來源：北京商報(bào)

　　保險(xiǎn)代理人分級(jí)真的要來了！11月19日，北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）研究起草了《個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（討論稿）》（以下簡(jiǎn)稱《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》），目前處于征求意見建議階段。

　　根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》，保險(xiǎn)代理人擬設(shè)四個(gè)等級(jí)，四個(gè)級(jí)別的技能要求和相關(guān)知識(shí)要求依次遞進(jìn)，級(jí)別鑒定包括理論知識(shí)考試、技能考核以及綜合評(píng)審。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行分級(jí)分類管理，可更好地評(píng)估他們的專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷人員來說，可根據(jù)自己的專業(yè)知識(shí)和技能水平，選擇合適的等級(jí)和客戶群體，更加精準(zhǔn)地推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高銷售業(yè)績(jī)。同時(shí)，他們也可以通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)能力，向更高級(jí)別的代理人發(fā)展。

　　數(shù)百萬群體如何分級(jí)？

　　根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》，個(gè)人保險(xiǎn)代理人擬定劃分四個(gè)等級(jí)，由低到高分別為四級(jí)（初級(jí)）、三級(jí)（中級(jí)）、二級(jí)（高級(jí)）、一級(jí)（特級(jí)）。四個(gè)級(jí)別的技能要求和相關(guān)知識(shí)要求依次遞進(jìn)，高級(jí)別涵蓋低級(jí)別的要求。

　　以一級(jí)（特級(jí)）為例，需要達(dá)到具備全面的金融專業(yè)知識(shí)，精通各項(xiàng)專業(yè)技能，能組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)和銷售管理，能合規(guī)開展非保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)，能分析評(píng)估客戶需求，設(shè)計(jì)財(cái)富管理方案并協(xié)助執(zhí)行，績(jī)效水平優(yōu)秀。而四級(jí)（初級(jí)）則只需要具備基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)和專業(yè)技能，能在指導(dǎo)下以產(chǎn)品為導(dǎo)向開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，協(xié)助訂立保險(xiǎn)合同及提供相應(yīng)的客戶服務(wù)。

　　不同級(jí)別保險(xiǎn)代理人如何評(píng)定？答案是需要進(jìn)行考試考核以及綜合評(píng)審。根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》擬定，代理人級(jí)別鑒定分為理論知識(shí)考試、技能考核以及綜合評(píng)審，理論知識(shí)考試和技能考核均以筆試、機(jī)考等考試方式為主；綜合評(píng)審?fù)ǔ２扇忛喩陥?bào)材料、答辯等方式進(jìn)行全面評(píng)議和審查。四級(jí)（初級(jí)）和三級(jí)（中級(jí)）的鑒定方式以考試為主，二級(jí)（高級(jí)）和一級(jí)（特級(jí)）的鑒定方式是考試與綜合評(píng)審相結(jié)合。

　　如果保險(xiǎn)代理人滿足一定要求后想要升級(jí)該怎么做？以二級(jí)升一級(jí)為例，《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》擬定，首先需要取得二級(jí)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)后，累計(jì)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作四年（含）以上；或者是具有相關(guān)職業(yè)的高級(jí)職稱（職業(yè)資格），取得二級(jí)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)后，累計(jì)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作兩年（含）以上。其次，還需要完成一級(jí)參考性培訓(xùn)學(xué)時(shí)要求，最后，還需要滿足，保險(xiǎn)代理人五年內(nèi)在執(zhí)業(yè)登記管理系統(tǒng)中未有違法違規(guī)信息和執(zhí)業(yè)失信信息記錄。

　　談及保險(xiǎn)代理人分級(jí)，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍分析，從保險(xiǎn)代理人自身來看，進(jìn)行分級(jí)分類可以根據(jù)代理人的經(jīng)驗(yàn)、能力和業(yè)績(jī)等因素對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而給予相應(yīng)的培訓(xùn)、激勵(lì)和支持，幫助代理人更好地了解自己的優(yōu)勢(shì)和不足，提高展業(yè)效率和質(zhì)量。

　　IPG中國(guó)區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行分級(jí)，可更好地評(píng)估他們的專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷人員來說，可根據(jù)自己的專業(yè)知識(shí)和技能水平，選擇合適的等級(jí)和客戶群體，更加精準(zhǔn)地推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高銷售業(yè)績(jī)。同時(shí)，他們也可以通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)能力，向更高級(jí)別的代理人發(fā)展。

　　部分地區(qū)已率先分級(jí)

　　其實(shí)，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行分級(jí)管理并非新事物。

　　據(jù)北京商報(bào)記者了解，2014年末，北京市就啟動(dòng)了人身險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售資質(zhì)分類管理試點(diǎn)，銷售從業(yè)人員在銷售分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)時(shí)，需要參加由北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一組織的銷售資質(zhì)考試并獲取相應(yīng)的資質(zhì)。

　　2021年末，原河北銀保監(jiān)局在承德平泉市試點(diǎn)基礎(chǔ)上，在承德地區(qū)全面啟動(dòng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員分級(jí)管理工作，將承德地區(qū)所有人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售從業(yè)人員納入分級(jí)管理，完善分級(jí)管理評(píng)定體系。并指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)組建專家“智囊團(tuán)”，科學(xué)制定“考核+考試”評(píng)定體系，以品質(zhì)品行考核和專業(yè)能力測(cè)試為重點(diǎn)，將合規(guī)考評(píng)、獎(jiǎng)懲情況、個(gè)人征信納入評(píng)定體系。

　　而相較于此前的試點(diǎn)，《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》不僅將在全國(guó)范圍內(nèi)推行，代理人分級(jí)也更為細(xì)致和全面，綜合了職業(yè)道德、相關(guān)知識(shí)和技能等多項(xiàng)要求。

　　某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，《標(biāo)準(zhǔn)（討論稿）》顯示，未來全行業(yè)將全面開展保險(xiǎn)代理人的考核評(píng)價(jià)工作，這將倒逼保險(xiǎn)代理人提升專業(yè)水平。

　　分級(jí)利于全行業(yè)良性發(fā)展

　　一直以來，監(jiān)管層面也在持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)代理人分級(jí)落地。

　　早在2019年，原銀保監(jiān)會(huì)曾向14家壽險(xiǎn)公司發(fā)出了一份《關(guān)于調(diào)研保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員分級(jí)分類管理情況的函》，就保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員分級(jí)分類管理情況開展書面調(diào)研。2020年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，其中也提到，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。

　　更具體的要求是今年9月金融監(jiān)管總局發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，其中明確：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)工作，以保險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)知識(shí)、銷售能力、誠(chéng)信水平、品行狀況等為主要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，明確所屬各等級(jí)保險(xiǎn)銷售人員可以銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　官方數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，人身險(xiǎn)市場(chǎng)代理人數(shù)量約為521.7萬人，較2019年末巔峰時(shí)期的912萬人下滑近一半。而一些業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)則更不樂觀，有行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，全國(guó)代理人規(guī)模數(shù)量不足300萬人。在代理人持續(xù)脫落情況下，為何還要進(jìn)行代理人分級(jí)？

　　王國(guó)軍表示，從行業(yè)角度來看，實(shí)行分級(jí)有助于提高代理人素質(zhì)和行業(yè)的良性發(fā)展。通過科學(xué)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的管理制度，可以篩選出能力強(qiáng)、業(yè)績(jī)好的優(yōu)秀代理人，并給予更多的支持和激勵(lì)，同時(shí)淘汰那些不合格或業(yè)績(jī)不佳的代理人，從而提高代理人的整體素質(zhì)和行業(yè)形象。此外，通過分級(jí)，保險(xiǎn)公司可以更精細(xì)地調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)策略，滿足不同客戶群體的需求，促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。

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責(zé)任編輯：張文