來源：中國證券報(bào)

　　“我在業(yè)務(wù)員的推薦下買了份‘車險(xiǎn)’，業(yè)務(wù)員告訴我在人保App上能查到保單，付完款才發(fā)現(xiàn)被騙了，我買的是車輛統(tǒng)籌，而不是人保的車險(xiǎn)。”上海的車主小南（化名）告訴中國證券報(bào)記者。

　　小南的遭遇并非個(gè)例。記者調(diào)研了解到，不少車主在為機(jī)動(dòng)車?yán)m(xù)保時(shí)，有被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)而購買了車輛統(tǒng)籌的經(jīng)歷。

　　車輛統(tǒng)籌和商業(yè)保險(xiǎn)究竟有何區(qū)別？業(yè)內(nèi)人士告訴記者，車輛統(tǒng)籌相當(dāng)于運(yùn)輸行業(yè)的一種互助性質(zhì)的措施，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能。但此類產(chǎn)品并非真正的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也不能替代保險(xiǎn)產(chǎn)品，出險(xiǎn)后有可能存在無法獲賠等風(fēng)險(xiǎn)。

　　以“低價(jià)”為誘餌

　　據(jù)小南向記者介紹，他在車輛續(xù)保時(shí)認(rèn)識了一位業(yè)務(wù)員，其自稱是人保財(cái)險(xiǎn)的。該業(yè)務(wù)員向他強(qiáng)調(diào)，推薦的產(chǎn)品是人保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在人保App上能夠查到保單。付完款后，小南發(fā)現(xiàn)自己收到的保單是安全統(tǒng)籌服務(wù)合同，才意識到自己被騙。

　　浙江的李華（化名）告訴記者，其父親是一位貨車車主，在近期續(xù)保時(shí)也遇到了類似的事情。其父親被自稱是人保財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，購買了車輛統(tǒng)籌。在某社交平臺(tái)上，以“車輛統(tǒng)籌”“統(tǒng)籌車險(xiǎn)”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，有不少遭遇類似經(jīng)歷的消費(fèi)者。

　　車輛統(tǒng)籌究竟是什么？

　　某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人告訴記者，車輛統(tǒng)籌也就是車輛安全統(tǒng)籌，相當(dāng)于運(yùn)輸行業(yè)的一種互助性質(zhì)的措施，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能，但并非真正的保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的公司也不是保險(xiǎn)公司。

　　記者注意到，一些推銷車輛統(tǒng)籌的業(yè)務(wù)員通常將“低價(jià)”作為吸引消費(fèi)者的一大手段?！皹I(yè)務(wù)員給出的報(bào)價(jià)是1800元，低于其他保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)?！毙∧媳硎?。

　　李華告訴記者，其父親的貨車在去年出險(xiǎn)次數(shù)較多，擔(dān)心今年保費(fèi)會(huì)大幅上漲，但業(yè)務(wù)員給出的報(bào)價(jià)和以往的價(jià)格差不多，父親覺得這一報(bào)價(jià)相對比較便宜，便選擇了投保。

　　車輛統(tǒng)籌并非保險(xiǎn)

　　某保險(xiǎn)代理人告訴記者，在運(yùn)營模式上，車輛統(tǒng)籌通過向車主集資，要求車主繳納一定的“交通安全統(tǒng)籌費(fèi)”，形成統(tǒng)籌資金，以此為參與統(tǒng)籌的車輛提供保障。

　　運(yùn)營此類業(yè)務(wù)的企業(yè)并不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，而是一般企業(yè)。不過，有些公司在公司名稱、報(bào)價(jià)單等方面模仿保險(xiǎn)公司的名稱、報(bào)價(jià)單等，部分業(yè)務(wù)員在介紹時(shí)也會(huì)隱瞞車輛統(tǒng)籌與正常車險(xiǎn)產(chǎn)品的差異，從而誤導(dǎo)消費(fèi)者。

　　比如，小南所購買的產(chǎn)品屬于“人保聯(lián)動(dòng)汽車服務(wù)有限公司”，李華父親所購買的產(chǎn)品屬于“人保聯(lián)合汽車服務(wù)（山西）有限公司”。

　　今年10月25日，中國人保曾發(fā)表聲明，表示人保汽車服務(wù)河北有限公司等5家公司與中國人保及下屬公司無任何隸屬或股權(quán)關(guān)系，也不存在任何投資、管理、合作、業(yè)務(wù)等關(guān)系。

　　在社交平臺(tái)上被消費(fèi)者吐槽較多的還有一家名為“平安聯(lián)動(dòng)汽車服務(wù)有限公司”的公司。記者致電中國平安，客服向記者表示，平安聯(lián)動(dòng)汽車服務(wù)以及平安機(jī)動(dòng)車安全統(tǒng)籌服務(wù)兩家公司是單獨(dú)的公司，均不屬于中國平安。

　　或面臨無法獲賠風(fēng)險(xiǎn)

　　車輛統(tǒng)籌興起的背后有一定的市場需求原因。上述保險(xiǎn)代理人告訴記者，由于一些營運(yùn)車輛賠付率較高，一些保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕承保商業(yè)車險(xiǎn)，這就使得一些營運(yùn)車輛的車主通過購買車輛統(tǒng)籌作為替代保障。

　　不過，車輛統(tǒng)籌并非是真正的保險(xiǎn)，車輛出險(xiǎn)后可能面臨無法獲得充分賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

　　蘭臺(tái)律師事務(wù)所高級顧問、中國人民大學(xué)保險(xiǎn)法研究所研究員王德明律師表示，車輛統(tǒng)籌并非真正的商業(yè)保險(xiǎn)，一旦發(fā)生交通事故，不能按照《民法典》相關(guān)規(guī)定，由保險(xiǎn)公司直接賠付。車主須先行承擔(dān)賠償責(zé)任后，再按照普通合同糾紛另案起訴統(tǒng)籌公司，過程會(huì)大幅度延長，大大增加車主的負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)。

　　今年7月，廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，購買機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)時(shí)要選擇正規(guī)的出單渠道，繳費(fèi)前仔細(xì)核對投保單，認(rèn)清保險(xiǎn)公司名稱、繳費(fèi)的對象，避免陷入“統(tǒng)籌服務(wù)”就是保險(xiǎn)的誤區(qū)，出現(xiàn)無法理賠的風(fēng)險(xiǎn)。

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責(zé)任編輯：曹睿潼