“為什么我買(mǎi)了保險(xiǎn)卻不能賠付？那這樣我買(mǎi)保險(xiǎn)的意義在哪？”
“你擅自改變了投保車(chē)輛性質(zhì)，商業(yè)險(xiǎn)無(wú)法賠付！”
2023年12月13日，河南省衛(wèi)輝市人民法院審理了這樣一起案件……
案情簡(jiǎn)介
2023年2月18日，原告趙某所有的輕型廂式貨車(chē)在保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2023年2月24日至2024年2月24日。
2023年5月15日，原告車(chē)輛在河南省衛(wèi)輝市G107國(guó)道與一輛大型汽車(chē)發(fā)生交通事故。經(jīng)衛(wèi)輝市公安局交通警察大隊(duì)作出事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定原告負(fù)全部責(zé)任。
原告與被保險(xiǎn)公司協(xié)商理賠，保險(xiǎn)公司拒絕賠償，趙某將其訴至衛(wèi)輝法院，要求被告賠償車(chē)損36732元、鑒定費(fèi)2000元、施救費(fèi)1800元。
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法院審理
原告趙某系該輕型廂式貨車(chē)登記所有人。該車(chē)在被告保險(xiǎn)公司投保有機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)限額65116元。保險(xiǎn)期間為2023年2月24日至2024年2月24日。保險(xiǎn)車(chē)輛性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)貨運(yùn)。保險(xiǎn)合同特別約定：“本車(chē)按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保，出險(xiǎn)時(shí)如從事?tīng)I(yíng)業(yè)性運(yùn)輸，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償”。
且根據(jù)被告提供的機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)單（電子保單）及機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)條款、機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)等證據(jù)，證明被告在原告投保時(shí)對(duì)該條免責(zé)條款盡到了提示和說(shuō)明義務(wù)。
而案涉車(chē)輛車(chē)體印刷有“貨拉拉”宣傳標(biāo)識(shí)，原告亦使用該車(chē)輛信息在“貨拉拉”平臺(tái)注冊(cè)用戶并從事貨物運(yùn)輸業(yè)務(wù)。其車(chē)輛使用性質(zhì)已從“非營(yíng)運(yùn)”轉(zhuǎn)變成“營(yíng)運(yùn)性”車(chē)輛，顯著增加了被保險(xiǎn)車(chē)輛的危險(xiǎn)程度，且未依照法律規(guī)定或合同約定通知被告方。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)民法典》第五百零九條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條之規(guī)定，法院判決駁回原告趙某的訴訟請(qǐng)求。
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法官說(shuō)法
趙某使用投保車(chē)輛從事貨拉拉營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)改變了車(chē)輛原有使用性質(zhì)，使得機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的危險(xiǎn)程度顯著增加，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定，趙某應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，避免將來(lái)因發(fā)生交通事故時(shí)面臨保險(xiǎn)公司拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。
法官在此提醒廣大車(chē)主，在車(chē)輛投保時(shí)應(yīng)主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司車(chē)輛使用目的、現(xiàn)狀等，根據(jù)車(chē)輛實(shí)際用途誠(chéng)實(shí)選擇投保險(xiǎn)種；其次要在投保時(shí)認(rèn)真閱讀、仔細(xì)看清保險(xiǎn)免責(zé)條款；最后要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司車(chē)輛適用性質(zhì)的變化、合理交納保費(fèi)，最大限度降低交通事故帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失。
法條鏈接
《中華人民共和國(guó)民法典》第五百零九條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。
當(dāng)事人在履行合同過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)避免浪費(fèi)資源、污染環(huán)境和破壞生態(tài)。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。
被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
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衛(wèi)輝市人民法院
原標(biāo)題：《擅自改變被保險(xiǎn)車(chē)輛性質(zhì) 保險(xiǎn)公司還要承擔(dān)賠償責(zé)任嗎》