今年三季度末，平安養(yǎng)老保險股份有限公司（以下簡稱“平安養(yǎng)老”）的核心及綜合償付能力充足率分別為175.57%、261.31%，均較上季度末有小幅提升。然而，平安養(yǎng)老的風險綜合評級由上季度的BB級降為C級，被列入償付能力不達標的險企。平安養(yǎng)老在償付能力報告中解釋稱，主要原因是難以資本化風險得分下降。近一年來，平安養(yǎng)老每個季度的風險綜合評級分別為B級、BB級、BB級、C級。

　　《中國科技投資》記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期，平安養(yǎng)老接連收到多張罰單，違規(guī)事由包括未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率、編制虛假的業(yè)務(wù)資料。償付能力報告顯示，今年三季度內(nèi)，平安養(yǎng)老四次被國家金融監(jiān)督管理總局采取監(jiān)管措施。另外，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公布的保險消費投訴【進入黑貓投訴】情況通報顯示，平安養(yǎng)老多地分公司的部分投訴量指標均位列轄區(qū)內(nèi)人身險公司的前列。

　　風險綜合評級下降至C級

　　根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》相關(guān)規(guī)定，保險公司需同時符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上三項監(jiān)管要求，方為償付能力達標公司。平安養(yǎng)老的核心及綜合償付能力充足率指標均滿足監(jiān)管要求。最新一期償付能力報告中，平安養(yǎng)老的風險綜合評級由上季度的BB級降為C級，平安養(yǎng)老因此被列入償付能力不達標的險企。

　　目前，我國共有十家養(yǎng)老保險公司。記者查看梳理其最新一期償付能力報告發(fā)現(xiàn)，六家養(yǎng)老保險公司的風險綜合評級為A級，兩家養(yǎng)老保險公司的風險綜合評級為B級，長江養(yǎng)老保險股份有限公司未公布風險綜合評級情況。目前，平安養(yǎng)老成為養(yǎng)老保險公司中唯一一家償付能力不達標的險企。

　　對此，平安養(yǎng)老解釋稱，公司2023年二季度風險綜合評級下調(diào)的主要原因是難以資本化風險得分下降。風險綜合評級下調(diào)后，公司高度重視并積極開展相關(guān)整改工作?！侗ｋU公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第2號：最低資本》指出，保險公司償付能力風險由固有風險和控制風險組成。固有風險由可資本化為最低資本的風險和難以資本化為最低資本的風險（以下簡稱“難以資本化風險”）組成。難以資本化風險包括操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險。

　　記者翻閱平安養(yǎng)老今年一至三季度償付能力報告發(fā)現(xiàn)，平安養(yǎng)老最近一次收到的償付能力風險管理評估的結(jié)果均為原銀保監(jiān)會對其作出的2022年償付能力風險管理能力評估結(jié)果，得分為81分。其中，難以資本化風險中的操作風險管理8.28分、戰(zhàn)略風險管理7.67分、聲譽風險管理7.93分、流動性風險管理8.43分。

　　據(jù)《償付能力監(jiān)管規(guī)則第13號-流動性風險》相關(guān)要求，基本情景下公司整體流動性覆蓋率（LCR1）、壓力情景下公司整體流動性覆蓋率（LCR2）不低于100%，壓力情景下不考慮資產(chǎn)變現(xiàn)情況的流動性覆蓋率 （LCR3）不低于50%。今年二、三季度末，平安養(yǎng)老12個月內(nèi)的壓力情景下不考慮資產(chǎn)變現(xiàn)情況的流動性覆蓋率（LCR3）分別為18.38%、24.96%，或不滿足監(jiān)管要求。

*平安養(yǎng)老今年二、三季度的流動性覆蓋率情況，截圖自公司償付能力報告

　　罰單、投訴量居高

　　今年10月，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局對平安養(yǎng)老山東分公司開出三張罰單。魯金罰決字〔2023〕35號顯示，平安養(yǎng)老山東分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率，編制虛假業(yè)務(wù)資料的違規(guī)事由，對其罰款34萬元。魯金罰決字〔2023〕32、38號顯示，時任平安養(yǎng)老山東分公司綜拓業(yè)務(wù)部綜拓產(chǎn)品室副主任的肖倩、時任平安養(yǎng)老山東分公司副總經(jīng)理的侯小飛對上述違規(guī)事由負有責任，分別被予以警告并處罰款4萬元、1.5萬元。

　　據(jù)三季度償付能力報告披露，今年7月，平安養(yǎng)老浙江分公司相關(guān)人員受到國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局監(jiān)管談話并提出監(jiān)管意見，山西分公司收到國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局下發(fā)的《關(guān)于會議參加情況監(jiān)管警示的函》要求并作出情況說明。今年8月，平安養(yǎng)老北京市分公司存在保險合同中未包括全部險種責任和責任免除、公司內(nèi)部保單信息記錄不準確的違法行為，被予以警告并罰款2萬元。今年9月，平安養(yǎng)老收到國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)出的《2022年公司治理監(jiān)管評估風險提示函》，通報平安養(yǎng)老2022年公司治理監(jiān)管評估結(jié)果并提出監(jiān)管意見。

　　國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公布的保險消費投訴情況通報顯示，今年上半年，平安養(yǎng)老上海分公司萬張保單投訴量為1.37件/萬張，位居轄內(nèi)人身險公司前十位。平安養(yǎng)老深圳分公司億元保費投訴量為2.53件/億元，位居轄內(nèi)人身險公司第二位。平安養(yǎng)老黑龍江分公司億元保費投訴量為5.36件/億元，位居轄內(nèi)人身險公司第四位。平安養(yǎng)老河北分公司億元保費投訴量為3.87件/億元，位居轄內(nèi)人身險公司第六位。

　　另外，在罰單投訴接連不斷的情況下，平安養(yǎng)老亦卷入不少法律糾紛。企查查官網(wǎng)信息顯示，截至目前，平安養(yǎng)老涉及的司法案件共計565起。其中，74.34%的案件身份為被告、4.96%的案件身份為原告、46.19%的案件案由為人身保險合同糾紛。日前，在上海軍桀機械設(shè)備有限公司與平安養(yǎng)老、平安養(yǎng)老上海分公司人身保險合同糾紛的案件中，平安養(yǎng)老被法院列為被執(zhí)行人。

　　近日，中國平安（02318.HK）在港交所發(fā)布公告，2023年前十個月，平安養(yǎng)老原保險合同保費收入158.66億元，同比下降6.6%。同期，中國平安其余保險子公司的原保險合同保費收入均呈正增長。今年三季度末，平安養(yǎng)老的保險業(yè)務(wù)收入為149.26億元，同比下降7.18%；凈利潤為20.52億元，與去年前三季度末的42.72億元虧損相比，已扭虧為盈。

　　針對平安養(yǎng)老風險綜合評級下調(diào)及投訴罰單等問題，記者致函平安養(yǎng)老，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。

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責任編輯：李琳琳