車輛已經(jīng)成為人們生活中必不可少的交通工具，那么，您知道如果投保人酒駕后發(fā)生交通事故并被交警部門認(rèn)定為全責(zé)時(shí)，是否還有權(quán)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任？保險(xiǎn)公司能否根據(jù)免責(zé)條款免除其賠付責(zé)任？此外，通過手機(jī)、電腦等網(wǎng)絡(luò)方式進(jìn)行線上投保，對(duì)保險(xiǎn)公司的提示和解釋說明義務(wù)應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定呢？今天的《法官說法》帶大家了解一個(gè)我們身邊的真實(shí)案例。

案件回顧

2019年4月13日，柳某駕駛轎車與高某駕駛的三輪電動(dòng)車相撞，相撞后柳某離開現(xiàn)場(chǎng)，該事故造成高某受傷兩車受損。后經(jīng)交警部門對(duì)柳某血液檢測(cè)，其血液乙醇含量為40.4mg/100ml，屬飲酒后駕車，交警部門出具道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定柳某承擔(dān)全部責(zé)任，高某不承擔(dān)責(zé)任。高某受傷后到醫(yī)院治療，各項(xiàng)損失總計(jì)8萬余元。柳某駕駛的轎車在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和50萬元不計(jì)免賠第三者責(zé)任險(xiǎn)，該起事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。高某將柳某及某保險(xiǎn)公司訴至法院，要求賠償各項(xiàng)損失。

法官說法

法院經(jīng)審理認(rèn)為，公民的身體健康權(quán)受法律保護(hù)，侵害他人造成人身?yè)p害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等為治療和康復(fù)支出的合理費(fèi)用，以及因誤工減少的收入?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用

<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)人將法律、禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容的，人民法院不予支持?！北景钢?，某保險(xiǎn)公司提交的證據(jù)能夠證明柳某是網(wǎng)絡(luò)投保的商業(yè)險(xiǎn)。根據(jù)線上投保的操作規(guī)范，柳某不將《免責(zé)事項(xiàng)說明書》閱讀完畢，無法進(jìn)行勾選及交費(fèi)等后續(xù)操作。既然本保險(xiǎn)單已經(jīng)投保成功，說明柳某已將《免責(zé)事項(xiàng)說明書》閱讀完畢，即某保險(xiǎn)公司已對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款向柳某予以提示，免責(zé)條款第二十四條明確約定，駕駛?cè)颂右菁熬岂{，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。綜上，法院作出由某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償高某2萬余元，由柳某賠償高某6萬余元的判決。

與本案相關(guān)的法律法規(guī)

首先，根據(jù)我國(guó)《道路交通安全法》第二十二條第二款的規(guī)定，飲酒后不得駕駛機(jī)動(dòng)車；我國(guó)《刑法》第一百三十三條之第一款第二項(xiàng)規(guī)定，醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車的，處拘役、并處罰金。由此可見，飲酒、醉酒駕駛行為均違反了法律禁止性規(guī)定。如果飲酒、醉酒后駕車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司依然進(jìn)行賠償，這種放縱酒駕、減輕酒駕行為人的違法犯罪成本的行為，與社會(huì)公眾的認(rèn)知不符。

其次，從保險(xiǎn)公司提示和說明義務(wù)的角度看，禁止性規(guī)定屬于法律強(qiáng)制性規(guī)范，應(yīng)推定投保人對(duì)禁止性規(guī)定的概念和內(nèi)容是知道的，只是不知道被保險(xiǎn)人違反禁止性規(guī)定將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司免責(zé)的后果，故如果保險(xiǎn)公司就上述后果通過充分的提示使得投保人知道違反禁止性規(guī)定與保險(xiǎn)公司免責(zé)之間的直接關(guān)聯(lián)性，則保險(xiǎn)公司的上述行為就已經(jīng)符合《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十一條的要求，即使保險(xiǎn)公司在投保人投保時(shí)沒有盡到明確說明義務(wù)，也不影響投保人對(duì)該免責(zé)條款的真實(shí)含義和法律后果的認(rèn)知。

最后，《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十二條規(guī)定，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)。本案中只有柳某將《免責(zé)事項(xiàng)說明書》閱讀完畢，才能進(jìn)行勾選確認(rèn)及交費(fèi)等后續(xù)操作，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司履行了提示義務(wù)。

關(guān)于免責(zé)條款

投保人在投保時(shí)，需要與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同雖然是不要式合同，但目前保險(xiǎn)公司與投保人絕大多數(shù)采用的是保險(xiǎn)公司提供的格式條款合同，合同條款冗長(zhǎng)繁多，很少有投保人會(huì)仔細(xì)閱讀查看，尤其是針對(duì)保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款。

我國(guó)《民法典》和《保險(xiǎn)法》及其司法解釋明確規(guī)定了提供格式條款一方對(duì)免責(zé)條款的提示和說明義務(wù)，即在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)免除其責(zé)任的條款以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示，并對(duì)免除責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人做出常人能夠理解的解釋說明，投保人如果在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了提示和說明義務(wù)。

溫馨提示

投保人在與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，無論是線上還是線下，投保人均應(yīng)當(dāng)認(rèn)真查看合同條款，尤其是保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款。在駕駛車輛時(shí)，也應(yīng)當(dāng)遵守交通法規(guī)，自覺接受法律法規(guī)的約束，共同維護(hù)良好的交通環(huán)境。

原標(biāo)題：《【法官說法】酒駕發(fā)生交通事故保險(xiǎn)公司應(yīng)否免除責(zé)任》

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