魯法案例【2023】688

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案情簡(jiǎn)介

2022年8月22日16時(shí)30分，蔡某駕駛朋友吳某的小型轎車，沿單縣舜師路自東向西行駛至單縣舜師路時(shí)代廣場(chǎng)北門路段時(shí)，與同向行駛的李某駕駛的電動(dòng)二輪車發(fā)生碰撞，致李某受傷，車輛損壞。交警認(rèn)定，蔡某承擔(dān)事故的全部責(zé)任，李某無(wú)責(zé)任。吳某稱保險(xiǎn)公司對(duì)案涉車輛在投保時(shí)處于脫保狀態(tài)是知情的，但未告知其可以選擇交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效，交強(qiáng)險(xiǎn)保單生成時(shí)間為2022年8月22日15時(shí)36分，事故發(fā)生在保單生成之后，故李某某的損失應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償。保險(xiǎn)公司稱保單載明交強(qiáng)險(xiǎn)于2022年8月23日0時(shí)起生效，事故沒(méi)有發(fā)生在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院審理

本案中，保險(xiǎn)公司明知承保車輛在投保時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)已脫保，卻未告知投保人可以選擇交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效，剝奪了投保人對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)生效時(shí)間的選擇權(quán)，致使涉案肇事轎車在保單生成后至合同約定的生效時(shí)間即次日零時(shí)之間的時(shí)間段內(nèi)得不到交強(qiáng)險(xiǎn)的保障，不利于實(shí)現(xiàn)國(guó)家設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的，不利于保護(hù)事故受害人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)單中載明的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間自2022年8月23日0時(shí)起算的條款對(duì)于投保人不發(fā)生效力，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間應(yīng)自合同成立之時(shí)（即保單生成之時(shí)）即2022年8月22日15時(shí)36分起算，涉案交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間應(yīng)為2022年8月22日15時(shí)36分起至2023年8月21日15時(shí)36分止。本案事故發(fā)生在2022年8月22日16時(shí)30分時(shí)許，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，李某的損失應(yīng)先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)。

法官說(shuō)法

國(guó)家設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)是為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法、及時(shí)得到賠償，具有公益性及強(qiáng)制性?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第十條第一款規(guī)定，投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保?！吨袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》(保監(jiān)廳函（2009)91號(hào))對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的承保工作提出了明確要求：各公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作中采取以下適當(dāng)方式，以維護(hù)被保險(xiǎn)人利益：一是在保單中“特別約定”欄中，就保險(xiǎn)期間作特別說(shuō)明，寫(xiě)明或加蓋“即時(shí)生效”等字樣，使保單自出單時(shí)立即生效；二是公司系統(tǒng)能夠支持打印體覆蓋印刷體的，出單時(shí)在保單中打印“保險(xiǎn)期間自×年×月×日×?xí)r……”覆蓋原“保險(xiǎn)期間自×年×月×日零時(shí)起……”字樣，明確寫(xiě)明保險(xiǎn)期間起止的具體時(shí)點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保監(jiān)會(huì)上述通知精神，法律法規(guī)并未強(qiáng)制要求交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效，而是賦予投保人對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)生效時(shí)間的選擇權(quán)，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司采取適當(dāng)方式實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效。保險(xiǎn)期間關(guān)系到投保人、被保險(xiǎn)人的重要利益，投保人投保交強(qiáng)險(xiǎn)的目的就是為了即時(shí)降低被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同立即生效更符合投保人的保險(xiǎn)目的和合理預(yù)期，保險(xiǎn)公司作為優(yōu)勢(shì)地位一方，應(yīng)當(dāng)告知投保人對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)生效時(shí)間具有選擇權(quán)。

投保交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車所有人的法定義務(wù)，但現(xiàn)實(shí)生活中，仍有部分車主存在僥幸心理，不按時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，一旦產(chǎn)生交通事故，投保義務(wù)人需要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)民法典》第一千一百七十九條：“侵害他人造成人身?yè)p害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等為治療和康復(fù)支出的合理費(fèi)用，以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應(yīng)當(dāng)賠償輔助器具費(fèi)和殘疾賠償金；造成死亡的，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)和死亡賠償金。”

《中華人民共和國(guó)民法典》第一千二百一十三條：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒(méi)有投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。”

來(lái)源：?jiǎn)慰h法院

轉(zhuǎn)自：山東高法

原標(biāo)題：《交強(qiáng)險(xiǎn)交費(fèi)一小時(shí)后發(fā)生事故，但保險(xiǎn)合同約定次日零時(shí)生效，能否要求保險(xiǎn)公司理賠？》

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