歷年四季度壽險公司便開始備戰(zhàn)來年“開門紅”。據(jù)記者梳理，截至11月21日，包括上市險企在內(nèi)的多家壽險公司已經(jīng)推出了2024年“開門紅”產(chǎn)品。
整體來看，2024年壽險公司“開門紅”產(chǎn)品主打“儲蓄險+萬能險”，即以傳統(tǒng)儲蓄險為主，并配有萬能險賬戶。與此同時，快速返還（快速領(lǐng)取生存金等返還金）仍是一大賣點。
在受訪專家看來，當(dāng)前金融環(huán)境有利于儲蓄型保險的銷售，一方面，居民對穩(wěn)健理財?shù)男枨蟪掷m(xù)旺盛，另一方面，定期存款等金融競品收益率波動下行，儲蓄型保險仍具有一定優(yōu)勢。
“開門紅”產(chǎn)品仍有競爭力
保險業(yè)“開門紅”，是保險公司在歲末年初舉行的集中營銷活動，主要通過推出各類新型保險產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)保費增長，并為全年保費打下基礎(chǔ)。近年來，“開門紅”啟動時間呈逐年提前態(tài)勢，從當(dāng)年12月份、次年1月份提前至當(dāng)年10月份，甚至是當(dāng)年9月份。
如，今年9月份，包括上市險企在內(nèi)的多家壽險公司便開始備戰(zhàn)2024年“開門紅”。頭部壽險公司在儲蓄險方面，紛紛推出了兩全保險、年金保險等險種，部分儲蓄險還附帶了萬能險賬戶。
就產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，東吳證券分析師胡翔分析稱， 2024年“開門紅”主打產(chǎn)品仍以儲蓄類保險為主，產(chǎn)品形態(tài)為“年金/兩全（主險）+萬能險（附加型）”組合形式，也有分紅型終身壽險產(chǎn)品。繳費方式大多為3年交、5年交，快速返還是產(chǎn)品一大賣點。
據(jù)記者梳理，某大型險企推出的一款兩全保險、一款年金保險，另一大型險企推出的年金保險的繳費方式均為3年交、5年交。這2家險企的3款產(chǎn)品保障期分別為8年、10年、15年，均可以從保障期的第五年領(lǐng)取生存金等返還金。
除上述特征外，受訪人士認(rèn)為，盡管資本市場和保險行業(yè)對2024年“開門紅”有所擔(dān)憂，但整體看，“開門紅”產(chǎn)品仍有競爭力。
信達(dá)證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝對記者表示，保險產(chǎn)品在預(yù)定利率從3.5%切換為3.0%的同時，監(jiān)管部門還密集出臺政策，對銀保渠道費用進(jìn)行“報行合一”，對“開門紅”保費預(yù)收政策進(jìn)行管控，還對短期健康險業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，使得市場對于負(fù)債端新單和價值增長產(chǎn)生一定擔(dān)憂。
盡管如此，王舫朝認(rèn)為，當(dāng)前金融環(huán)境有利于儲蓄型產(chǎn)品銷售，在商業(yè)銀行不斷下調(diào)存款利率的背景下，3.0%預(yù)定利率的保險產(chǎn)品相比其他儲蓄競品仍有較強(qiáng)吸引力，“儲蓄”+“保障”的產(chǎn)品屬性有望使保險產(chǎn)品的需求得以延續(xù)。
“供需兩旺下，2024年壽險‘開門紅’依舊可期，準(zhǔn)備更充分及基數(shù)更低的險企增速有望更優(yōu)。短期險企經(jīng)營節(jié)奏調(diào)整不改變真實保險需求的高景氣，目前各險企上市的2024年‘開門紅’產(chǎn)品仍然具有比較優(yōu)勢?！?招商證券非銀分析師鄭積沙團(tuán)隊表示。
部分險企淡化“開門紅”概念
相較往年壽險公司積極備戰(zhàn)“開門紅”的現(xiàn)象，今年部分險企淡化“開門紅”概念。
太保壽險總經(jīng)理蔡強(qiáng)近期表示，太保壽險已經(jīng)連續(xù)兩年強(qiáng)調(diào)不做“開門紅”、不做“保費搬家”，而是專注把每一天當(dāng)成“開門紅”，形成拜訪、銷售、招募的常態(tài)化模式。因此，今年除了3.5%預(yù)定利率下調(diào)切換影響之外，每個月的業(yè)績保持了平穩(wěn)，沒有出現(xiàn)以往脈沖式的經(jīng)營方式，而是按照既定的策略進(jìn)行壽險改革。
一位大型壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴記者，公司在淡化“開門紅”的概念，要回歸經(jīng)營規(guī)律，進(jìn)行常態(tài)化經(jīng)營。
險企淡化“開門紅”概念，主要源于監(jiān)管的引導(dǎo)。今年10月份，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》提出，各人身保險公司不得采取大幅提前收取保費并指定第二年保單生效日的方式進(jìn)行承保，引導(dǎo)各公司科學(xué)制定年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出，嚴(yán)格執(zhí)行“報行合一”，促進(jìn)人身保險市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
就未來趨勢，王舫朝預(yù)計，后續(xù)各大險企將更加關(guān)注常態(tài)化經(jīng)營、銷售和人員招募，業(yè)務(wù)的可持續(xù)性有望進(jìn)一步提升。
?對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍對記者表示，過去多年，壽險公司的“開門紅”對全年保費收入都有很大影響，是各家保險公司競爭的一個重要領(lǐng)域，但往后“開門紅”活動可能會變得更為低調(diào)。