原標(biāo)題：2020別樣“開門紅”，前三天迎來90張罰單！新年開局棒喝，嚴(yán)監(jiān)管仍將持續(xù)！

　　來源：保險文化

　　作者：明天

　　開年罰單“開門紅”

　　2020年1月1日至3日，銀保監(jiān)會共開出90張罰單，其中開給保險業(yè)的罰單共47張，開給銀行業(yè)的罰單共43張。

　　具體來看，銀保監(jiān)局開出55張罰單，其中開給銀行的罰單共25張，開給保險機(jī)構(gòu)或相關(guān)負(fù)責(zé)人罰單共有30張；銀保監(jiān)分局共開出35張罰單，其中開給銀行業(yè)的罰單有18張，開給保險機(jī)構(gòu)或相關(guān)負(fù)責(zé)人的罰單共有17張。

　　從處罰的事由看，財險公司存在給予投保人被保險人保險合同約定以外其他利益、虛掛車險中介業(yè)務(wù)套取資金、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、未打印制作并發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》；利用保險中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用和編制、提供虛假報表資料等行為。壽險公司存在欺騙投保人、被保險人或者受益人；財務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息不真實；未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、費率等行為。

　　堅持落實“雙罰制”

　　從處罰對象來看，多家銀保監(jiān)局的罰單開給了保險機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任人。這表明監(jiān)管層堅持從嚴(yán)執(zhí)法尺度，堅決執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員“雙罰制”，堅持罰款到人。

　　自2019年以來，監(jiān)管對于保險機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的“雙罰制”持續(xù)加碼，針對個人罰款的罰單數(shù)量占比不斷攀升，一張罰單中處罰的人數(shù)也逐漸增多。

　　安徽銀保監(jiān)局的罰單開給了4家保險機(jī)構(gòu)，并有11位相關(guān)責(zé)任人同時被罰；黑龍江銀保監(jiān)局針對保險業(yè)開出的罰單中，一張罰單有多位責(zé)任人被罰。

　　監(jiān)管立體化、觸角延伸化

　　從銀保監(jiān)會的罰單來看，監(jiān)管處罰的觸角一方面呈立體化，不放過任何一個死角；另一方面，監(jiān)管下沉之下觸角越來越遠(yuǎn)，銀保監(jiān)分局開出的罰單占比提升。

　　寧波銀保監(jiān)局在開給一家銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的個人罰單中，顯示其主要違法違規(guī)事實（案由）  是在保險銷售環(huán)節(jié)存在銷售誤導(dǎo)的違法違規(guī)行為。從這一罰單來看，監(jiān)管層針對銀保渠道亂象的處罰正逐步加大。

　　此外，開給保險銷售、保險經(jīng)紀(jì)等中介機(jī)構(gòu)及其相關(guān)負(fù)責(zé)人的罰單也時常出現(xiàn)，事由為編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料；而針對保險機(jī)構(gòu)的罰單事由也有“利用保險中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用和編制、提供虛假報表資料?！边@表明全流程、全鏈條監(jiān)管正呈常態(tài)化。

　　2020嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加碼

　　2019年，銀保監(jiān)會多次對各公司的系統(tǒng)性風(fēng)險摸底，內(nèi)容涉及法人治理、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險合規(guī)、資金運用、外部監(jiān)管及評級評價情況等方方面面。

　　2019年12月末，銀保監(jiān)會向各人身險公司下發(fā)《關(guān)于報送人身險公司2020年度發(fā)展規(guī)劃的通知》，要求其報送2020年機(jī)構(gòu)設(shè)立規(guī)劃、資本補(bǔ)充規(guī)劃、股東和注冊資本變更規(guī)劃和其他業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)劃等。旨在進(jìn)一步了解公司發(fā)展規(guī)劃，做好審慎監(jiān)管和風(fēng)險防控工作。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉是要求保險公司嚴(yán)格貫徹落地《保險公司發(fā)展規(guī)劃管理指引》相關(guān)規(guī)定，從源頭防止部分保險公司偏離正軌的經(jīng)營風(fēng)險。

　　此前，銀保監(jiān)會還約談了十大財險公司，旨在繼續(xù)加強(qiáng)車險業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，樹立科學(xué)的車險經(jīng)營導(dǎo)向。給各大財險公司打預(yù)防針，強(qiáng)調(diào)，2020年車險監(jiān)管絕不放松，不要存在僥幸心理，規(guī)范市場將持續(xù)加強(qiáng)，處罰的標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)提高、處罰的范圍續(xù)續(xù)延伸?？傮w而言，2020年車險監(jiān)管已“定調(diào)”，即規(guī)范市場，提高續(xù)保，懲處升級。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，2020年嚴(yán)監(jiān)管趨勢將保持強(qiáng)態(tài)勢，重點可能會在規(guī)章制度、流程、標(biāo)準(zhǔn)的制定、出臺，進(jìn)行重點領(lǐng)域?qū)ｍ椪蔚取?/p>

　　由銀保監(jiān)會牽頭商相關(guān)部門研究制定的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，已于2019年12月30日經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議審議通過，并擬于近期由多部門聯(lián)合印發(fā)。在1月2日國務(wù)院新聞辦召開的例行政策吹風(fēng)會上，銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，保險業(yè)將加強(qiáng)制度供給，補(bǔ)上人才、技術(shù)、經(jīng)營管理等短板，創(chuàng)新產(chǎn)品、改善服務(wù)，滿足人民群眾在健康、養(yǎng)老、教育方面的保險保障需求。黃洪介紹：《意見》從五個方面提出了促進(jìn)社會領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的多項政策舉措：完善健康保險產(chǎn)品和服務(wù)；積極發(fā)展多樣化的商業(yè)養(yǎng)老年金保險、個人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險；大力發(fā)展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領(lǐng)域商業(yè)保險；支持保險資金投資健康、養(yǎng)老等社會服務(wù)領(lǐng)域；完善保險市場體系，梳理完善保險監(jiān)管政策，加快推進(jìn)保險市場對外開放，完善配套政策，優(yōu)化市場格局。

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責(zé)任編輯：潘翹楚