原標(biāo)題：21深度|極端天氣頻發(fā)，誰(shuí)來(lái)給保險(xiǎn)行業(yè)“上保險(xiǎn)”？

　　來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　記者郭曉潔 實(shí)習(xí)生劉姝

　　近年來(lái)，極寒、極旱、高溫、暴雪、暴雨等極端天氣頻發(fā)。

　　每當(dāng)氣候?yàn)?zāi)害發(fā)生后，“保險(xiǎn)公司半小時(shí)完成賠付”等快速理賠的信息通常成為保險(xiǎn)公司宣傳的重點(diǎn)。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品體系的完善和技術(shù)手段的提升，保險(xiǎn)賠付效率大幅提升確實(shí)成為常態(tài)，但日益頻發(fā)的災(zāi)害為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)卻鮮少被公眾關(guān)注。

　　保險(xiǎn)業(yè)既要提升巨災(zāi)保險(xiǎn)的覆蓋率，又要面對(duì)日益頻發(fā)的災(zāi)害所帶來(lái)的賠付額的提升，還要確保自身的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。在極端天氣頻發(fā)的今天，保險(xiǎn)業(yè)如何分散自身風(fēng)險(xiǎn)？誰(shuí)又能來(lái)為保險(xiǎn)業(yè)“上保險(xiǎn)”？

　　剛剛結(jié)束的COP28大會(huì)盡管還有許多問(wèn)題懸而未決，但大會(huì)開(kāi)幕伊始便正式批準(zhǔn)通過(guò)了“損失與損害”基金決議草案，成為大會(huì)的第一個(gè)重要里程碑。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這標(biāo)志著國(guó)際社會(huì)意識(shí)到用災(zāi)害專項(xiàng)基金來(lái)補(bǔ)充巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的重要性。

　　受訪專家認(rèn)為，給保險(xiǎn)業(yè)“上保險(xiǎn)”，不僅僅是直保公司單方面的事情，而是需要構(gòu)建一個(gè)由直保公司+巨災(zāi)共保體+再保公司+資本市場(chǎng)+巨災(zāi)專項(xiàng)基金+政府財(cái)政兜底共同構(gòu)成的完善的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

　　而這其中，每一個(gè)環(huán)節(jié)都至關(guān)重要。

　　建立多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

　　根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“瑞再”）數(shù)據(jù)顯示，今年全球自然災(zāi)害導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失初步估計(jì)值達(dá)2690億美元，較此前10年的均值增長(zhǎng)了15%；其中保險(xiǎn)損失達(dá)1080億美元?？梢?jiàn)，保險(xiǎn)賠付僅占經(jīng)濟(jì)損失的40%。而在中國(guó)，這個(gè)數(shù)字估計(jì)不到10%。

　　談及保險(xiǎn)保障程度較低的原因，瑞士再保險(xiǎn)公司中國(guó)區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家戴鑫向記者表示，從保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，近年來(lái)自然災(zāi)害呈現(xiàn)出中低程度的災(zāi)害更加頻發(fā)、次生災(zāi)害導(dǎo)致的損失日益攀升的趨勢(shì)。而保險(xiǎn)業(yè)由于對(duì)細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)掌握的數(shù)據(jù)不足、歷史損失數(shù)據(jù)存在偏差、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型未能充分反映風(fēng)險(xiǎn)變化狀況；從需求端看，由于自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率低，大眾對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)保險(xiǎn)的認(rèn)知相對(duì)有限，企業(yè)、家庭、個(gè)人等承擔(dān)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的主體往往不會(huì)主動(dòng)投保，導(dǎo)致整體保障程度偏低。

　　北京綠色金融和可持續(xù)發(fā)展研究院特邀高級(jí)研究員汪申博士向記者表示，隨著越來(lái)越多的自然災(zāi)害由“百年一遇”變成“十年一遇”、“十年一遇”變成“一年一遇”，資產(chǎn)價(jià)值受到極大沖擊，面對(duì)自然災(zāi)害的脆弱性持續(xù)攀升，保險(xiǎn)賠付成本不斷上漲，當(dāng)前巨災(zāi)保險(xiǎn)的覆蓋率和準(zhǔn)備金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　因此，如何縮小風(fēng)險(xiǎn)敞口，保持可持續(xù)性償付能力，成為近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。

　　汪申認(rèn)為，完善巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，實(shí)際上已經(jīng)超出了保險(xiǎn)公司的能力范疇，需要從頂層設(shè)計(jì)層面，建立一套多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，直保公司、巨災(zāi)共保體、再保公司、資本市場(chǎng)、巨災(zāi)專項(xiàng)基金、政府等各方都需參與其中。

　　“近年來(lái)，直保公司作為第一道防線，已經(jīng)在產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等方面做出了不少努力。但僅僅依靠商業(yè)保險(xiǎn)公司是無(wú)法抵御日益增長(zhǎng)的巨災(zāi)保險(xiǎn)損失的。這個(gè)時(shí)候就需要各大保險(xiǎn)公司聯(lián)合出資，形成巨災(zāi)共保體，多渠道分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。目前，我們的商業(yè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)在進(jìn)行這方面的積極嘗試和創(chuàng)新?！蓖羯暾f(shuō)。

　　在這兩道防線基礎(chǔ)上，直保公司通過(guò)再保公司分散風(fēng)險(xiǎn)成為保險(xiǎn)業(yè)重要的風(fēng)險(xiǎn)分散渠道。

　　戴鑫表示，引入再保險(xiǎn)一方面可以利用再保險(xiǎn)額外的承保能力，另一方面可以將風(fēng)險(xiǎn)分散到國(guó)際市場(chǎng)上，從而提升保險(xiǎn)業(yè)整體的承保的那個(gè)能力。

　　“在上述三個(gè)環(huán)節(jié)仍未能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口的情況下，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)也正在通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，如發(fā)行巨災(zāi)債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散到資本市場(chǎng)，以彌補(bǔ)缺口，從而形成巨災(zāi)保障體系的第四道防線?！蓖羯暾f(shuō)。

　　據(jù)戴鑫介紹，巨災(zāi)債券是通過(guò)發(fā)行收益與指定巨災(zāi)損失相連接的債券，它將保險(xiǎn)公司部分承保風(fēng)險(xiǎn)作為可交易的資產(chǎn)品類在資本市場(chǎng)進(jìn)行交易，一方面起到資本市場(chǎng)募資的目的，一方面將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了資本市場(chǎng)。

　　戴鑫表示，巨災(zāi)債券主要用來(lái)應(yīng)對(duì)潛在的重大自然災(zāi)害所造成的損失，與金融市場(chǎng)表現(xiàn)的關(guān)聯(lián)度較低。對(duì)于投資者而言，投資巨災(zāi)債券能夠起到多元化投資組合的目的，而巨災(zāi)債券通常具有相對(duì)較高的預(yù)期收益水平，因此投資者會(huì)將其視為投資機(jī)會(huì)。數(shù)據(jù)顯示，2023年全球巨災(zāi)債券發(fā)行量達(dá)到創(chuàng)歷史紀(jì)錄的150億美元規(guī)模。近六年來(lái)，全球巨災(zāi)市場(chǎng)存量年均增速約為4%，與全球自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)敞口的增長(zhǎng)速度相當(dāng)；而全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)資本趨緊的狀況對(duì)巨災(zāi)債券的收益率構(gòu)成支撐，巨災(zāi)債券的發(fā)行量預(yù)計(jì)在2024年延續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

　　這一點(diǎn)，從近年來(lái)在國(guó)際市場(chǎng)上日益受青睞的巨災(zāi)債券市場(chǎng)就可以看出。數(shù)據(jù)顯示，巨災(zāi)債券在過(guò)去一年回報(bào)率幾乎超過(guò)了所有其他債券市場(chǎng)。

　　“目前巨災(zāi)債券在內(nèi)地尚未得到充分發(fā)展，但已有不少商業(yè)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司通過(guò)香港市場(chǎng)發(fā)行了巨災(zāi)債券。未來(lái)隨著相關(guān)法律、監(jiān)管制度的逐漸完善，巨災(zāi)債券也將在中國(guó)迎來(lái)良好的發(fā)展前景?！蓖羯暾f(shuō)。

　　讓業(yè)內(nèi)人士欣喜的是，在資本市場(chǎng)這道防線之外，剛剛結(jié)束的COP28大會(huì)順利通過(guò)的損失與損害基金補(bǔ)償機(jī)制，成為保險(xiǎn)業(yè)乃至氣候投融資領(lǐng)域最為關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

　　汪申表示，損失與損害基金決議草案的通過(guò)，意味著國(guó)際社會(huì)開(kāi)始意識(shí)到用災(zāi)害專項(xiàng)基金來(lái)補(bǔ)充巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的重要性。專項(xiàng)基金的資金來(lái)源包括多邊發(fā)展銀行、主權(quán)基金、政府財(cái)政預(yù)算等多種渠道。

　　“這對(duì)中國(guó)的巨災(zāi)保障體系起到了很好的示范作用，未來(lái)中國(guó)可以嘗試推動(dòng)巨災(zāi)專項(xiàng)基金的設(shè)立，在資本市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)與政府財(cái)政應(yīng)急救援之間，用市場(chǎng)化手段來(lái)進(jìn)一步覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口?！蓖羯暾f(shuō)。

　　保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要看得清、算得明、管得住、想得遠(yuǎn)

　　構(gòu)建上述由直保公司+巨災(zāi)共保體+再保公司+資本市場(chǎng)+巨災(zāi)專項(xiàng)基金+政府財(cái)政共同構(gòu)成的巨災(zāi)保障體系需要多方參與，而直保公司首當(dāng)其沖。

　　事實(shí)上，近年來(lái)保險(xiǎn)公司一直致力于提升保險(xiǎn)覆蓋率和賠付效率，保險(xiǎn)產(chǎn)品體系也在不斷創(chuàng)新并完善。

　　今年9月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《綠色保險(xiǎn)分類指引（2023年版）》將氣象災(zāi)害類保險(xiǎn)作為綠色保險(xiǎn)的第一個(gè)保險(xiǎn)類別，內(nèi)容囊括了氣象災(zāi)害巨災(zāi)保險(xiǎn)、公共基礎(chǔ)設(shè)施災(zāi)毀保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)等。

　　汪申認(rèn)為，上述巨災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)品體系在不斷完善，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新趨勢(shì)也十分明顯，即從傳統(tǒng)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品向指數(shù)型巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)渡。

　　“過(guò)往災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)公司往往需要進(jìn)行人工現(xiàn)場(chǎng)查勘。而現(xiàn)在，指數(shù)型保險(xiǎn)按災(zāi)害級(jí)別直接定損，快速賠付，大大減少了賠付糾紛，提升了賠付效率，這也進(jìn)一步提升了投保率。”汪申說(shuō)。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新之外，另一明顯趨勢(shì)是，保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷從事后理賠向事前預(yù)防、事中應(yīng)急響應(yīng)轉(zhuǎn)移，逐步強(qiáng)化巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

　　戴鑫表示，在氣候變化加劇的今天，巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)正在經(jīng)歷顯著變化，即更加注重風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，并將事前、事中和事后的全流程服務(wù)融入其中。

　　汪申也認(rèn)為，保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)如同硬幣的正反兩面，正面是產(chǎn)品，背面則巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)?！霸贑OP28會(huì)議上，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)成為焦點(diǎn)。COP28全球盤點(diǎn)第64條明確提出到2027年所有參與方要建立多災(zāi)種的早期預(yù)警系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)將引導(dǎo)巨災(zāi)保險(xiǎn)的工作重點(diǎn)從災(zāi)后理賠轉(zhuǎn)向?yàn)?zāi)前預(yù)防和災(zāi)中響應(yīng)。國(guó)家層面、地方層面到保險(xiǎn)公司層面建立一個(gè)早期預(yù)警體系是極其關(guān)鍵的?！蓖羯暾f(shuō)。

　　今年1月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見(jiàn)》，要求各保險(xiǎn)公司應(yīng)積極協(xié)助投保企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等風(fēng)險(xiǎn)減量工作，根據(jù)自身?xiàng)l件研究制定風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)總體規(guī)劃。

　　記者采訪數(shù)家保險(xiǎn)公司獲悉，目前，已有部分保險(xiǎn)公司成立了專門的風(fēng)險(xiǎn)減量部門或?qū)ｍ?xiàng)工作組，推動(dòng)被動(dòng)理賠向主動(dòng)預(yù)防。

　　汪申認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)不是一個(gè)簡(jiǎn)單的概念，而是需要建立擁有產(chǎn)品和服務(wù)的完整體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到看得清、算得明、管得住、想得遠(yuǎn)。而科技手段的賦能也使得這套完整的事前防范體系成為可能。

　　“首先，我們需要建立一個(gè)由國(guó)家，地方，企業(yè)等多方參與的早期預(yù)警系統(tǒng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)讓風(fēng)險(xiǎn)能看得清，以繪制風(fēng)險(xiǎn)地圖的方式呈現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的位置，風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)弱，風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)變化，以及與歷史風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的對(duì)比等。這需要借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，包括遙感數(shù)據(jù)、衛(wèi)星數(shù)據(jù)、氣象數(shù)據(jù)等?！?/p>

　　看得清風(fēng)險(xiǎn)后，還需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)建模的方式讓風(fēng)險(xiǎn)算得明，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量化評(píng)估與管理。

　　“通過(guò)災(zāi)害模塊、風(fēng)險(xiǎn)暴露模塊和易損性模塊三個(gè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算模塊可以幫助我們定量計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)敞口有多大。而在這個(gè)過(guò)程中，人工智能、云計(jì)算技術(shù)起到了很大的作用。要以分秒為單位實(shí)時(shí)計(jì)算出資產(chǎn)與人員傷亡的預(yù)期損失，短期內(nèi)迅速做出應(yīng)急預(yù)案，對(duì)算力的要求非常高。”汪申說(shuō)。

　　而如何讓風(fēng)險(xiǎn)管得??？依據(jù)預(yù)警和應(yīng)急預(yù)案，在臺(tái)風(fēng)、洪水等自然災(zāi)害來(lái)臨之前及時(shí)進(jìn)行人員財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)修復(fù)是關(guān)鍵。而這個(gè)階段，通過(guò)快速發(fā)展的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，如攝像頭、振動(dòng)器、紅外探測(cè)儀等替代人工去探測(cè)降雨、水深等，大量代替人工，實(shí)時(shí)將預(yù)警數(shù)據(jù)傳輸?shù)奖ｋU(xiǎn)公司數(shù)據(jù)中臺(tái)，能有力地輔助保險(xiǎn)公司快速做出災(zāi)前和災(zāi)中的應(yīng)對(duì)措施。

　　汪申舉例，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)有效保障了災(zāi)害過(guò)程中電力與電網(wǎng)企業(yè)的安全生產(chǎn)。以臺(tái)風(fēng)為例，在臺(tái)風(fēng)來(lái)臨時(shí)之際，通過(guò)實(shí)時(shí)獲取氣象數(shù)據(jù)，包括臺(tái)風(fēng)風(fēng)眼距離海岸線200海里、100海里、50海里、20海里，甚至更近時(shí)的推進(jìn)速度，保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)測(cè)，估算承保資產(chǎn)的預(yù)期損失，對(duì)于預(yù)期損失較大的地區(qū)，則調(diào)動(dòng)救援團(tuán)隊(duì)進(jìn)行實(shí)時(shí)資產(chǎn)加固和人員轉(zhuǎn)移。

　　“這種做法將被動(dòng)處理保險(xiǎn)賠付的模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的模式，不僅保障了能源企業(yè)的安全生產(chǎn)，同時(shí)也降低了保險(xiǎn)公司的賠付成本，實(shí)現(xiàn)了多方共贏的局面。此外，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)也是“雙碳”與可持續(xù)背景下能源轉(zhuǎn)型的重要保障力量?！蓖羯暾f(shuō)。

　　最后，保險(xiǎn)公司還要想得遠(yuǎn)，預(yù)測(cè)未來(lái)數(shù)月甚至數(shù)年后可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，而氣候壓力測(cè)試和情景分析則是主要的預(yù)測(cè)手段。

　　“在ISSB框架下，目前保險(xiǎn)業(yè)可以通過(guò)平均溫升、自然災(zāi)害種類、測(cè)試指標(biāo)和時(shí)間尺度四個(gè)維度做好壓力測(cè)試。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，平均溫升涵蓋1.5°C至6°C等多種溫升情景；自然災(zāi)害則包括了臺(tái)風(fēng)、洪水、干旱和極寒等類型，在每種災(zāi)害下設(shè)50年一遇、100年一遇和250年一遇等不同情況，再通過(guò)平均年度損失、可能性最大損失等測(cè)試指標(biāo)；最后，則是選取如2030年、2060年甚至2100年等時(shí)間點(diǎn)。結(jié)合氣候風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試?！蓖羯杲榻B。

　　政府與保險(xiǎn)公司如何相互減壓？

　　而作為巨災(zāi)保障體系的最后一道防線，政府在這個(gè)過(guò)程中能為保險(xiǎn)行業(yè)如何賦能？

　　汪申認(rèn)為，政府與保險(xiǎn)公司是相互減緩壓力的關(guān)系。如果巨災(zāi)保障沒(méi)有政府財(cái)政兜底，保險(xiǎn)公司將面臨巨大的償付壓力；而保險(xiǎn)公司若沒(méi)有前置做好風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，將增大后續(xù)政府財(cái)政兜底的負(fù)擔(dān)。

　　但與此同時(shí)，汪申也認(rèn)為，在啟動(dòng)地方財(cái)政和國(guó)家財(cái)政應(yīng)急之前，政府還有很多事情可以做，幫助保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)市場(chǎng)化手段，推動(dòng)多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的建立。

　　“政府可以探討發(fā)行巨災(zāi)債券，以政府信用為背書向資本市場(chǎng)進(jìn)行募資。此外，政府還可以參考COP28通過(guò)的損失與損害基金機(jī)制，牽頭組建“中國(guó)版”巨災(zāi)專項(xiàng)基金。在這個(gè)過(guò)程中，政府可以牽頭推動(dòng)與保險(xiǎn)業(yè)與多邊銀行、主權(quán)基金、市場(chǎng)化基金進(jìn)行合作。”

　　戴鑫也認(rèn)為，地方政府與保險(xiǎn)公司協(xié)同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，可以更好地發(fā)揮政府的杠桿撬動(dòng)作用?！罢哂袊?guó)家信用背景，在推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的落地和普及方面具有重要作用。目前國(guó)際上的普遍模式是以政府牽頭，商業(yè)銀行或者商業(yè)保險(xiǎn)公司參與的結(jié)構(gòu)來(lái)為國(guó)家的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)提供保障，在保險(xiǎn)市場(chǎng)層面成立巨災(zāi)共保體來(lái)提升它整體的承保能力。而部分國(guó)家已經(jīng)建立了強(qiáng)制性巨災(zāi)投保的機(jī)制。”

　　“目前，我們看到中國(guó)在政府的推動(dòng)下形成了行業(yè)層面的共保體來(lái)應(yīng)對(duì)極端風(fēng)險(xiǎn)，如2020年，由9家單位共同發(fā)起籌建了中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司，旨在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，為面臨巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供額外的保障。這些都是一些就是非常明顯的一個(gè)進(jìn)展?！贝黯握f(shuō)。

　　受訪專家認(rèn)為，在推動(dòng)建立政策性保險(xiǎn)機(jī)制方面，財(cái)政資金引入保險(xiǎn)機(jī)制也可以起到較好的杠桿作用。目前，也有不少地方政府已經(jīng)在開(kāi)始嘗試。

　　汪申介紹，由于廣東沿海、浙江寧波等地臺(tái)風(fēng)頻發(fā)，當(dāng)?shù)卣e極嘗試了指數(shù)型巨災(zāi)保險(xiǎn)，支持地方應(yīng)災(zāi)建設(shè)。

　　而成都市政府則針對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)推出了普惠性質(zhì)的家財(cái)險(xiǎn)，由18家保險(xiǎn)公司組成共保體，為當(dāng)?shù)丶彝ヘ?cái)產(chǎn)提供保障，而政府部門的推廣則顯著促進(jìn)了這類產(chǎn)品的普及。目前，上海、重慶、寧波等地也推出了城市專屬的普惠性家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　除此之外，汪申認(rèn)為政府還可在數(shù)據(jù)方面為保險(xiǎn)公司提供共享支持，嘗試構(gòu)建氣候風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)和早期預(yù)警系統(tǒng)。

　　“這些大數(shù)據(jù)要素將大幅提升對(duì)保險(xiǎn)公司繪制風(fēng)險(xiǎn)地圖、精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)方面的效率和準(zhǔn)確性，從而提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，幫助保險(xiǎn)公司降低賠付額，最終減輕保險(xiǎn)公司的償付壓力?！蓖羯暾f(shuō)。

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責(zé)任編輯：劉天行