來源：北京商報(bào)

　　各地紛紛推動(dòng)車險(xiǎn)邁入“明折明扣”時(shí)代。12月7日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，各地進(jìn)入車險(xiǎn)承保“明折明扣”推進(jìn)的關(guān)鍵時(shí)期。比如，江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過合規(guī)費(fèi)率范圍內(nèi)的折扣讓利消費(fèi)者，讓優(yōu)惠公開在陽光下、體現(xiàn)在保單上。目前，從車險(xiǎn)自律文件陸續(xù)出臺(tái)到多家頭部險(xiǎn)企共同簽署《車險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營自律公約》，行業(yè)相關(guān)動(dòng)作頻頻。

　　車險(xiǎn)市場(chǎng)營造規(guī)范有序、穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展生態(tài)，需要包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的各方采取哪些舉措？保險(xiǎn)公司又如何扭轉(zhuǎn)“思維”，將價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)？

　　各地推動(dòng)車險(xiǎn)折扣、優(yōu)惠更透明

　　這兩天，江蘇省南京市鼓樓區(qū)居民李前泉特別開心，他剛剛在手機(jī)上續(xù)保人保財(cái)險(xiǎn)南京市分公司商業(yè)車險(xiǎn)，保費(fèi)比一年前少了282元，相應(yīng)的座位險(xiǎn)保額反而提高了。這得益于江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織開展的“車險(xiǎn)承保明折明扣”工作。

　　據(jù)了解，該項(xiàng)工作有效整治了困擾車險(xiǎn)業(yè)多年因返傭產(chǎn)生的費(fèi)用亂象，使得保險(xiǎn)公司更加重視產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。在江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推動(dòng)下，保險(xiǎn)公司積極落實(shí)車險(xiǎn)承保“明折明扣”，私家車客戶投保后都會(huì)收到合規(guī)告知短信。

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)銷售中不得給予或承諾給予銷售返點(diǎn)（含現(xiàn)金和實(shí)物）。江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過合規(guī)費(fèi)率范圍內(nèi)的折扣讓利消費(fèi)者，讓優(yōu)惠公開在陽光下、體現(xiàn)在保單上。

　　今年以來，湖南省、安徽省、岳陽市、攀枝花市、通遼市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)先后組織召開車險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營推進(jìn)會(huì)、車險(xiǎn)自律座談會(huì)、車險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營自律公約執(zhí)行情況工作檢視會(huì)等。同時(shí)，也有多地發(fā)布自律公約，旨在杜絕險(xiǎn)企通過贈(zèng)送加油卡、預(yù)付卡等方式進(jìn)行返現(xiàn)返利，要求嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)保費(fèi)“明折明扣”。

　　保險(xiǎn)公司也動(dòng)作不斷。日前，近年來首個(gè)頭部險(xiǎn)企的自律公約落地。包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)在內(nèi)的8家頭部財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司制定簽署了《車險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營自律公約》（以下簡(jiǎn)稱《公約》）。不返現(xiàn)、不送卡、不積分兌換成《公約》中的關(guān)鍵詞。

　　“車險(xiǎn)承保‘明折明扣’是指保險(xiǎn)公司在銷售車險(xiǎn)時(shí)，明確告知客戶折扣和優(yōu)惠的具體金額，避免保險(xiǎn)公司以隱晦的方式進(jìn)行價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)副教授劉春生表示，推動(dòng)落實(shí)車險(xiǎn)承保“明折明扣”的目的主要是為了規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　劉春生進(jìn)一步表示，一方面，“明折明扣”有助于消費(fèi)者更好地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格構(gòu)成，避免被隱晦的價(jià)格折扣誤導(dǎo)，從而作出更明智的購買決策。另一方面，推動(dòng)落實(shí)“明折明扣”有助于遏制保險(xiǎn)公司之間的價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)，促使保險(xiǎn)公司更加注重產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)創(chuàng)新，提高行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力?！懊髡勖骺邸币部梢蕴岣哕囯U(xiǎn)市場(chǎng)的透明度，減少信息不對(duì)稱，增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任，有利于行業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展。

　　告別亂象需“擺正心態(tài)”

　　多年以來，用返利等形式來獲取規(guī)模保費(fèi)成為保險(xiǎn)業(yè)“公開的秘密”，這一“理念”亟待進(jìn)行深度調(diào)整。因?yàn)橥ㄟ^惡性競(jìng)爭(zhēng)來打“價(jià)格戰(zhàn)”不僅會(huì)破壞市場(chǎng)秩序，還會(huì)影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營穩(wěn)定和消費(fèi)者的利益。

　　各地陸續(xù)落實(shí)車險(xiǎn)承?！懊髡勖骺邸惫ぷ鞯谋澈?，監(jiān)管頻頻點(diǎn)名車險(xiǎn)市場(chǎng)“手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)”這一亂象。嚴(yán)禁險(xiǎn)企盲目拼規(guī)模、搶份額，不得偏離精算定價(jià)基礎(chǔ)，以低于成本的價(jià)格銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　有保險(xiǎn)行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)提升，導(dǎo)致今年上半年車險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率上漲。車險(xiǎn)行業(yè)綜合費(fèi)用率2023年上半年平均值為27.85%，比2022年同期平均值高出1.13個(gè)百分點(diǎn)。此外，車險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率逐步攀升，2023年6月達(dá)到97.88%，較2022年同期高出1.23個(gè)百分點(diǎn)。

　　隨著市場(chǎng)不斷發(fā)展，“明折明扣”這一要求作為推動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)變革的重要一環(huán)，正在為行業(yè)透明化助力。在業(yè)內(nèi)人士看來，全國車險(xiǎn)將陸續(xù)進(jìn)入“明折明扣”時(shí)代，車險(xiǎn)返傭現(xiàn)象將逐漸淡出市場(chǎng)。

　　那么，作為承保方，包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的各方可以采取哪些舉措進(jìn)一步推動(dòng)車險(xiǎn)“明折明扣”？劉春生表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)在銷售車險(xiǎn)時(shí)，明確告知客戶折扣和優(yōu)惠的具體金額，包括但不限于保費(fèi)折扣、增值服務(wù)等。應(yīng)提高車險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的透明度，向消費(fèi)者說明保費(fèi)構(gòu)成及各項(xiàng)費(fèi)用的計(jì)算方法。保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序。保險(xiǎn)公司應(yīng)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，提高競(jìng)爭(zhēng)力，降低對(duì)價(jià)格折扣的依賴。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極參與行業(yè)自律組織，共同營造規(guī)范有序、穩(wěn)健經(jīng)營的車險(xiǎn)發(fā)展生態(tài)。

　　對(duì)于如何避免價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)亂象再度現(xiàn)身市場(chǎng)，劉春生表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)注重提升服務(wù)質(zhì)量，通過提供優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)，增加客戶黏性，降低客戶對(duì)價(jià)格的敏感度。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，制定合理的競(jìng)爭(zhēng)策略。保險(xiǎn)公司也應(yīng)加強(qiáng)與上下游企業(yè)及相關(guān)行業(yè)的合作，共同推動(dòng)車險(xiǎn)行業(yè)的協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。

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責(zé)任編輯：張文