家大型產(chǎn)險數(shù)字科技部門主管陳亮如是告訴本報記者。
而在上海社會科學院信息研究所副研究員范佳佳看來，數(shù)據(jù)資產(chǎn)要素流通環(huán)節(jié)，主要面臨的安全風險是泄露、篡改和濫用的風險，對相關環(huán)節(jié)的防護涉及數(shù)據(jù)本身的保護措施、災難備份系統(tǒng)等多個環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)安全保險亦是控制數(shù)據(jù)流通過程中風險、降低安全損失的一種途徑。
陳亮則透露，在數(shù)據(jù)安全保險乃至面向網(wǎng)絡安全的保險產(chǎn)品開發(fā)應用中，最關鍵的環(huán)節(jié)之一，在于對安全風險的量化。據(jù)了解，近年來安全行業(yè)與保險行業(yè)推進相關實踐發(fā)展的重要立足點就包括建立相關安全風險事件數(shù)據(jù)庫、案例庫，搭建與完善風險量化模型。
“風險量化在數(shù)據(jù)領域確實是一個較為難解的問題，原因在于發(fā)生安全事件后，保險公司如果需要明確問題發(fā)生在哪個環(huán)節(jié)，就要對整個數(shù)據(jù)流通過程進行追蹤溯源，這就要求從數(shù)據(jù)源開始就運用區(qū)塊鏈等技術進行記錄；此外，投保與賠付的金額需要綜合考慮企業(yè)數(shù)據(jù)的重要性和承受能力，因此相關產(chǎn)品進一步推廣還有賴更多實踐經(jīng)驗的積累。”范佳佳表示。
保費與科技暢想
據(jù)國家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心《網(wǎng)絡安全保險研究報告》顯示，2022年我國網(wǎng)絡安全保險保費規(guī)模達1.4億元，我國網(wǎng)絡安全保險市場仍處于探索期，未來增長空間巨大。2023年7月，工業(yè)和信息化部與國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關于促進網(wǎng)絡安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見》。作為我國首個網(wǎng)絡安全保險領域發(fā)展指導性文件，該意見為我國網(wǎng)絡安全保險行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展提供重要指導，也標志著我國網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展推進工作邁出了重要一步。
而在2023年8月，全國首批數(shù)據(jù)保險類解決方案在深圳數(shù)據(jù)交易所上市，解決方案聚焦數(shù)據(jù)網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)產(chǎn)品知識產(chǎn)權保護、網(wǎng)絡安全軟件質量等領域，為企業(yè)數(shù)據(jù)安全風險提供“減震器”，也助力行業(yè)創(chuàng)新“產(chǎn)品+保險”模式，打破數(shù)據(jù)要素市場化桎梏，推動數(shù)據(jù)交易市場跑出新速度、邁向新高度。
“數(shù)據(jù)保險類解決方案將重點解決包括數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)產(chǎn)品知識產(chǎn)權及軟件首版次質量安全等各類發(fā)展痛點。其中，數(shù)據(jù)安全綜合解決方案將針對企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全所面臨的第一方損失風險及第三方賠償責任，進行全方位的保障；方案還將對數(shù)據(jù)產(chǎn)品知識產(chǎn)權進行保障，保護數(shù)據(jù)產(chǎn)品知識產(chǎn)權報備主體的合法權益，保護數(shù)據(jù)要素市場參與主體的合法權益，促進數(shù)據(jù)的開放流動和開發(fā)利用；針對軟件首版次質量安全，方案將對用戶單位驗收后存在質量缺陷，導致用戶單位在使用、操作過程中發(fā)生意外事故，造成用戶單位的損失或責任進行保障。”彼時，中國人保財險相關人士表示。
而在今年1月4日杭州市蕭山區(qū)成功落地轄區(qū)首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權被侵權損失保險，也提供了上述數(shù)據(jù)保險方案的場景。記者了解到，一旦被保企業(yè)遭遇數(shù)據(jù)安全事件，該保險可以及時補償企業(yè)在數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權被侵權損失、應急響應費用、數(shù)據(jù)恢復費用、維權費用等方面的資金需求，有效降低企業(yè)數(shù)據(jù)的恢復成本。
“保險可以與去中心化存儲相結合來推出針對去中心化存儲產(chǎn)品的數(shù)據(jù)安全保險，簡而言之，這是為 Web3 用戶提供了一種數(shù)據(jù)保障服務，用戶將數(shù)據(jù)存儲在去中心化存儲項目，而又購買了數(shù)據(jù)安全保險的用戶可以減輕用戶對數(shù)據(jù)安全管理的擔憂，從而鼓勵更多用戶采用去中心化存儲。如果數(shù)據(jù)在去中心化存儲的數(shù)據(jù)發(fā)生意外的丟失、損壞或遭到黑客入侵，用戶將有權獲得相應的賠償。”對于產(chǎn)險巨頭們推出的數(shù)據(jù)資產(chǎn)保險方案，海外一家研究Web3技術的專家MarShit告訴本報記者。
MarShit透露，其實全球保險行業(yè)很早就已開始了探索在區(qū)塊鏈領域的應用，最早可以追溯到2017年在以太坊上推出的第一個去中心化保險平臺Etherisc；轉折點是在2019年推出的第一個專門為DeFi（去中心化金融）生態(tài)系統(tǒng)構建的保險協(xié)議Nexus Mutual，尤其隨著很多DeFi應用經(jīng)歷過安全事件，并且在事故中導致了高達數(shù)十億美元的損失，進而區(qū)塊鏈DeFi保險得以迅速發(fā)展，其能夠通過緩解DeFi固有風險讓投資者和機構重新建立市場信心，來確保更多Web3用戶廣泛參與到DeFi之中。
“去中心化是屬于全球的，雖然保險的執(zhí)行可以讓智能合約來進行，但保險的權利與義務仍需要法律來界定，但是不同國家和地區(qū)對數(shù)據(jù)存儲和數(shù)據(jù)保護的法律和監(jiān)管要求各不相同，確定數(shù)據(jù)存儲保險的責任和賠償范圍可能非常復雜。數(shù)據(jù)在去中心化網(wǎng)絡上遭到損害的定義需要制定出共識，以免用戶與項目方的信息不對稱讓賠償和追責的過程成為難題。”MarShit表示。
MarShit也展望指出，全球傳統(tǒng)保險市場仍然龐大，目前已經(jīng)見證了DeFi保險的興起，這讓去中心化保險成為區(qū)塊鏈行業(yè)中一個小而有前途的領域。在未來，Web3數(shù)據(jù)存儲保險能夠極大地提升用戶對于去中心化存儲的信任，而去中心化存儲數(shù)據(jù)保險的發(fā)展一定也需要技術、法律、監(jiān)管和商業(yè)方面的協(xié)同努力，未來會有更多去中心化存儲保險的創(chuàng)新用例出現(xiàn)。
（文章來源：華夏時報）
