泰康人壽在沖擊保費(fèi)規(guī)模的同時(shí)，消費(fèi)投訴【進(jìn)入黑貓投訴】與罰單不斷，合規(guī)經(jīng)營面臨考驗(yàn)

　　《中國科技投資》張婷 龍秋月

　　近日，有用戶向《中國科技投資》記者反映稱，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡稱“泰康人壽”）保險(xiǎn)代理人通過返傭吸引其進(jìn)行投保，并涉嫌存在虛假宣傳欺騙投保人的行為。另有用戶向記者反映稱，其在泰康人壽保險(xiǎn)代理人的推介下為兒子購買一款年金險(xiǎn)。用戶翻閱保險(xiǎn)合同發(fā)現(xiàn)，該保險(xiǎn)并非如保險(xiǎn)代理人承諾所稱繳費(fèi)滿15年后可取出全部本金及利息，而保單上的簽名亦并非其本人簽字。

　　12月25日，國家金融監(jiān)督管理總局六盤水監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽貴州六盤水中心支公司存在誤導(dǎo)和虛假宣傳的違規(guī)行為，被罰款12萬元；12月13日，國家金融監(jiān)督管理總局河源監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽河源中心支公司存在欺騙投保人的違規(guī)行為，被罰款5萬元。記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，泰康人壽多家分公司因欺騙投保人收到罰單以及因銷售誤導(dǎo)問題收到監(jiān)管函。

　　被指返傭、保單“代簽”

　　用戶禹女士向記者反映稱，2014年9月，泰康人壽保險(xiǎn)代理人王某向其推薦購買泰康人壽重疾險(xiǎn)，并表示北方地區(qū)天氣寒冷若不幸罹患腦梗心梗，生病住院都可以進(jìn)行報(bào)銷。近期，禹女士向泰康人壽客服咨詢因腦梗住院是否可以進(jìn)行理賠，客服回復(fù)稱腦梗致死方可進(jìn)行理賠。禹女士認(rèn)為該保險(xiǎn)條款與王某所宣傳的內(nèi)容不一致，涉嫌虛假宣傳欺騙投保人的情況，遂進(jìn)行投訴退保。

　　此外，前述王某還通過返傭吸引禹女士進(jìn)行投保，涉嫌給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益。根據(jù)銀行流水記錄，2014年10月8日，禹女士為自己及丈夫進(jìn)行投保，保費(fèi)金額分別為5170元、5860元。王某同日向其返傭2900元。2014年10月29日，禹女士再為兒子進(jìn)行投保，保費(fèi)金額為2220元。王某同日向其返傭555元。禹女士向泰康人壽投訴王某的返傭行為，但泰康人壽處理客訴的工作人員回復(fù)稱王某向禹女士賬戶匯款的行為屬于個(gè)人資金往來，公司保險(xiǎn)代理人返傭不影響保險(xiǎn)合同效力，不能為禹女士辦理退保退費(fèi)。

　　用戶吳先生亦向記者反映稱，2015年8月，泰康人壽保險(xiǎn)代理人李某前往家中向其推介泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），承諾稱該份保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年以后可以取出全部本金及利息，吳先生兒子在上大學(xué)、就業(yè)、結(jié)婚時(shí)分別可領(lǐng)取一筆分紅。近期，吳先生翻閱保險(xiǎn)合同發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人須在年滿80周歲后，泰康人壽才能按已交納合同的保險(xiǎn)費(fèi)總額向生存類保險(xiǎn)金受益人給付祝壽保險(xiǎn)金。

　　更奇怪的是，吳先生發(fā)現(xiàn)投保單、核保通知書上的簽名并非其本人簽字。上述文書中共出現(xiàn)三處簽名，筆跡并不一致。吳先生向記者表示，保單是由保險(xiǎn)代理人李某直接郵寄到家中，當(dāng)時(shí)亦并未發(fā)現(xiàn)投保單、核保通知單上的簽名被代簽。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（二）第三條，投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。若保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人存在《保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百三十一條相關(guān)規(guī)定情形的除外。包括保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人存在欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等情形。

　　直至目前，吳先生每年繳納5000元保費(fèi)，合計(jì)已繳納了4萬元保費(fèi)，該保單的現(xiàn)金價(jià)值約為1.4萬元。近期，吳先生進(jìn)行投訴并提出全額退保的訴求。泰康人壽通過第三方保險(xiǎn)協(xié)會與吳先生進(jìn)行調(diào)解，并向吳先生提出退保后返還2.3萬元的方案。

　　中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長、專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)工程執(zhí)行主任袁帥向《中國科技投資》記者表示，泰康人壽保險(xiǎn)代理人向客戶返傭、在保單上代簽名的行為是嚴(yán)重的違規(guī)行為。這種行為不僅違反了《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，也損害了消費(fèi)者的利益。根據(jù)規(guī)定，返傭以及保單代簽名都是違規(guī)行為，可能會影響保險(xiǎn)合同的效力。如果返傭行為被認(rèn)定為違反了《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，那么該保險(xiǎn)合同可能會被認(rèn)定為無效。而如果保單上的簽名并非本人簽字，則該保險(xiǎn)合同也可能會被認(rèn)定為無效。

　　“保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人的管理和培訓(xùn)，確保他們遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)該提高警惕，選擇合法的保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)公司，并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，確保自己的權(quán)益得到保障”， 袁帥進(jìn)一步補(bǔ)充分析道。

　　頻收罰單

　　近期，泰康人壽貴州六盤水中心支公司存在誤導(dǎo)和虛假宣傳的違規(guī)行為，被罰款12萬元。泰康人壽河源中心支公司存在欺騙投保人的違規(guī)行為，被罰款6萬元。記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，泰康人壽多家分公司因欺騙投保人收到罰單以及因銷售誤導(dǎo)問題收到監(jiān)管函。

　　今年三季度，泰康人壽寧夏分公司因個(gè)別課件存在誤導(dǎo)性內(nèi)容，被國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局處以罰款0.5萬元并警告。泰康人壽內(nèi)蒙古分公司因個(gè)別宣傳材料和課件存在誤導(dǎo)性內(nèi)容，并為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，且未按規(guī)定使用條款費(fèi)率，被國家金融監(jiān)督管理總局內(nèi)蒙古監(jiān)管局處以罰款28萬元并警告。原銀保監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局向泰康人壽黑龍江分公司下發(fā)監(jiān)管函，指出業(yè)務(wù)員陳某在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中存在銷售誤導(dǎo)的問題。

　　今年二季度，泰康人壽寧波分公司因個(gè)別代理人存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益的問題，分公司部分產(chǎn)說會存在誤導(dǎo)性內(nèi)容，分公司的部分信息和數(shù)據(jù)存在不符合監(jiān)管要求的情況，被原銀保監(jiān)會寧波監(jiān)管局處以罰款64萬元。

　　國家金融監(jiān)督管理總局公布的《關(guān)于2023年第一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，泰康人壽共涉及1298件投訴，被列入投訴量較多的人身險(xiǎn)公司。同期，泰康人壽在億元保費(fèi)投訴量、銷售糾紛投訴量、退保糾紛投訴量、普通人壽保險(xiǎn)糾紛投訴量、疾病保險(xiǎn)糾紛投訴量等細(xì)分投訴指標(biāo)中均位居前列。此外，記者在黑貓投訴官網(wǎng)搜索發(fā)現(xiàn)，共有5851條投訴中包含搜索詞“泰康人壽” 。

　　今年三季度末，泰康人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、凈利潤分別為1612.95億元、77.66億元；核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為106.25%、211.83%，最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合等級為BB級。

　　針對泰康人壽被指返傭及保單代簽涉嫌欺騙投保人等問題，記者致函泰康人壽，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。

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責(zé)任編輯：李琳琳