近年來，隨著居民財(cái)富總量持續(xù)增長，居民家庭資產(chǎn)配置需求不斷提升。與此同時(shí)，資管新規(guī)打破剛性兌付和市場(chǎng)利率長期下行，居民對(duì)于財(cái)富的保值增值需求日益迫切，長期養(yǎng)老年金的配置仍未完全挖掘。

　　12月21日，和訊聯(lián)合泰康人壽共同發(fā)布《長壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書2023》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》）并舉行發(fā)布論壇，旨在推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人共同努力，幫助居民提高養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)，探索綜合性財(cái)富管理解決方案。

　　中國政法大學(xué)資本金融研究院原院長劉紀(jì)鵬，北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)管委會(huì)成員、泰康人壽助理總裁兼?zhèn)�險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理張威，和訊網(wǎng)總編輯汪雷等出席了此次論壇，圍繞“長壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理”主題分享觀點(diǎn)，為觀眾送上長壽時(shí)代健康與財(cái)富并行的建議。

　　長壽時(shí)代的背后是財(cái)富時(shí)代

　　泰康保險(xiǎn)集團(tuán)管委會(huì)成員、泰康人壽助理總裁兼?zhèn)�險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理張威在致辭中表示，當(dāng)前中國乃至全人類社會(huì)最大的發(fā)展趨勢(shì)就是長壽時(shí)代到來，百歲人生來臨。長壽時(shí)代的背后就是健康時(shí)代、財(cái)富時(shí)代，中國居民需要更好的財(cái)富管理產(chǎn)品和籌資方案。

　　泰康敏銳捕捉到人口變化趨勢(shì)，在專注壽險(xiǎn)主業(yè)的同時(shí)，積極布局醫(yī)養(yǎng)，打造長壽、健康、富足三大閉環(huán)，同時(shí)提出長壽時(shí)代泰康方案。泰康開創(chuàng)保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)大健康的商業(yè)模式，將虛擬的人壽保險(xiǎn)和實(shí)體醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合，形成涵蓋客戶全生命周期的活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、生命關(guān)懷，四位一體的大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。同時(shí)，泰康全面擁抱新壽險(xiǎn)，推動(dòng)支付端、資產(chǎn)端、服務(wù)端三端平衡，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)擁抱醫(yī)養(yǎng)，以效率驅(qū)動(dòng)走專業(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化的代理人發(fā)展道路，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展增添了新動(dòng)能。

　　張威提到，2023年泰康高質(zhì)量發(fā)展的成績顯著。公司“幸福有約”客戶突破20萬，穩(wěn)居金融保險(xiǎn)行業(yè)前列；健康財(cái)富規(guī)劃師HWP走上發(fā)展快車道，項(xiàng)目人力突破15000人。同時(shí)，泰康之家在全國布局了34個(gè)城市、39個(gè)項(xiàng)目，其中19個(gè)城市的20家社區(qū)已經(jīng)開業(yè)運(yùn)營，在住居民超過11000位，成為全國最大的高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)連鎖品牌之一。

　　在主題演講環(huán)節(jié)，中國政法大學(xué)資本金融研究院原院長劉紀(jì)鵬就資本市場(chǎng)的功能轉(zhuǎn)型發(fā)表了看法。他認(rèn)為，尊重資本、振興股市，是扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)下行的不二選擇。具體來講，就是要提振民營企業(yè)家的信心，讓資本市場(chǎng)中絕大多數(shù)人能夠產(chǎn)生財(cái)富效應(yīng)。

　　“歸根到底，資本市場(chǎng)要從融資型市場(chǎng)向投資型市場(chǎng)轉(zhuǎn)型。”劉紀(jì)鵬指出，居民的財(cái)產(chǎn)性收入在總收入中占比越高，這個(gè)國家的人民就越富裕，人民就越幸福。尊重資本、振興股市，將2億股民、6億基民的財(cái)富效應(yīng)提升起來，這是大國崛起的必然條件。

　　居民風(fēng)險(xiǎn)保障不足，醫(yī)療、養(yǎng)老方面存在缺口

　　隨后，和訊網(wǎng)總編輯汪雷對(duì)《白皮書》調(diào)研成果進(jìn)行發(fā)布。他介紹，為助力個(gè)人提升養(yǎng)老意識(shí)和財(cái)富規(guī)劃水平，和訊聯(lián)合泰康人壽自2021年起啟動(dòng)長壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理調(diào)研項(xiàng)目，并發(fā)布《長壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書》，今年已經(jīng)是第三年。

　　通過調(diào)研，《白皮書》主要發(fā)現(xiàn)三方面問題。首先，從大環(huán)境看，我國居民面臨長期低利率、人口老齡化、養(yǎng)老金制度變化等復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境，居民財(cái)富規(guī)劃意識(shí)逐漸覺醒，多元財(cái)富配置需求不斷提升。其中，中高收入人群對(duì)財(cái)富安全、代際傳承等綜合性財(cái)富管理需求強(qiáng)烈。調(diào)研顯示，高凈值人群目前的主要財(cái)富目標(biāo)是確保財(cái)富安全，占比高達(dá)27%。然后是增加資產(chǎn)和子女教育，分別占比17%和14%。

　　其次，從需求端看，我國居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)穩(wěn)步提升，更注重在理財(cái)策略中融入保險(xiǎn)，但整體風(fēng)險(xiǎn)保障仍然不足，存在醫(yī)療、健康、養(yǎng)老保障缺口及財(cái)富安全風(fēng)險(xiǎn)。一方面，我國家庭收入水平仍然較低，2022年家庭年收入中位數(shù)僅8.02萬元。但醫(yī)療費(fèi)用增長，住院率上升，尤其重大疾病的平均治療花費(fèi)一般在10萬元以上，對(duì)家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定造成威脅。另一方面，我國居民養(yǎng)老認(rèn)知滯后，想過養(yǎng)老問題但未具體規(guī)劃的居民占比超過60%，僅有1.8%的人有詳細(xì)計(jì)劃，未來養(yǎng)老面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　最后，從供給端看，單一保險(xiǎn)產(chǎn)品難以有效滿足居民多元化需求，提供綜合化風(fēng)險(xiǎn)保障和全面金融服務(wù)是行業(yè)重要轉(zhuǎn)型方向。當(dāng)前，保險(xiǎn)服務(wù)正積極跨界融合，以滿足客戶多元化、多層次的財(cái)富管理需求。這種跨界合作不僅豐富了居民的財(cái)富管理工具，同時(shí)也為其他專業(yè)機(jī)構(gòu)提供了更廣闊的市場(chǎng)空間和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)了互利共贏。

　　發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，將部分短期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為長期養(yǎng)老資產(chǎn)

　　圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)，北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生，和訊網(wǎng)總編輯汪雷，HWP企業(yè)家黃成秀圍繞“長壽時(shí)代的新財(cái)富之道”展開交流，一起為大家尋找財(cái)富管理之策。

　　汪雷提到，中國在日益老齡化，但養(yǎng)老金仍存在著巨大的缺口。同時(shí)，人們的養(yǎng)老意識(shí)普遍偏低，大部分居民雖有養(yǎng)老意向，卻未做具體規(guī)劃。作為媒體，和訊長期關(guān)注并深入報(bào)道保險(xiǎn)、保障、養(yǎng)老領(lǐng)域，連續(xù)12年參與社科院《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告》的深度報(bào)道和解讀。他認(rèn)為，人口老齡化無疑會(huì)給社會(huì)各方面帶來巨大挑戰(zhàn)。但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，也要看到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、老年醫(yī)療、老年科技、老年教育等諸多領(lǐng)域迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

　　談及家庭資產(chǎn)配置優(yōu)化，朱俊生指出，當(dāng)前整個(gè)經(jīng)濟(jì)的不確定性在增強(qiáng)，金融市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致投資收益率下行，風(fēng)險(xiǎn)仍在釋放。在此背景下，家庭資產(chǎn)配置應(yīng)增加一些包括保險(xiǎn)在內(nèi)的防御性資產(chǎn)，以提供長期確定性的保障。同時(shí)他還提到，我國居民的短期儲(chǔ)蓄占比很高，且其中三分之二以上是一年期和一年期以下的短期儲(chǔ)蓄，但養(yǎng)老需要進(jìn)行相對(duì)長期的資金規(guī)劃。因此，如何將部分短期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)為長期養(yǎng)老資產(chǎn)，也是未來家庭資產(chǎn)優(yōu)化的重要方向。

　　百歲人生來臨，人們要做好哪些準(zhǔn)備？HWP企業(yè)家黃成秀表示，為迎接長壽時(shí)代，泰康推出四大解決方案，包括長壽解決方案、健康解決方案、財(cái)富解決方案三大客戶解決方案，以及健康財(cái)富規(guī)劃師（HWP）職業(yè)解決方案。

　　她介紹，長壽解決方案的主要形式是“年金險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”。簡(jiǎn)單來說，客戶在年輕時(shí)購買年金險(xiǎn)，在年老時(shí)通過保險(xiǎn)收益及個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備入住泰康養(yǎng)老社區(qū)，享受高品質(zhì)養(yǎng)老生活。

　　健康解決方案，則通過“健康險(xiǎn)產(chǎn)品+健康服務(wù)+大健康生態(tài)”實(shí)現(xiàn)。泰康自建醫(yī)療生態(tài)體系、健保通醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，及生態(tài)鏈股權(quán)投資。客戶購買高端醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等產(chǎn)品后，可享受到泰康一系列健康服務(wù)及優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。

　　財(cái)富解決方案，主要指“保險(xiǎn)金+財(cái)富管理服務(wù)”。泰康旗下?lián)碛袊鴥?nèi)知名資產(chǎn)管理公司——泰康資產(chǎn)。客戶將資金交給泰康資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，未來再通過這筆資金全方位解決自己的養(yǎng)老、健康問題。

　　健康財(cái)富規(guī)劃師，是泰康針對(duì)中高凈值客戶推出的職業(yè)解決方案。健康財(cái)富規(guī)劃師準(zhǔn)入要求嚴(yán)格，經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)后能夠?yàn)榭蛻籼峁┙】倒芾怼⒇?cái)富管理、資產(chǎn)匹配，以及后續(xù)財(cái)富管理規(guī)劃以及健康管理規(guī)劃的全方位服務(wù)。

　　泰康方案的意義在于，通過“保險(xiǎn)支付+實(shí)體服務(wù)”的創(chuàng)新，為客戶提供全生命周期的解決方案，通過健康財(cái)富規(guī)劃師這一新職業(yè)，為客戶個(gè)性化定制泰康方案，讓居民在新時(shí)代更健康、更長壽、更富足。

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