近日，中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下稱“平安人壽”或“公司”)發(fā)布2023年理賠年報(bào)。報(bào)告顯示，平安人壽全年賠付總件數(shù)498萬件，日均賠付超1.3萬件，醫(yī)療賠付件數(shù)占比92%；賠付總金額達(dá)442億元，日均賠付超1.2億元，其中，重疾賠付占總賠付金額的比重達(dá)50%。2023年，平安人壽客戶理賠獲賠率達(dá)99.2%，其中最高一筆賠付金額為1779萬元、最快一筆賠付僅需10秒鐘，而平安人壽傾力打造的閃賠服務(wù)平均支付時(shí)效已達(dá)8.4分鐘，客戶賠付體驗(yàn)極佳。

　　報(bào)告還顯示，2023年平安人壽快速響應(yīng)重大災(zāi)害及事故83件，包括臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”所致的特大暴雨洪澇災(zāi)害、甘肅積石山地震等，充分發(fā)揮社會(huì)“穩(wěn)定器”作用。

　　賠付額高企且發(fā)病年輕化趨勢漸顯 重疾保障缺口需引關(guān)注

　　理賠年報(bào)對重疾賠付的賠付原因、性別分布、年齡分布等進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，為行業(yè)發(fā)展及公眾保險(xiǎn)意識(shí)提升提供參考和借鑒。年報(bào)顯示，2023年，平安人壽重疾理賠總計(jì)賠付24.9萬件，賠付金額221億元，占賠付總金額的50%，與去年比重相當(dāng)。

　　從平安人壽理賠年報(bào)重大疾病賠付原因統(tǒng)計(jì)來看，惡性腫瘤高達(dá)69%，依然穩(wěn)居重疾賠付首位。從性別分布看，女性重疾賠付件數(shù)占比遠(yuǎn)超男性，達(dá)58%；從惡性腫瘤分類來看，女性高發(fā)重疾主要為甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤及肺惡性腫瘤，男性需要關(guān)注的惡性腫瘤主要是肺惡性腫瘤、甲狀腺惡性腫瘤及結(jié)直腸惡性腫瘤。好消息是隨著醫(yī)療科技逐步發(fā)展，惡性腫瘤五年生存率穩(wěn)步提升。依據(jù)平安人壽客戶保單狀態(tài)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)也顯示，2023年平安人壽客戶惡性腫瘤五年生存率為64%,較2015年的58%提升了6個(gè)百分點(diǎn)，可見及時(shí)的治療和科學(xué)的康復(fù)是關(guān)鍵。

　　另外值得注意的一點(diǎn)是，根據(jù)精算師協(xié)會(huì)此前發(fā)布的常見重疾治療花費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，治療重大疾病，平均需要支付超過10萬元的醫(yī)療費(fèi)用，然而這僅僅只是冰山一角。在治療期間，患者還存在生活費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等支出，同時(shí)承受收入損失的困擾。但平安人壽統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，超八成客戶的重疾保障不超過30萬元，并不足以完全覆蓋重疾風(fēng)險(xiǎn)。

　　與此同時(shí)，理賠年報(bào)顯示，從2015年到2023年，重疾年輕化趨勢明顯，0-17歲、18-30歲、31-40歲三個(gè)年齡段重疾發(fā)病率分別為3%、5%、19%，均高出2015年的同齡段發(fā)病率統(tǒng)計(jì)，即越來越多的年輕人面臨重疾風(fēng)險(xiǎn)，值得大家高度關(guān)注。對此，報(bào)告指出，盡早配備足額重疾險(xiǎn)，才能更好地應(yīng)對潛在的健康風(fēng)險(xiǎn)，為自己和家人提供更全面的保障。

　　全年賠付總件數(shù)498萬件 醫(yī)療賠付件數(shù)占比超九成

　　2023年，平安人壽賠付總件數(shù)達(dá)498萬件，其中醫(yī)療賠付件數(shù)458.1萬件，占比92%，遠(yuǎn)超重疾、身故及傷殘；賠付金額132.6億元，占比30%。統(tǒng)計(jì)顯示，平安人壽客戶醫(yī)療花費(fèi)中社保與商保比重分別為47%和37%，商業(yè)保險(xiǎn)已對社保形成有力補(bǔ)充。從不同年齡段情況分析來看，在未成年階段，呼吸道感染依然是主要疾病，隨著年齡增長，心腦血管疾病以及骨折風(fēng)險(xiǎn)逐漸上升，盡早配備全面合理的醫(yī)療保障無疑是抵御風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇。

　　足額、全面的醫(yī)療保障能夠?yàn)榛颊呒捌浼彝p輕治療費(fèi)用帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的侵襲。以平安人壽客戶D女士為例：2022年6月，D女士經(jīng)手術(shù)后確診乳腺癌，需定期住院放化療。2023年9月，D女士已住院并申請理賠17次，共獲賠重疾保險(xiǎn)金20萬元、醫(yī)療保險(xiǎn)金5萬余元。重疾保險(xiǎn)金補(bǔ)償了D女士休養(yǎng)期間的收入損失，幫助她緩解持續(xù)治療帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，而醫(yī)療保險(xiǎn)金涵蓋了醫(yī)療費(fèi)用支出，讓D女士治療無憂。

　　科技創(chuàng)新不斷 理賠服務(wù)體系日益完善

　　近年來，依托科技賦能，平安人壽不斷創(chuàng)新理賠服務(wù)方式，構(gòu)建了以“閃賠”“智能預(yù)賠”“直快賠”“AI智能理賠”為核心的“智能理賠”服務(wù)體系。

　　此次2023理賠年報(bào)顯示，“閃賠”服務(wù)全年賠付件數(shù)215.5萬件、賠付金額達(dá)48億元；“智能預(yù)賠”賠付件數(shù)6.1萬件、賠付金額達(dá)48.6億元；“住院直快賠”賠付件數(shù)37.6萬件、賠付金額達(dá)10.9億元。

　　與此同時(shí)，平安人壽創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了智能理賠“三個(gè)一”，即一句話語音報(bào)案、一鍵上傳材料、一分鐘審核給付。平安人壽客戶L先生、Z女士都是這一模式的受益者。2023年2月，L先生意外摔倒住院，視力不佳的L先生通過金管家APP喚起AI理賠機(jī)器人，僅耗時(shí)1分鐘就完成了理賠報(bào)案，全程無需手動(dòng)錄入。同年7月，Z女士因疾病手術(shù)治療，出院后，Z女士在金管家APP一鍵上傳全部理賠材料，AI自動(dòng)分類理賠材料，僅5分鐘就完成理賠申請，申請?zhí)峤缓?6分鐘，Z女士收到了理賠款到賬的短信。對此，Z女士表示“平安理賠真的太方便了”。

　　平安人壽副總經(jīng)理史偉玉表示，理賠是客戶的核心關(guān)切，平安人壽堅(jiān)持以人民為中心，將持續(xù)創(chuàng)新探索更為便捷高效的方式，讓理賠更加簡單和溫暖，為客戶帶來“省心、省時(shí)、又省錢”的理賠服務(wù)體驗(yàn)。（本文由東莞平安人壽提供）

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責(zé)任編輯：何奎良