南方財經全媒體記者 鄭嘉意 北京報道

　　落地一年，個人養(yǎng)老金制度推行成效如何？

　　人力資源和社會保障部披露，截至6月底，全國36個先行城市（地區(qū)）開立個人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)已達到4030萬人。國家社會保險公共服務平臺顯示，截至12月5日，金融機構共推出個人養(yǎng)老金產品745只，其中儲蓄類產品465只、基金類產品162只、理財類產品19只，以及保險類產品99只。

　　調研顯示，個人養(yǎng)老金制度落地后，居民對其長遠發(fā)展抱有期待，但實際購買率尚待提升?！吨袊B(yǎng)老金調研報告》指出，當前，國內居民個人養(yǎng)老金實際購買率僅在8%左右。其中，從了解到開戶的轉化率為45%，而從開戶到最終購買的轉化率僅為23%。

　　業(yè)內人士指出，個人養(yǎng)老金制度推廣過程中，產品擴容之外的平臺搭建、服務優(yōu)化、政策支持、投資者教育同樣至關重要。

　　近日，記者注意到，中國銀行保險信息技術管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）已對其個人養(yǎng)老金業(yè)務板塊進行更新。一是優(yōu)化個人養(yǎng)老金銀行保險行業(yè)信息平臺（以下簡稱“銀保行業(yè)平臺”）界面，使得部分產品頁面可直接跳轉至保險公司投保頁面；二是將上述優(yōu)化同步至中國銀保信官微及金事通APP，便利消費者查詢。

　　對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍指出，當前，我國迫切需要加強個人養(yǎng)老金公共信息平臺建設，調動發(fā)揮中國銀保信信息平臺優(yōu)勢，提供全面、豐富、便捷的個人養(yǎng)老金賬戶管理、繳費管理、信息查詢等服務，打通金融機構個人養(yǎng)老金的“信息孤島”；同時，與財政、稅務等部門共享相關信息，為個人養(yǎng)老金運行提供信息核驗和綜合監(jiān)管支撐。

　　銀保行業(yè)平臺優(yōu)化：附多種咨詢方式，消費者可直接查看產品詳細信息

　　如上所述，記者注意到，中國銀保信已于近期更新個人養(yǎng)老金業(yè)務板塊。

　　具體內容上，一是優(yōu)化界面，實現(xiàn)產品與保險機構官網連接。新版界面中，個人養(yǎng)老金保險產品分為“在售”與“全部”兩部分，相比舊版籠統(tǒng)的“產品名稱”，新舊產品更替更加及時。

　　同時，新界面中在售產品新增“客服電話”、“產品鏈接”兩項信息，產品鏈接直接對接個人養(yǎng)老金產品經營機構投保頁面，用戶可通過電話咨詢、官方網站查看資料兩種方式直接了解產品信息、直接投保，較舊版界面更加便捷。而在全部產品選項中，用戶亦可通過客服電話咨詢過往產品信息。

　　二是將上述優(yōu)化同步至中國銀保信官微及金事通APP，便利消費者查詢。

　　記者查詢發(fā)現(xiàn)，當前，中國銀保信官方微信公眾號與金事通APP均已上線個人養(yǎng)老金專區(qū)。以其官方微信公眾號為例，用戶可在“公司業(yè)務”一欄選擇“個人養(yǎng)老金”進入專區(qū)，其專區(qū)共有“保險產品”、“信息披露”、“相關政策”三個板塊，同時提供個人養(yǎng)老金知識普及。

　　保險產品一欄中，用戶可查看個人養(yǎng)老金在售保險產品名錄，篩選方式有“按保險公司篩選”、“按開戶銀行篩選”兩類，選擇產品后，用戶可直接進入保險公司自營平臺了解產品詳情，進行產品測算與投保。值得注意的是，個人養(yǎng)老金產品購買需在選定銀行開戶，因而此次中國銀保信將開戶銀行補充進保險產品信息中，可大大降低用戶選購難度。

　　信息披露一欄中，用戶可查看個人養(yǎng)老金在售保險產品名錄與總名錄，對個人養(yǎng)老金保險產品有大致了解。而在相關政策一欄，用戶可查看個人養(yǎng)老金制度啟動后，國務院辦公廳、人社部、國家金融監(jiān)管總局等機構下發(fā)的有關文件，在產品之外，提升對個人養(yǎng)老金作為國家政策的宏觀認知。

　　用戶可通過兩大公共信息平臺查看個人養(yǎng)老金產品信息

　　王國軍對記者介紹，當前，我國提供個人養(yǎng)老金信息服務的公共信息平臺有二：一是在人力資源和社會保障政務服務平臺上的個人養(yǎng)老金信息系統(tǒng)（以下簡稱“人社信息平臺”）；二是中國銀保信根據(jù)原銀保監(jiān)會授權建設、運營的銀保行業(yè)平臺。

　　“目前，前者可以提供賬戶開立、信息查詢、繳費憑證查詢打印和真?zhèn)尾樵?、個人養(yǎng)老金產品目錄查詢、商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務開辦情況查詢、個人養(yǎng)老金先行試點城市（地區(qū)）查詢等信息服務；后者則可以查詢個人養(yǎng)老金的相關政策和個人養(yǎng)老金保險產品名單?！?/p>

　　2022年11月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務有關事項的通知》，明確由中國銀保信負責建設并運營銀保行業(yè)平臺，制定銀保行業(yè)平臺運營管理制度。

　　同年12月，中國銀保信起草《個人養(yǎng)老金銀行保險行業(yè)信息平臺管理暫行辦法（征求意見稿）》，詳述銀保行業(yè)平臺的運營管理工作，明確銀保行業(yè)平臺將在與人社信息平臺對接的同時與銀保監(jiān)會確定可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行、保險公司等機構建立系統(tǒng)對接。

　　記者注意到，當前，人社信息平臺的信息更新較銀保行業(yè)平臺更為籠統(tǒng)。例如，當前，人社信息平臺所登記的保險類產品共有99只，而銀保行業(yè)平臺顯示，99只保險類產品僅有35只在售。

　　值得一提的是，王國軍同時指出，作為公共信息平臺，中國銀保信在功能挖掘上仍有較大空間?！澳壳捌惹行枰訌妭€人養(yǎng)老金公共信息平臺的建設，嚴格按照國務院《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，以人社信息平臺為中心，實現(xiàn)與所有可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的金融機構的個人養(yǎng)老金信息平臺對接。”

　　王國軍強調，其一，應充分調動發(fā)揮中國銀保信的信息平臺的優(yōu)勢，打通金融機構個人養(yǎng)老金的信息孤島，建立鏈接，歸集相關信息，形成類似于“個人養(yǎng)老金產品超市”的所有適格、所有類別的個人養(yǎng)老金產品展示平臺，為參加人提供全面、豐富、便捷的個人養(yǎng)老金賬戶管理、繳費管理、信息查詢等服務。

　　其二，應同時與財政、稅務等部門共享相關信息，打通信息通道，支持參加人享受稅收優(yōu)惠政策，共同為個人養(yǎng)老金運行提供信息核驗和綜合監(jiān)管支撐，為相關金融監(jiān)管部門、參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構提供相關信息服務，利用華為、阿里、騰訊、百度等第三方機構的技術力量，進行科技賦能，充分利用現(xiàn)代信息科技，不斷提升各信息平臺的規(guī)范化、信息化、專業(yè)化、科技化管理能力。

　　已有12家公司保險公司完成自營平臺專區(qū)搭建

　　除銀行保險信息平臺搭建外，監(jiān)管層也在文件中明確，保險公司應當在自營網絡平臺、移動客戶端等為個人養(yǎng)老金相關業(yè)務建立專區(qū)，提供業(yè)務咨詢、權益查詢、信息披露、消費投訴【進入黑貓投訴】、教育宣傳等服務。

　　當前，各保險公司個人養(yǎng)老金平臺搭建已提上日程。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前在售個人養(yǎng)老金保險產品的18家保險公司中，已有12家公司在產品APP、微信小程序等平臺設立個人養(yǎng)老金業(yè)務專區(qū)，對接投保通道，同時設立業(yè)務咨詢、信息披露等養(yǎng)老服務。

　　如中國人壽APP“中國人壽壽險”已在首頁設置“個人養(yǎng)老金”專區(qū)，直接對接其個人養(yǎng)老金保險產品“國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”。同時，用戶可在專區(qū)內的“養(yǎng)老服務”一欄中選擇續(xù)期繳費、權益查詢、信息披露、問卷調查、業(yè)務咨詢等服務；在“養(yǎng)老咨詢”一欄查看投保全操作指引。

　　國民養(yǎng)老保險在官方微信公眾號首頁“惠·產品”選項中上線個人養(yǎng)老金專區(qū)，對接其推出的 “國民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”產品；同時，用戶可使用小程序“國民養(yǎng)老規(guī)劃”，輸入年齡、職業(yè)、地區(qū)、收入、保險覆蓋情況等基本信息，輔助養(yǎng)老金缺口測算。

　　中國人保APP“中國人?！币嘣O置養(yǎng)老金專區(qū)，可在首頁滾動欄選擇“更多服務”進入；太平養(yǎng)老保險APP“福享太平”設有養(yǎng)老金服務專區(qū)，可進行繳費查詢、業(yè)績查詢等業(yè)務；新華保險APP“掌上新華”則設有養(yǎng)老社區(qū)。

　　王國軍表示，當前，保險公司官網與APP承擔了個人養(yǎng)老金保險產品絕大部分宣傳與銷售功能，“但有的信息詳細，使用流暢；有的功能單一，用途不明，技術堵點多?？傮w上，各公司所搭建的個人養(yǎng)老金專區(qū)仍處于‘各自為陣’的散亂狀態(tài)，形成一個個信息孤島，與國務院關于個人養(yǎng)老金信息平臺建設的要求相去甚遠?！?/p>

　　同時，亦有業(yè)內學者指出，雖然當下各保險機構已積極搭建個人養(yǎng)老金專區(qū)，但其宣傳力度仍然有限?！敖鹑跈C構的宣傳有助于普及個人養(yǎng)老金，但很多時候，用戶對它的認知只停留在金融產品層面，而非國家戰(zhàn)略、制度層面?！?/p>

　　“宣傳主體無論是金融機構，抑或銀行業(yè)、保險業(yè)，個人養(yǎng)老金都很容易被當作一個普通的金融產品。用戶只會考慮它的結算收益、領取期限、是否有替代品，很難認知到它對老齡化進程與養(yǎng)老保險體系意味著什么?！鄙鲜鰧W者表示，“個人養(yǎng)老金的宣傳不應該停留在公司或者行業(yè)層面，還需要從國家層面推進，持續(xù)增強對個人養(yǎng)老金制度的普及?！?/p>

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責任編輯：李琳琳