飛鳥保險(xiǎn)公司與史女士簽訂了《保險(xiǎn)銷售人員委托代理合同》，后雙方產(chǎn)生糾紛，飛鳥保險(xiǎn)公司將史女士訴至法院，要求退還銷售傭金22500元并賠償客戶退保損失16828.04元。海淀法院經(jīng)審理，判決支持飛鳥保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求。

　　原告飛鳥保險(xiǎn)公司訴稱：2021年3月，史女士受飛鳥保險(xiǎn)公司委托，以客戶經(jīng)理身份代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。雙方約定史女士應(yīng)遵守公司銷售管理制度，不得欺騙投保人、給予投保人合同外利益；若違反，公司有權(quán)要求史女士退還已付傭金并承擔(dān)損害賠償責(zé)任。同年6月，史女士向客戶柳女士銷售了《飛鳥保險(xiǎn)公司年金保險(xiǎn)》，公司向史女士支付了銷售傭金22500元。史女士向客戶贈(zèng)送了儲(chǔ)值金額1000元的加油卡。同年11月，飛鳥保險(xiǎn)公司收到柳女士投訴，稱史女士夸大合同利益誤導(dǎo)客戶，要求退還保費(fèi)10萬(wàn)元。飛鳥保險(xiǎn)公司為客戶辦理了退保手續(xù)。且因史女士的違規(guī)行為導(dǎo)致公司多退保39328.04元，扣除傭金飛鳥保險(xiǎn)公司還損失16828.04元。

　　被告史女士辯稱：不認(rèn)可向柳女士贈(zèng)送加油卡的事實(shí)，其并未違反銷售管理制度、超越代理權(quán)限，且未被監(jiān)管部門調(diào)查或處罰，若僅憑客戶投訴就要求返還傭金，其權(quán)益無(wú)從保障。也不存在銷售誤導(dǎo)、欺騙客戶的行為。柳女士的保險(xiǎn)合同等相關(guān)資料、風(fēng)險(xiǎn)提示均為本人填寫，柳女士知悉風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是真實(shí)意思表示，飛鳥保險(xiǎn)公司與柳女士自愿達(dá)成合意辦理退保手續(xù)，史女士未參與，未給飛鳥保險(xiǎn)公司造成實(shí)際損失。故不同意飛鳥保險(xiǎn)公司的訴請(qǐng)。

　　法院經(jīng)審理后認(rèn)為，案涉合同約定若史女士在保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中，違反飛鳥保險(xiǎn)公司相關(guān)制度、超越代理權(quán)限、被客戶投訴、被監(jiān)管部門調(diào)查或處罰、涉嫌刑事案件被限制人身自由的，如傭金已發(fā)放，史女士應(yīng)向飛鳥保險(xiǎn)公司退還。史女士被客戶柳女士投訴，屬于上述約定應(yīng)當(dāng)退還傭金的情形之一。

　　關(guān)于飛鳥保險(xiǎn)公司主張史女士對(duì)客戶承諾五年到期可以取出本息，因僅有客戶投訴，缺乏其他證據(jù)支撐，故不予采信。關(guān)于飛鳥保險(xiǎn)公司主張史女士向客戶贈(zèng)送加油卡，不僅有客戶投訴，還有客戶提供的加油卡為證，以及通過調(diào)查，可以認(rèn)定該加油卡的客戶姓名、證件號(hào)碼等均為史女士的信息，辦卡日期與史女士向客戶送達(dá)保險(xiǎn)合同的日期系同一天，足以證明史女士實(shí)施了向客戶贈(zèng)送加油卡的行為。

　　《委托代理合同》約定史女士不得給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益，公司的其他規(guī)章制度亦有明確規(guī)定，但史女士在保險(xiǎn)銷售過程中存在給予投保人其他利益的行為，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。飛鳥保險(xiǎn)公司向客戶退還主險(xiǎn)保費(fèi)99999元，系飛鳥保險(xiǎn)公司在客戶已投訴的情況下，基于史女士的違規(guī)行為而采取的解決方案，協(xié)商退還金額亦屬合理。法院最終作出上述判決。

　　宣判后，史女士提出上訴，二審維持原判，該判決現(xiàn)已生效。

　　法官提醒：

　　近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品也逐漸多樣化、多功能化，很多消費(fèi)者會(huì)選擇通過保險(xiǎn)代理人的介紹購(gòu)買心儀的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)代理人數(shù)量的擴(kuò)大，也出現(xiàn)了部分從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，且保險(xiǎn)公司亦缺少培訓(xùn)及提醒等情況，致使保險(xiǎn)代理人給保險(xiǎn)公司造成損失的情況頻頻發(fā)生。

　　一、保險(xiǎn)代理人規(guī)范執(zhí)業(yè)，才能防范風(fēng)險(xiǎn)避免損失

　　保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司系民事代理關(guān)系，雖不受保險(xiǎn)公司勞動(dòng)合同制約，但其與保險(xiǎn)公司形成的委托關(guān)系亦有相應(yīng)合同條款及行業(yè)規(guī)范的約束。以本案為例，雙方《委托代理合同》明確約定如發(fā)生客戶投訴，則應(yīng)退還傭金并賠償損失。

　　多數(shù)日常生活中，當(dāng)投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員或保險(xiǎn)代理人為賺取傭金會(huì)附加豐厚贈(zèng)品吸引投保人購(gòu)買保單，或憑借自身專業(yè)性在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益，弱化產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。殊不知，這不僅可能斷送保險(xiǎn)代理人的職業(yè)生涯，也會(huì)給保險(xiǎn)公司及投保人帶來(lái)相應(yīng)損失。本案中，史女士雖不認(rèn)可其存在銷售誤導(dǎo)及給予其他利益的行為，但其在接受委托前簽訂了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員誠(chéng)信展業(yè)承諾書》等文件，對(duì)給付保險(xiǎn)合同外利益的后果屬于明知，故在客戶投訴并且史女士贈(zèng)送加油卡證據(jù)鏈完整的情況下，史女士已明顯違約，對(duì)保險(xiǎn)公司退保損失應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　二、保險(xiǎn)公司加強(qiáng)培訓(xùn)，才能使保險(xiǎn)代理人行業(yè)更加規(guī)范

　　保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司為銷售產(chǎn)品時(shí)委托的業(yè)務(wù)人員，其在從業(yè)過程中，為避免產(chǎn)生違法違規(guī)的行為，保險(xiǎn)公司可能會(huì)與保險(xiǎn)代理人簽訂承諾書、確認(rèn)書等文件，提醒保險(xiǎn)代理人規(guī)范執(zhí)業(yè)。但保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人，在委托保險(xiǎn)代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)不僅限于執(zhí)業(yè)規(guī)范文件的機(jī)械簽署，還應(yīng)對(duì)其進(jìn)行崗前及定期培訓(xùn)等工作，使其明確知曉違規(guī)違法執(zhí)業(yè)的法律后果，以生動(dòng)案例做警示，杜絕其在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品和簽署保單時(shí)抱有僥幸心理，發(fā)生為賺取傭金而誤導(dǎo)銷售或承諾合同外利益等行為。而在產(chǎn)生客戶投訴后，亦應(yīng)將處理結(jié)果告知保險(xiǎn)代理人，一方面可以作為保險(xiǎn)代理人后續(xù)執(zhí)業(yè)的警醒和提示，另一方面也可以保障保險(xiǎn)代理人申辯的權(quán)利。

　　三、投保人理性簽約，才能為自身權(quán)益提供保險(xiǎn)保障

　　市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，保險(xiǎn)代理人承諾的贈(zèng)品又極具誘惑，如果投保人盲目簽單，即使可以退保亦會(huì)產(chǎn)生或多或少的損失，更甚者未審查保險(xiǎn)公司資質(zhì)被欺騙投保，損失慘重。在此，法官溫情提醒投保人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)仔細(xì)挑選，選擇保險(xiǎn)代理人及保險(xiǎn)公司時(shí)貨比三家，在出現(xiàn)問題后通過正規(guī)途徑救濟(jì)，及時(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益。

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　　文/海淀法院 王雅婷

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責(zé)任編輯：曹睿潼