本文源自：投資者網(wǎng)

　　公司合計(jì)被罰241萬(wàn)元。

　　臨近年末，監(jiān)管部門對(duì)險(xiǎn)企的監(jiān)管力度明顯加強(qiáng)。僅12月1日一天，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局就發(fā)布了22張罰單，多家險(xiǎn)企以及保險(xiǎn)資管公司因違法違規(guī)被處罰。

　　其中，陸家嘴國(guó)泰人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“陸家嘴國(guó)泰人壽”）因存在虛列會(huì)議費(fèi)套取費(fèi)用；提供虛假的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；委托未取得合法資格個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率；部分保單客戶資料信息不真實(shí)；雙錄質(zhì)量較差且未按規(guī)定進(jìn)行質(zhì)檢等7項(xiàng)違規(guī)行為，國(guó)家金融監(jiān)管總局分別對(duì)陸家嘴國(guó)泰人壽罰款211萬(wàn)元、對(duì)陸家嘴國(guó)泰人壽北京分公司罰款30萬(wàn)元，合計(jì)被罰241萬(wàn)元。另外，公司還有8名相關(guān)責(zé)任人被警告以及罰款。

　　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)

　　資料顯示，陸家嘴國(guó)泰人壽是海峽兩岸第一家合資壽險(xiǎn)公司，公司注冊(cè)資本30億元人民幣，于2005年1月正式對(duì)外銷售保單。截至2022年底，陸家嘴國(guó)泰人壽總資產(chǎn)超過(guò)201億元人民幣。

　　陸家嘴國(guó)泰人壽股東是上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司和國(guó)泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司，分別持股50%。其中，國(guó)泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司為臺(tái)灣地區(qū)壽險(xiǎn)業(yè)龍頭，公司資產(chǎn)超過(guò)1.7萬(wàn)億元。

　　從陸家嘴國(guó)泰人壽近幾年的經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)卻持續(xù)下滑。年報(bào)顯示，2020年至2022年，公司分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入29.67億元、33.68億元、39.00億元，凈利潤(rùn)分別為3.33億元、1.84億元、0.88億元。

　　2023年三季度償付能力報(bào)告顯示，公司前三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入48.66億元，凈利潤(rùn)0.65億元，公司第三季度凈虧損0.45億元。

　　值得注意的是，截至三季度末，陸家嘴國(guó)泰人壽總資產(chǎn)為247.45億元，凈資產(chǎn)為32.67億元，以此來(lái)計(jì)算，公司資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)到86.80%。

　　償付能力方面，截至三季度末，陸家嘴國(guó)泰人壽核心償付能力充足率從上季度末的119.88%上升至123.01%；綜合償付能力充足率從上季度末的157.01%上升至164.15%。

　　退保金近年持續(xù)增長(zhǎng)

　　退保金方面，近幾年陸家嘴國(guó)泰人壽持續(xù)增長(zhǎng)。年報(bào)顯示，2020年至2022年，公司退保金分別為0.98億元、1.58億元、2.05億元，增長(zhǎng)幅度遠(yuǎn)超保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入。

　　償付能力報(bào)告顯示，截至今年三季度末，公司綜合退保率為4.02%，較上季度末增加1.09個(gè)百分點(diǎn)。

　　從退保產(chǎn)品來(lái)看，三季度償付能力報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)退保金居前三位的產(chǎn)品分別是陸家嘴國(guó)泰慧管家兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）、陸家嘴國(guó)泰恒泰一生終身壽險(xiǎn)、陸家嘴國(guó)泰添福一生終身壽險(xiǎn)，前三季度累計(jì)退保金額分別為5.24億元、0.39億元、0.99億元，累計(jì)退保率分別為27.8%、3.1%、10.4%。

　　值得一提的是，2022年年報(bào)顯示，去年陸家嘴國(guó)泰慧管家兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保戶投資款新增交費(fèi)為6.08億元，而當(dāng)年的保戶投資款退保金額卻達(dá)到了5.12億元。

　　此外，對(duì)于三季度退保金額排名第三的陸家嘴國(guó)泰添福一生終身壽險(xiǎn)，此前陸家嘴國(guó)泰人壽在銷售該產(chǎn)品時(shí)曾因涉嫌欺騙投保人被監(jiān)管部門處罰。

　　公司官網(wǎng)顯示，陸家嘴國(guó)泰添福一生終身壽險(xiǎn)目前處于停售狀態(tài)。在該產(chǎn)品的條款中顯示，猶豫期過(guò)后，客戶享有退保的權(quán)利，但退保后實(shí)際退還的數(shù)額可能小于客戶所交的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　公司表示落實(shí)消保工作

　　陸家嘴國(guó)泰人壽雖然只有兩個(gè)股東，但是此前公司和股東之間存在不少關(guān)聯(lián)交易。公司發(fā)布的公告顯示，截至2022年二季度末，公司投資于單一關(guān)聯(lián)方的賬面余額為8.02億元；到了2023年三季度末，公司投資于單一關(guān)聯(lián)方的賬面余額為2億元。

　　公司官網(wǎng)顯示，陸家嘴國(guó)泰人壽此前曾多次認(rèn)購(gòu)陸家嘴國(guó)際信托有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陸家嘴信托”）發(fā)布的信托計(jì)劃，陸家嘴信托是公司股東上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司直接控股的信托機(jī)構(gòu)，構(gòu)成公司關(guān)聯(lián)方。

　　需要注意的是，陸家嘴國(guó)泰人壽發(fā)布的最后一個(gè)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易信息披露公告的日期是2021年12月28日，自此以后，陸家嘴國(guó)泰人壽再?zèng)]發(fā)布過(guò)認(rèn)購(gòu)陸家嘴信托產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易公告。

　　陸家嘴信托2022年年報(bào)顯示，受房地產(chǎn)行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，公司發(fā)行的部分房地產(chǎn)信托產(chǎn)品亦發(fā)生了延期兌付的情況。

　　另外，在消費(fèi)者投訴【進(jìn)入黑貓投訴】方面，年報(bào)顯示，2020年至2022年，公司全系統(tǒng)受理客戶投訴分別為339件、433件、524件。

　　從投訴業(yè)務(wù)類別來(lái)看，客戶投訴反映的銷售糾紛問(wèn)題較多。從投訴地區(qū)分布來(lái)看，2020年公司投訴量排名前三為北京地區(qū)53件，占比 15.63%；山東地區(qū)52件，占比15.34%；上海地區(qū)46件，占比13.69%。2021年公司投訴量排名前三為山東地區(qū)79件，占比18.24%；江蘇地區(qū)54件，占比12.47%；廣東地區(qū)50件，占比11.55%。2022年公司投訴量排名前三為山東 86 件，占比16.41%；福建70件，占比 13.36%；江蘇65件，占比12.40%。

　　從上述數(shù)據(jù)來(lái)看，陸家嘴國(guó)泰人壽山東地區(qū)投訴量多年排名前三，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作仍有待提升，其次是江蘇地區(qū)，連續(xù)兩年投訴量排名前三。

　　今年9月份，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，陸家嘴國(guó)泰人壽山東分公司濰坊市青州營(yíng)銷服務(wù)部因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，被濰坊監(jiān)管分局罰款6萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被警告罰款1.5萬(wàn)元。

　　到了今年，公司官網(wǎng)顯示，在2023年上半年收到原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦投訴33件，其中銷售投訴13件，退保投訴9件，2023年上半年億元保費(fèi)投訴量：1.00件/億元，2023年上半年萬(wàn)張保單投訴量0.91/萬(wàn)張，2023年上半年萬(wàn)人次投訴量： 0.13件/萬(wàn)人次。

　　陸家嘴國(guó)泰人壽在年報(bào)中表示，公司切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的八大權(quán)益，全面貫徹落實(shí)監(jiān)管政策要求，從售前、售中、售后全流程貫徹消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：張文