● 本報(bào)記者 陳露

　　在利率下行趨勢(shì)下，增額終身壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品受到投資者青睞，不少保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員也借機(jī)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品。中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分保險(xiǎn)銷(xiāo)售宣傳出現(xiàn)“炒停售”苗頭。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，“炒停售”能制造緊迫感，起到促單作用。不過(guò)，監(jiān)管此前已發(fā)文明令禁止“炒停售”行為。

　　再現(xiàn)“炒停售”

　　記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，增額終身壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)受到理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)代理人的推薦?！澳壳霸鲱~終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率是3.0%，復(fù)利遞增，長(zhǎng)期來(lái)看，利率相對(duì)較具優(yōu)勢(shì)，能提前鎖定收益，近期有不少客戶(hù)來(lái)咨詢(xún)。”某國(guó)有大行北京一網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

　　分紅險(xiǎn)的熱度也有所升溫。據(jù)保險(xiǎn)代理人李女士介紹：“分紅險(xiǎn)的利率分為‘保底+浮動(dòng)’兩部分，目前大多數(shù)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率為2.5%，浮動(dòng)利率根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)決定，整體利率能達(dá)到4%。”另一國(guó)有大行北京某網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，該行近期代銷(xiāo)的一款躉交分紅險(xiǎn)產(chǎn)品額度已經(jīng)售罄。

　　記者注意到，在存款利率下調(diào)背景下，不少保險(xiǎn)代理人的朋友圈也活躍起來(lái)，借機(jī)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過(guò)，部分宣傳“炒停售”，誤導(dǎo)投資者嫌疑較大。有保險(xiǎn)代理人宣傳“3.0%復(fù)利產(chǎn)品即將下架，再猶豫就是2.5%”“當(dāng)下我提醒您鎖定3%，再拖兩天，就只能提醒您鎖定2.5%”“3.0%復(fù)利增額終身壽險(xiǎn)即將全面下市”等。

　　多位保險(xiǎn)代理人告訴記者，在利率下行背景下，保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)是大勢(shì)所趨。但當(dāng)記者進(jìn)一步咨詢(xún)預(yù)定利率3.0%增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品近期是否要下架、何時(shí)下架等問(wèn)題時(shí)，多位保險(xiǎn)代理人表示，當(dāng)前暫未收到產(chǎn)品要下架的具體通知。

　　監(jiān)管明令禁止

　　“炒停售”并非是近期出現(xiàn)的新現(xiàn)象。在去年人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率換擋之際，便有不少保險(xiǎn)代理人在社交平臺(tái)發(fā)布預(yù)定利率即將下調(diào)的相關(guān)內(nèi)容，并呼吁消費(fèi)者抓緊時(shí)間購(gòu)買(mǎi)。

　　為何“炒停售”頻頻出現(xiàn)？促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售是一大重要原因。北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎?，“炒停售”能制造緊迫感，起到促單作用。

　　不過(guò)，針對(duì)“炒停售”行為，監(jiān)管已明令禁止。國(guó)家金融監(jiān)管總局去年9月發(fā)布的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》指出，在保險(xiǎn)公司未就某一保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)出停止銷(xiāo)售或者調(diào)整價(jià)格的公告前，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得在保險(xiǎn)銷(xiāo)售中向他人宣稱(chēng)某一保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停止銷(xiāo)售或者調(diào)整價(jià)格。原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》明確，人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，實(shí)際并未停售的欺騙行為。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，此前已有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人因“炒停售”被罰的案例。比如，2022年12月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)晉中監(jiān)管分局披露的一則行政處罰決定書(shū)顯示，百年人壽晉中中心支公司及相關(guān)責(zé)任人因存在將保險(xiǎn)概念與銀行存款概念混淆、以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售等為由進(jìn)行虛假宣傳，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的違法違規(guī)行為被罰。

　　理性投資

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在存款利率下調(diào)背景下，人身險(xiǎn)產(chǎn)品較具優(yōu)勢(shì)，將持續(xù)受到市場(chǎng)青睞，客戶(hù)保險(xiǎn)需求有望催化。

　　在預(yù)定利率方面，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率存在下調(diào)空間。東吳證券分析師胡翔表示，若后續(xù)LPR持續(xù)調(diào)降（尤其是5年期LPR），或?qū)⒋蜷_(kāi)2024年1年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率進(jìn)一步下調(diào)的空間。

　　業(yè)內(nèi)人士提示，投資者應(yīng)警惕“炒停售”行為，在充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，理性購(gòu)買(mǎi)。

　　楊帆表示，投資者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，應(yīng)該明確自己的需求，根據(jù)個(gè)人情況選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，同時(shí)多比較不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品之間在利率、保障范圍等方面的差異，選擇適合自己的產(chǎn)品。在決定要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同中的條款，以避免后期產(chǎn)生糾紛或誤解。

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責(zé)任編輯：張文