財聯(lián)社11月16日訊（記者 梁柯志）臨近年底，銀行保險機構(gòu)都在爭奪居民手中的“存款”。

　　11月16日，友邦保險上海地區(qū)某資深代理人對財聯(lián)社表示，11月份友邦開始開門紅活動，比較往年早一些。年金險、分紅險、兩全保險都是活動產(chǎn)品，今年還是主打理財類產(chǎn)品。

　　11月16日，北京某保險經(jīng)紀公司負責人對財聯(lián)社表示，今年開門紅每個公司不太一樣，大公司以代理人為主，預售保費9月份就開始，以分紅年金+萬能為主，因為公司大、客戶積累多，目前開門紅基本都打完了；經(jīng)代為主的中小保險公司，12月可能才會有所投入，預計還是以增額壽為主。

　　該人士表示，今年受“報行合一”預期影響和監(jiān)管對開門紅的監(jiān)管要求，開門紅熱度會受到一定程度影響。

　　11月14日公布的調(diào)研記錄顯示，中國太保高管對于開門紅比較克制，調(diào)研記錄顯示，中國太保實施長航轉(zhuǎn)型以來已連續(xù)兩年不做“開門紅”，不做保費搬家，堅持“每一天都是開門紅”，推行“一天三訪”的常態(tài)化銷售模式。剔除3.5%產(chǎn)品切換影響，今年以來，每月業(yè)績相對平穩(wěn)，未出現(xiàn)脈沖式管理。

　　對于利率持續(xù)走低的影響，東吳證券近期報告認為，2023年9月以來，國有大行再度迎來年內(nèi)第二次存款利率下調(diào)。一年之內(nèi)，存款利率發(fā)生三連降，存款收益率持續(xù)走低，影響居民的存款信心及意愿，也間接提高了儲蓄型保險產(chǎn)品的競爭力。

　　存款利率下調(diào)，保險吃飽？

　　從10月開始，吉林、河南、山東等多地農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行紛紛發(fā)布存款利率調(diào)整通知，對一年期、三年期、五年期等期限存款利率做出下調(diào)，下調(diào)幅度從10個基點至40個基點不等。

　　11月16日，廣州銀行某分行業(yè)務負責人對財聯(lián)社表示，目前接觸的多數(shù)居民投資、消費意愿都比較低，買房和貸款需求就更低，存款的意愿為多年來罕見。

　　東吳證券近期報告認為，2023年9月以來，國有大行再度迎來年內(nèi)第二次存款利率下調(diào)。一年之內(nèi)，存款利率發(fā)生三連降，存款收益率持續(xù)走低，影響居民的存款信心及意愿，也間接提高了儲蓄型保險產(chǎn)品的競爭力。

　　與此同時，2024年保險公司“開門紅”啟動時間都不同程度地提前，國壽已經(jīng)在9月率先推出了多款開門紅產(chǎn)品，太平人壽、平安人壽等大型險司緊隨其后。

　　東吳證券歸納資料顯示，本輪中國人壽共推出了4款產(chǎn)品，分別為鑫耀龍騰兩全保險、鑫禧龍騰年金保險、鑫耀年年養(yǎng)老年金保險、鑫耀鴻圖年金保險。而平安人壽等險企同時推出分紅型終身壽險。

　　在萬能賬戶保底收益率方面，國壽和平安均在1.75%-2%區(qū)間，演示收益率在3.5%-4%之間。

　　財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，目前主流銀行三年定期存款利率在2.7%-2.85%左右。

　　對于保險產(chǎn)品對存款的分流效應，上述廣州銀行業(yè)務負責人認為，存款與保險居民都有一定的配置比例，不過，近期監(jiān)管部門剛剛對保險公司做了一輪規(guī)范整頓，銷售行為和產(chǎn)品相較往年理性，未出現(xiàn)明顯“資金搬家”的情況。

　　險企開門紅提前，新型產(chǎn)品扛大旗

　　截至目前，未有險司公布開門紅相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　不過，縱使經(jīng)歷了預定利率下調(diào)，“開門紅”產(chǎn)品的3.0%定價利率仍存在較強吸引力，東吳證券報告預計，低利率環(huán)境下，以分紅和萬能為代表新型產(chǎn)品有望扛起今年銷售大旗。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年，大型險企開門紅產(chǎn)品形態(tài)為“年金/兩全（主險）+萬能險（附加型）”組合形式，也有分紅型終身壽險產(chǎn)品。繳費方式大多為3年交、5年交，快速返還是產(chǎn)品一大賣點。

　　不過，上述經(jīng)紀公司負責人表示，上半年多數(shù)保險公司的保費增長目標已經(jīng)收到較好的滿足，完成規(guī)模比較可觀。對于開門紅的壓力相對減輕。

　　季報顯示，2023Q3中國平安NBV的新單保費1447.6億元、同比增加44.8%；中國人壽前三季新單保費1966.56億元，同比14.8%，首年期交保費1059.82億元，同比16.0%，規(guī)模與增速均創(chuàng)近三年歷史同期新高。

　　中國太保高管在機構(gòu)調(diào)研時候也表示，“開門紅”新政不會對公司帶來額外壓力。公司將按照既定經(jīng)營策略，專注隊伍質(zhì)態(tài)、專注優(yōu)增優(yōu)育、專注產(chǎn)能提升、專注產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動對標境內(nèi)外先進同業(yè)，努力在人均產(chǎn)能、人均件數(shù)、新業(yè)務價值率和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面取得更大的轉(zhuǎn)型進展。

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責任編輯：李琳琳