原標(biāo)題：網(wǎng)紅爆款惠民?！巴藷保?023年內(nèi)近三成產(chǎn)品已停止運(yùn)營(yíng)

　　界面新聞?dòng)浾?| 苗藝偉

　　近日，在“第三屆復(fù)旦大學(xué)普惠保險(xiǎn)與創(chuàng)新論壇”上，復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任、復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)安全研究中心主任許閑教授及其團(tuán)隊(duì)發(fā)布了《2023城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（惠民保）知識(shí)圖譜》（以下簡(jiǎn)稱“《知識(shí)圖譜》”），對(duì)2023年惠民保市場(chǎng)發(fā)展情況進(jìn)行了總結(jié)，這也是復(fù)旦大學(xué)連續(xù)第三年發(fā)布惠民?！吨R(shí)圖譜》。

　　該《知識(shí)圖譜》指出，進(jìn)入2023年，惠民保產(chǎn)品已經(jīng)從最初的爆發(fā)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)入平穩(wěn)階段，在持續(xù)運(yùn)營(yíng)的產(chǎn)品中，“一地一策”仍為主流的運(yùn)營(yíng)模式，此外，在惠民保不斷迭代的過(guò)程中，健康體的需求也被著重關(guān)注。

　　《知識(shí)圖譜》指出，總體來(lái)看，截至2023年11月15日，我國(guó)已推出惠民保產(chǎn)品和迭代惠民保產(chǎn)品共622款。

　　其中，2023年度，全國(guó)共推出284款惠民保產(chǎn)品，相較于2022年有所回落。其中，211款產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)，占比為74.3%，73款產(chǎn)品停止運(yùn)營(yíng)，占比約為25.7%。

　　2023年內(nèi)，全國(guó)共新增惠民保產(chǎn)品27款，13個(gè)地區(qū)的惠民保產(chǎn)品數(shù)量實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，其中新疆更實(shí)現(xiàn)了惠民保“零”的突破。

　　《知識(shí)圖譜》還指出，2020年至2021年是惠民保市場(chǎng)的爆發(fā)增長(zhǎng)期，市場(chǎng)以新增產(chǎn)品為主，隨著政府指導(dǎo)、共保體承保模式和保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判更加成熟，2023年，存量產(chǎn)品迭代已經(jīng)逐步成為惠民保市場(chǎng)發(fā)展的主流模式，惠民保市場(chǎng)增速逐漸放緩。

　　《知識(shí)圖譜》指出，2023年運(yùn)營(yíng)的284款惠民保產(chǎn)品中，211款產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)，占比為74.3%。其中，52款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)進(jìn)入第一期，63款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)進(jìn)入第二期，53款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)進(jìn)入第三期，41款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)進(jìn)入第4期，還有3款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)超過(guò)了4期。

　　《知識(shí)圖譜》指出，在持續(xù)運(yùn)營(yíng)的產(chǎn)品中，“一地一策”仍為主流的運(yùn)營(yíng)模式，市級(jí)統(tǒng)籌產(chǎn)品占比超過(guò)8成，9省、126市均為“一地一策”，12省、19市則為多款惠民保產(chǎn)品同時(shí)運(yùn)營(yíng)。

　　但在停止運(yùn)營(yíng)的73款產(chǎn)品中，3款產(chǎn)品為正式運(yùn)營(yíng)即停售，48款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)1期，17款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)2期，4款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)3期，1款產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)超過(guò)4期后停售。

　　《知識(shí)圖譜》指出，在停售產(chǎn)品中，市級(jí)統(tǒng)籌多款產(chǎn)品同時(shí)運(yùn)營(yíng)的地區(qū)，即“一城多策”的產(chǎn)品停售率為33%—66%之間，占比最高。這意味著，大城市更能容納多款惠民保產(chǎn)品進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)，但小城市多款產(chǎn)品同時(shí)運(yùn)營(yíng)更容易出現(xiàn)停售問(wèn)題，城市發(fā)展水平與產(chǎn)品停售率表現(xiàn)出明顯的相關(guān)性。

　　《知識(shí)圖譜》還總結(jié)了惠民保的十個(gè)迭代方向，認(rèn)為“更普惠”是惠民保的主要迭代方向，同時(shí)要警惕“假惠民”，保障消費(fèi)者的權(quán)益。

　　這些迭代方向包括：調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率、增加版本選擇；優(yōu)化運(yùn)營(yíng)方案、調(diào)整保險(xiǎn)金額與免賠額、調(diào)整賠付比例、賠付梯度等；增減產(chǎn)品責(zé)任類別、增加藥品及適應(yīng)癥、調(diào)整增值服務(wù)項(xiàng)目、提供續(xù)保優(yōu)惠、改變既往癥患者賠付方案。

　　例如，在惠民保增值服務(wù)項(xiàng)目調(diào)整方面，多個(gè)惠民保從初期的藥品服務(wù)、咨詢服務(wù)、就醫(yī)服務(wù)等，逐步升級(jí)，更多體現(xiàn)了“健康體友好”、“服務(wù)看得見(jiàn)”、“服務(wù)用得到”的特點(diǎn)。此外，增值服務(wù)還聚焦了近年來(lái)熱議的心理健康咨詢、幽門(mén)螺旋桿菌、二孩政策等，為保險(xiǎn)的增值服務(wù)維度給出了新的解法。

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責(zé)任編輯：李琳琳