2023年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局掛牌標(biāo)志我國(guó)金融監(jiān)管體制走入新的篇章。時(shí)值年末，和訊保險(xiǎn)盤點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)年內(nèi)十件大事，共同回顧2023保險(xiǎn)風(fēng)云。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局掛牌成立

　　2023年5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌，銀保監(jiān)會(huì)摘牌，這意味著歷時(shí)5年的銀保監(jiān)會(huì)正式退出歷史舞臺(tái)。隨著國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，由人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和證監(jiān)會(huì)組成的“一行一總局一會(huì)”金融監(jiān)管體系正式確立。

　　上市險(xiǎn)企采用“新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則”

　　2023年1月1日起，上市保險(xiǎn)公司開始實(shí)施2017年3月《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》和2020年12月《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第25號(hào)——保險(xiǎn)合同》兩個(gè)新準(zhǔn)則。

　　兩個(gè)新準(zhǔn)則讓保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)報(bào)表發(fā)生了巨變，利潤(rùn)和凈資產(chǎn)不確定性和波動(dòng)性增強(qiáng)。在今年一季報(bào)中，上市險(xiǎn)財(cái)報(bào)就顯示出了巨變。據(jù)統(tǒng)計(jì)，新保險(xiǎn)合同準(zhǔn)則的切換讓五家A股上市險(xiǎn)企一季度的保險(xiǎn)服務(wù)收入較舊準(zhǔn)則下的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均出現(xiàn)不同程度下降。

　　不過，多名上市險(xiǎn)企高管強(qiáng)調(diào)，盡管新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則改變了險(xiǎn)企的收入確認(rèn)方式，但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)未變，兩個(gè)新準(zhǔn)則的實(shí)施有利于保險(xiǎn)公司更加穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展。

　　預(yù)定利率3.5%壽險(xiǎn)產(chǎn)品停售

　　3.5%利率壽險(xiǎn)告別歷史舞臺(tái)。2023年4月，監(jiān)管部門對(duì)多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求調(diào)整新開發(fā)產(chǎn)品的預(yù)定利率，尤其是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，明確超過上限（3%）的將不予報(bào)備。

　　7月，監(jiān)管發(fā)布《通知》要求，7月31日24時(shí)前下架預(yù)定利率不匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括預(yù)定利率高于3%的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，預(yù)定利率高于2.5%的分紅險(xiǎn)，以及最低保證利率高于2%的萬能險(xiǎn)。據(jù)了解，7月31日停售適用于所有公司。至此，3.5%預(yù)定利率保險(xiǎn)產(chǎn)品行至尾聲。

　　保險(xiǎn)業(yè)全面推行“報(bào)行合一”

　　2023年8月，金融監(jiān)督管理總局人身險(xiǎn)部向多家人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》，進(jìn)一步規(guī)范銀行代理渠道業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)按規(guī)定使用經(jīng)備案的產(chǎn)品條款和費(fèi)率的監(jiān)管要求。

　　10月20日，國(guó)家金融監(jiān)管總局在召開2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)上表示，絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險(xiǎn)公司按照“報(bào)行合一”的要求重新簽約。整體來看，保險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)。初步估算，銀保渠道的傭金費(fèi)率較之前平均水平下降約30%。

　　所謂“報(bào)行合一”，是指各公司應(yīng)據(jù)實(shí)列支向渠道支付的傭金費(fèi)用，傭金等實(shí)際費(fèi)用應(yīng)與備案材料保持一致。從“報(bào)行不一”到“報(bào)行合一”，對(duì)于險(xiǎn)企而言，是一場(chǎng)涉及從行動(dòng)到理念等方方面面的、真正的、重大的改革。

　　粵港澳跨境車險(xiǎn)明確“等效先認(rèn)”

　　2023年，“澳車北上”和“港車北上”政策相繼落地實(shí)施，粵港澳“等效先認(rèn)”跨境車險(xiǎn)也進(jìn)一步明確。

　　根據(jù)“港車北上”政策的實(shí)施安排，2023年7月1日零時(shí)起，符合條件的香港機(jī)動(dòng)車車主在港方預(yù)約通關(guān)獲準(zhǔn)后，就可以駕車經(jīng)港珠澳大橋珠海公路口岸駛?cè)霃V東。同時(shí)，實(shí)行香港跨境車輛保險(xiǎn)“等效先認(rèn)”，車主可直接向香港保險(xiǎn)公司投保符合規(guī)定的“等效先認(rèn)”保險(xiǎn)，無需另行投保內(nèi)地交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　上述政策的實(shí)施或?qū)⒓铀俦ｋU(xiǎn)業(yè)區(qū)域互通進(jìn)一步發(fā)展，為險(xiǎn)企提供更多機(jī)會(huì)，開發(fā)車險(xiǎn)理賠新模式。

　　保險(xiǎn)業(yè)首次發(fā)布綠色保險(xiǎn)分類指引 

　　2023年9月26日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《綠色保險(xiǎn)分類指引（2023年版）》，這是保險(xiǎn)業(yè)首次發(fā)布綠色保險(xiǎn)分類指引，也是全球首個(gè)全面覆蓋綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金綠色投資，以及保險(xiǎn)公司綠色運(yùn)營(yíng)的行業(yè)自律規(guī)范。

　　首個(gè)針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司管理辦法發(fā)布

　　2023年12月15日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。彌補(bǔ)了養(yǎng)老保險(xiǎn)公司缺乏專門監(jiān)管規(guī)定的制度短板。

　　《辦法》的發(fā)布，有利于增強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管針對(duì)性、有效性，進(jìn)一步推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)，更好參與和服務(wù)我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。

　　4家被接管的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各有歸宿

　　被接管兩年的天安人壽、華夏人壽、天安財(cái)險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)終迎來歸宿。

　　2023年5月，監(jiān)管同意比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財(cái)險(xiǎn)10億股股份，持股比例為100%。同月，易安財(cái)險(xiǎn)正式獲批更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)。

　　6月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局同意中匯人壽開業(yè)，由中央?yún)R金和中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司分別持股80%和20%。10月，監(jiān)管同意中匯人壽整體受讓天安人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及相應(yīng)的資產(chǎn)、負(fù)債。

　　11月9日，國(guó)家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局發(fā)布行政批復(fù)，同意瑞眾人壽整體受讓華夏人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及相應(yīng)的資產(chǎn)、負(fù)債。

　　目前僅有天安財(cái)險(xiǎn)的結(jié)局尚未官宣。但前不久，申能財(cái)險(xiǎn)已正式獲批籌建。據(jù)業(yè)內(nèi)知情人士透露，申能財(cái)險(xiǎn)有望承接天安財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債包

　　開展人身險(xiǎn)“睡眠保單”清理專項(xiàng)工作

　　2023年9月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消息稱，金融監(jiān)管總局組織保險(xiǎn)公司開展人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理專項(xiàng)工作，提升金融行業(yè)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)服務(wù)意識(shí)和金融服務(wù)便民化水平。

　　此次人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理工作自2023年10月起至2024年9月止，持續(xù)1年，由各人身保險(xiǎn)公司就2013年1月1日至2023年6月30日期間產(chǎn)生的“睡眠保單”對(duì)相關(guān)客戶進(jìn)行提醒，使消費(fèi)者知悉保單權(quán)益，自主進(jìn)行領(lǐng)取。

　　險(xiǎn)企永續(xù)債掀起發(fā)行潮

　　繼保險(xiǎn)公司永續(xù)債政策落地一年后，保險(xiǎn)版永續(xù)債開始陸續(xù)發(fā)行。

　　償二代二期工程落地后，保險(xiǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力，大多保險(xiǎn)公司的償付能力出現(xiàn)下滑。因此為了提高償付能力，不少保險(xiǎn)公司通過增資發(fā)債來“補(bǔ)血”。而永續(xù)債作為一種新型“補(bǔ)血工具”，更受險(xiǎn)企青睞。

　　截至目前，泰康人壽、太保壽險(xiǎn)、人保健康、農(nóng)銀人壽均已發(fā)行永續(xù)債，票面利率分別為3.7%、3.5%、3.5%、3.45%；發(fā)行規(guī)模分別為50億元、120億元、25億元、20億元，合計(jì)發(fā)行規(guī)模已達(dá)215億元。