來源：中科財經(jīng)

　　支公司違規(guī)問題頻發(fā)，投資業(yè)績下滑，紫金財險入股新公司能否解困局？

　　近日，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“紫金財險”）常州中心支公司因業(yè)務數(shù)據(jù)不真實等五項違法違規(guī)事實，被國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局處以罰款80萬元。同時，常州中心支公司總經(jīng)理及兩名副總經(jīng)理被警告并共計罰款15.2萬元。

　　今年以來，紫金財險已有多家支公司被處罰。從業(yè)績看，紫金財險近年的保險業(yè)務收入呈增長趨勢，但今年的凈利潤已出現(xiàn)大幅下滑。償付能力報告顯示，2023年第三季度，紫金財險凈利潤為706.16萬元，同比下降94.79%；前三季度凈利潤為2.09億元，同比下降43.97%。

　　此外，紫金財險近日出資3.94億元受讓國聯(lián)集團持有華光環(huán)能4719.47萬股份。然而，紫金財險近年的投資收益亦呈現(xiàn)下降趨勢。2023年第三季度，紫金財險投資收益率0.79%，環(huán)比下降0.47個百分點，較2022年四季度末下降0.44個百分點；綜合投資收益率0.64%，環(huán)比下降0.58個百分點，較2022年四季度末則下降1.86個百分點。

　　多家支公司收罰單

　　行政處罰信息詳情顯示，紫金財險常州中心支公司存在五項違法違規(guī)行為，包括業(yè)務數(shù)據(jù)不真實、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動、給予投保人保險合同約定以外的利益、虛列費用、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率，因此被處以罰款80萬元。

　　同時，紫金財險常州中心支公司總經(jīng)理張小亞對業(yè)務數(shù)據(jù)不真實、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動、給予投保人保險合同約定以外的利益、虛列費用負有責任，被警告并處罰款9.2萬元；副總經(jīng)理高偉宏對未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率負有責任，被警告并處罰款2萬元；副總經(jīng)理崔江濤對業(yè)務數(shù)據(jù)不真實負有責任，被警告并處罰款4萬元。

　　今年以來，紫金財險已多次被監(jiān)管部門處罰。2023年一季度償付能力報告顯示，紫金財險山東分公司因聘任不具備任職資格的人員實質履行職責違法行為，被罰款 10 萬元，對相關責任人員罰款8萬元；二季度償付能力報告顯示，紫金財險連云港中心支公司、濟南中心支公司、佛山中心支公司以及順德支公司等多家公司均被處罰。

　　其中，連云港中心支公司處罰金額最高，因未按規(guī)定使用經(jīng)批準或備案的保險條款、虛列勞務費用、虛列保險中介業(yè)務套取費用，被連云港監(jiān)管分局罰款78萬元；濟南中心支公司未經(jīng)批準變更分支機構營業(yè)場所、編制虛假資料，被罰款30萬元；而佛山中心支公司、順德支公司處罰理由均涉及虛列勞務費拓展市場費用。

　　2023年第三季度，紫金財險山東分公司再次因未經(jīng)批準變更分支機構營業(yè)場所，被山東監(jiān)管局罰款6萬元；對相關責任人罰款合計8萬元。

　　作為江蘇省首家全國性財產(chǎn)保險公司，近年來，紫金財險保險業(yè)務收入呈現(xiàn)增長趨勢。財報顯示，2020-2022年，紫金財險保險業(yè)務收入分別為78.23億元、89.15億元、103.57億元，凈利潤分別為1.50億元、3.14億元、5.45億元。

　　至2023年，紫金財險保費收入依然處于正增長，但凈利潤已出現(xiàn)大幅下滑趨勢。

　　2023年第三季度，紫金財險保險業(yè)務收入為31.55億元，同比增長13.16%；前三季度保險業(yè)務收入為93.79億元，同比增長11.17%。與此同時，2023年第三季度，紫金財險凈利潤為706.16萬元，同比下降94.79%；前三季度凈利潤為2.09億元，同比下降43.97%。

　　從償付能力看，2023年三季度末紫金財險綜合償付能力充足率為279.70%，較上季度上升5.87個百分點；核心償付能力充足率為276.98%，較上季度上升5.63個百分點。然而三季度末實際資本較上季末減少1.33億元，最低資本較上季末減少1.2億元。

　　償付能力報告提到，三季度償付能力充足率較上季度上升的主要原因為整體量化風險最低資本適用《關于優(yōu)化保險公司償付能力監(jiān)管標準的通知》第一條規(guī)定，按 95%計算，以及相應的控制風險最低資本也有所降低。

　　浙大城市學院文化創(chuàng)意究所秘書長林先平向《中國科技投資》記者表示：“這表明雖然公司的償付能力風險整體可控，但依然需要關注資本充足性問題，并未完全排除未來可能面臨的資本補充需求的空缺。因此，公司仍需關注資本管理，以確保償付能力充足?！?/p>

　　財經(jīng)評論員張雪峰亦向《中國科技投資》記者分析道：“雖然紫金財險的償付能力充足率較上季度有所上升，但并不意味著償付能力已經(jīng)提高，因為實際資本和最低資本較上季度有所減少。公司仍然需要補充資本，以應對潛在的財務風險?！?/p>

　　投資環(huán)保能源領域

　　近日，華光環(huán)能（600475.SH）發(fā)布公告稱，為深化國有企業(yè)改革，控股股東無錫市國聯(lián)發(fā)展（集團）有限公司（以下簡稱“國聯(lián)集團”）通過公開征集轉讓方式將其持有的不超過公司25%的股權進行轉讓。最終確定紫金財險、中國國有企業(yè)結構調(diào)整基金二期股份有限公司（以下簡稱“國調(diào)基金二期”）為本次公開征集轉讓的受讓方。

　　二者分別受讓國聯(lián)集團持有華光環(huán)能4719.47萬股、1.38億股份，對應占總股本的5.00%、14.62%。本次受讓價格均為8.35元/股，受讓價款總計15.46億元，按此計算，國調(diào)基金二期、紫金財險將分別出資11.52億元、3.94億元。

　　本次轉讓完成后，國聯(lián)集團持有華光環(huán)能52.63%股份，仍為華光環(huán)能控股股東，國調(diào)基金二期、紫金財險分列第二、第三大股東。公告披露，本次股份轉讓所簽署的《股份轉讓協(xié)議》尚需取得國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構的批準后方可生效，標的股份自交割日起鎖定36個月。

　　從主營業(yè)務來看，華光環(huán)能主要圍繞環(huán)保與能源兩大領域展開。包括環(huán)保領域（主要為固廢處置）的專業(yè)設計、環(huán)保設備制造、工程建設、處置運營的全產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)解決方案和綜合服務；能源領域的鍋爐設計制造、傳統(tǒng)及新能源電力工程總包、熱電運營、光伏電站運營的全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務。

　　而企查查顯示，紫金財險目前對外投資企業(yè)共有17家，所屬行業(yè)主要為金融業(yè)、租賃和商務服務業(yè)及其他。而本次入股的環(huán)保能源領域屬于險企較少投資的領域，不過今年以來，險資在綠色環(huán)保、能源等領域已有不少布局。

　　“環(huán)保和能源領域是全球關注的重點，投資這類企業(yè)有助于險企實現(xiàn)資產(chǎn)多元化，降低單一領域的風險。其次，環(huán)保能源行業(yè)具有較好的成長性和投資價值，隨著技術進步和政策扶持，這些企業(yè)有望在未來取得更好的業(yè)績。此外，投資環(huán)保能源企業(yè)還有助于保險公司履行社會責任，推動綠色經(jīng)濟發(fā)展。然而，投資環(huán)保能源企業(yè)也存在一定風險，如技術變革、政策變動等。險企在投資過程中需密切關注行業(yè)動態(tài)，合理評估風險，以確保投資安全。”林先平說道。

　　張雪峰補充道：“環(huán)保能源領域是一個發(fā)展迅速且前景廣闊的市場，可以為保險公司帶來良好的投資回報。其次，投資環(huán)保能源領域可以增加公司的社會責任和品牌形象，符合當前社會對可持續(xù)發(fā)展的關注。此外，通過投資環(huán)保能源企業(yè)，保險公司可以獲得優(yōu)質的資產(chǎn)和穩(wěn)定的現(xiàn)金流，有助于提高其整體風險控制能力和穩(wěn)定性。華光環(huán)能作為環(huán)保和能源領域的龍頭企業(yè)之一，具有較好的市場前景，紫金財險受讓其股份也反映了對這一領域的看好?！?/p>

　　然而，從紫金財險近年的投資收益看，總體處于下降趨勢。2021-2022年，紫金財險投資收益分別為5.05億元、4.87億元，一年間減少了0.18億元。從投資收益率看，2022年四季度末，紫金財險投資收益率、綜合投資收益率分別為1.23%、2.50%。

　　至2023年第三季度，上述兩項數(shù)據(jù)均有所下滑。償付能力報告顯示，紫金財險2023年第三季度投資收益率0.79%，較上季度下降0.47個百分點，較2022年四季度末下降0.44個百分點；綜合投資收益率0.64%，較上季度下降0.58個百分點，較2022年四季度末則下降1.86個百分點。

　　此外，從投資資產(chǎn)看，2023年三季度末，紫金財險投資資產(chǎn)賬面價值為100.31億元，其中認可價值為100.24億元。而這兩項數(shù)據(jù)相比2023年二季度末亦有所下降，2023年二季度末，紫金財險投資資產(chǎn)賬面價值為101.48億元，其中認可價值為101.42億元。

　　記者就罰單、利潤、投資業(yè)績等問題致函紫金財險，截至目前，尚未收到回復。

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責任編輯：李琳琳