為機(jī)動(dòng)車購(gòu)買車險(xiǎn)，可以減輕被保險(xiǎn)人因意外事故造成賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)壓力，但是，車險(xiǎn)不是萬(wàn)能的。交通肇事逃逸，保險(xiǎn)公司能否理賠？本期《速調(diào)靜裁秀》為您講解一起典型案例，該案由陳玉秀法官團(tuán)隊(duì)承辦。

案情簡(jiǎn)要

2021年8月12日，張某駕駛車輛與王某發(fā)生交通事故，致王某受傷、車輛損壞。經(jīng)交警認(rèn)定，張某駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后未保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)、未立即報(bào)警，逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，構(gòu)成交通肇事逃逸，張某承擔(dān)事故全部責(zé)任。張某所駕駛車輛在A保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，在B保險(xiǎn)公司投保商業(yè)三者險(xiǎn)。王某向法院起訴，要求張某及兩保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

張某辯稱，事故發(fā)生后，其因害怕離開(kāi)了事故現(xiàn)場(chǎng)，但馬上撥打了急救電話，并要求其女友陪同王某到醫(yī)院就診，且前期掛號(hào)費(fèi)是由其女友支付?？梢?jiàn)事故發(fā)生后其積極救治傷者，并在醫(yī)院留下聯(lián)系方式，主觀上沒(méi)有逃避法律追究的故意，其行為沒(méi)有擴(kuò)大本案經(jīng)濟(jì)損失，也沒(méi)有擴(kuò)大保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任，因此不屬于肇事逃逸。B保險(xiǎn)公司辯稱，交通肇事逃逸并非商業(yè)三者險(xiǎn)理賠范圍。

經(jīng)審理查明，B保險(xiǎn)公司提交機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)、商業(yè)保險(xiǎn)示范條款及商業(yè)險(xiǎn)投保單一份，證明投保人張某在投保時(shí)已對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)條款簽字確認(rèn)。依據(jù)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第二十四條第（二）款第一項(xiàng)約定，事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

裁判原則

法院認(rèn)為，交通事故發(fā)生后，交警部門認(rèn)定張某構(gòu)成交通肇事逃逸，雖然張某對(duì)此有異議，但未在法定期限內(nèi)對(duì)交通事故認(rèn)定書(shū)申請(qǐng)復(fù)核，也未提交有證明力的證據(jù)證明事故認(rèn)定存在事實(shí)錯(cuò)誤，因此對(duì)于張某所稱其女友陪同救治王某不構(gòu)成肇事逃逸的意見(jiàn)不予采納。

結(jié)合《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十條、第十一條規(guī)定，保險(xiǎn)公司免責(zé)的前提是對(duì)相應(yīng)免責(zé)條款盡到提示義務(wù)而無(wú)需盡到明確說(shuō)明義務(wù)。本案中，張某肇事逃逸的行為，違反了法律禁止性規(guī)定。B保險(xiǎn)公司已在《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》中明確事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；并在《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第二十二條對(duì)于交通逃逸保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)臈l款，已用加粗加黑形式體現(xiàn)，保險(xiǎn)公司已盡到提示義務(wù)。案涉保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款對(duì)張某產(chǎn)生法律效力，B保險(xiǎn)公司關(guān)于其在不應(yīng)在商業(yè)三者險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的主張成立。故法院判決：關(guān)于王某主張的合理?yè)p失，由A保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分由張某賠償；B保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。法官說(shuō)法關(guān)于交通肇事逃逸的免責(zé)條款，系基于約束駕駛?cè)瞬涣捡{駛習(xí)慣而制定的懲罰性格式文本，目的是監(jiān)督和確保駕駛?cè)税踩⑽拿黢{駛車輛，減少或避免交通事故的發(fā)生。商業(yè)三者險(xiǎn)對(duì)交通肇事逃逸免賠的合同約定，基于法律規(guī)定或日常生活習(xí)慣，普通民眾對(duì)此應(yīng)有一定程度的知曉并理解相應(yīng)的法律后果，如要求保險(xiǎn)公司對(duì)違反法律禁止性規(guī)定的行為進(jìn)行明確說(shuō)明義務(wù)，不僅加重保險(xiǎn)公司的賠償義務(wù)，也有悖于商業(yè)三者險(xiǎn)設(shè)立的初衷。投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)并非一勞永逸，發(fā)生交通肇事逃逸、酒駕等行為，保險(xiǎn)公司可在商業(yè)三者險(xiǎn)內(nèi)免賠。因此，發(fā)生交通事故后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)警、救治傷員，切不可肇事逃逸，抱有僥幸心理。部分圖片來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

原標(biāo)題：《速調(diào)靜裁秀 | 交通肇事逃逸，保險(xiǎn)公司免賠商業(yè)三者險(xiǎn)？》

閱讀原文