《投資者網(wǎng)》孟行

　　2024年一開年就有險企高管離職。

　　近日，瑞泰人壽保險有限公司（以下簡稱“瑞泰人壽”）發(fā)布公告稱，自1月1日起，陶耀輝任瑞泰人壽臨時負責人，ABDULLAH OMER（馬富貴）不再擔任瑞泰人壽總經(jīng)理職務(wù)。以上高管職務(wù)變動情況未對公司經(jīng)營產(chǎn)生影響，公司經(jīng)營運轉(zhuǎn)正常。

　　去年瑞泰人壽發(fā)布的三季度償付能力報告顯示，此次離任的總經(jīng)理ABDULLAH OMER年齡62歲，他于2017年開始擔任公司總經(jīng)理一職已長達六年時間，同時還擔任耆衛(wèi)集團新興市場拉美和亞洲高級經(jīng)理。

　　保費增長但盈利不穩(wěn)定

　　資料顯示，瑞泰人壽成立于2004年1月，是第一家總部設(shè)在北京的中外合資壽險公司。投資方為國家能源集團資本控股有限公司和南非耆衛(wèi)集團耆衛(wèi)人壽保險（南非）有限公司，持股比例均為50%。

　　耆衛(wèi)集團于1845年誕生于南非，總部位于南非開普敦，主營業(yè)務(wù)包括長期儲蓄、人身保險、銀行、資產(chǎn)管理和財產(chǎn)保險，為14個國家的個人和團體客戶提供豐富的金融解決方案，在約翰內(nèi)斯堡、倫敦等證券交易所上市，是非洲頂級的金融服務(wù)集團，也是全球領(lǐng)先的跨國金融服務(wù)集團之一。耆衛(wèi)人壽保險（南非）有限公司是耆衛(wèi)集團所屬的全資子公司。

　　從瑞泰人壽近幾年經(jīng)營狀況來看，公司保險業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，但凈利潤卻不穩(wěn)定。年報顯示，2020年至2022年，公司分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入8.11億元、12.26億元、18.00億元，分別實現(xiàn)凈利潤-1.21億元、0.04億元、0.05億元。

　　2023年三季度償付能力報告顯示，瑞泰人壽去年前三季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入12.45億元，凈虧損0.39億元。

　　償付能力方面，截至去年三季度末，公司綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率分別為 173.42%、131.56%，較上一季度分別上升9.05%、5.64%。另外，根據(jù)償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)中披露的評級結(jié)果，公司2023年一季度和二季度風險綜合評級（分類監(jiān)管）結(jié)果均為B類BB級。

　　償付能力報告顯示，2023年8月，北京銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于2023年第二季度風險綜合評級（IRR）結(jié)果的通報》，公布了瑞泰人壽二季度評級結(jié)果以及主要風險狀況。

　　對此，瑞泰人壽表示，公司組織各有關(guān)部門對去年二季度監(jiān)管反饋的主要風險狀況進行深入分析，針對數(shù)據(jù)差錯類、環(huán)比負向波動類指標，對標行業(yè)排名和公司經(jīng)營實際等深挖指標失分原因，并據(jù)此形成分析報告，提出管理建議。后續(xù)將提交分析報告至公司高級管理層，針對失分指標制定切實有效的改進措施，并將持續(xù)跟進整改進度與效果，全面深化風險管理機制建設(shè)，有效提升公司風險管理能力。

　　瑞泰人壽2022年年報顯示，公司應(yīng)收賬款信用風險方面，截至2022年末，各類應(yīng)收賬款凈額合計約3.16億元。其中華鑫信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的應(yīng)收款凈值約為0.04億元，占全部應(yīng)收賬款凈值的1.27%。截至2022年末，該信托計劃尚未完成清算，公司仍未收到相關(guān)款項。后續(xù)將積極跟進信托計劃清償?shù)倪M展情況，根據(jù)合同條款監(jiān)督、完成該應(yīng)收款項的回收工作。

　　2023年三季度償付能力報告顯示，截至2023年第三季度末，公司無重大應(yīng)收賬款信用風險事件發(fā)生。

　　綜合退保率上升

　　產(chǎn)品業(yè)務(wù)方面，瑞泰人壽2022年年報顯示，公司原保險保費收入居前5的保險產(chǎn)品合計收入為11.98億元，占當年保險業(yè)務(wù)收入比例為66.56%。其中，瑞泰瑞享福盈終身壽險原保險保費收入為8.47億元，占當年保險業(yè)務(wù)收入比例為47.06%。

　　產(chǎn)品退保方面，2023年三季度償付能力報告顯示，瑞泰人壽去年三季度的綜合退保率為3.92%，較上一季度增加0.81個百分點。公司產(chǎn)品退保金額排名第一的是瑞泰瑞利一號終身壽險（萬能型），該產(chǎn)品2023年前三季度累計退保金為1.42億元。而瑞泰人壽2022年全年的退保金為5284.79萬元，僅這一只產(chǎn)品的退保金額就遠超2022年全年。

　　值得注意的是，2022年年報顯示，瑞泰瑞利一號終身壽險（萬能型）在2022年的保戶投資款新增交費為1760.44萬元，而當年的保戶投資款退保金額為5972.42萬元，是新增交費的三倍有余。

　　此外，2022年瑞泰瑞利一號終身壽險（萬能型）新版產(chǎn)品的表現(xiàn)也不樂觀。當年該產(chǎn)品保戶投資款新增交費為1065.80萬元，而保戶投資款退保金額為9472.44萬元。

　　不僅如此，瑞泰人壽與關(guān)聯(lián)方的交易中也存在退保情況。年報顯示，2021年至2022年，公司關(guān)聯(lián)方退保金分別是170.95萬元和116.88萬元。

　　瑞泰人壽在去年三季度償付能力報告中表示，公司退保風險方面，本季度退保率較低，退保風險總體可控，公司會密切關(guān)注退保情況。

　　關(guān)聯(lián)交易方面，2021年至2022年，瑞泰人壽發(fā)生關(guān)聯(lián)交易金額分別約為3.73億元、2.30億元。2023年前三季度累計發(fā)生關(guān)聯(lián)交易金額為2.06億元。

　　今年一開年，瑞泰人壽就發(fā)布了與關(guān)聯(lián)方國家能源投資集團有限責任公司（以下簡稱“國家能源集團”）繼續(xù)簽訂統(tǒng)一交易協(xié)議的公告。

　　公告顯示，國家能源集團就集團下屬企業(yè)在瑞泰人壽采購保險保障方案事宜與公司達成《統(tǒng)一交易協(xié)議》，交易標的包括《瑞泰團體重大疾病保險（C款）》《瑞泰團體意外傷害保險（B款）》以及在售的其他團體保險產(chǎn)品。預(yù)估該協(xié)議下三年產(chǎn)生交易金額約21.15億元，其中服務(wù)類約0.15億元、保險業(yè)務(wù)類約21億元，該協(xié)議下交易不涉及資金運用關(guān)聯(lián)交易的比例要求。 

　　瑞泰人壽表示，公司關(guān)聯(lián)交易的定價遵循誠信和公允的原則，交易的定價標準符合市場獨立第三方的定價標準。 在本次交易定價過程中，定價所使用的數(shù)據(jù)來源均真實可靠，精算方法的選擇和使用嚴格遵循精算原理，且符合國家金融監(jiān)督管理總局的各項規(guī)定。（思維財經(jīng)出品）■

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責任編輯：張文