個(gè)人養(yǎng)老金落地一周年，銀行作為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開設(shè)渠道，業(yè)務(wù)開辦情況如何？作為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“貨架”上唯一自營的儲蓄存款產(chǎn)品，有哪些類型可供挑選？

　　2022年11月25日，人力資源社會保障部宣布個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施，北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)可通過國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺、電子社?？ā罢粕?2333APP”等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

　　獲批開辦個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的商業(yè)銀行共23家，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等6家大型銀行，中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家股份制銀行，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行等5家城市商業(yè)銀行。

　　據(jù)國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺披露，首批入圍個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的銀行中，目前僅恒豐銀行尚未開通與個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)的資金賬戶業(yè)務(wù)、基金交易業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)交易業(yè)務(wù)、理財(cái)交易業(yè)務(wù)和儲蓄交易業(yè)務(wù)。

　　在四項(xiàng)個(gè)人養(yǎng)老交易業(yè)務(wù)類型中，儲蓄交易業(yè)務(wù)是所有業(yè)務(wù)中開通最多的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。這也意味著，在22家已開設(shè)資金賬戶業(yè)務(wù)的銀行用戶，均可以通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，購買開戶行的存款產(chǎn)品。

　　目前，個(gè)人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品“貨架”上，都有哪些產(chǎn)品？

　　據(jù)界面新聞統(tǒng)計(jì)，截至11月15日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄中，儲蓄類產(chǎn)品共有465款。大致可以分為兩大類，一類是特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，另一類則是非特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。

　　特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品于2022年11月啟動(dòng)，由工、農(nóng)、中、建四家國有大型商業(yè)銀行作為試點(diǎn)銀行，在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)城市推出，試點(diǎn)期限為一年，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元。

　　特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品主要為零存整取、整存整取和整存零取三大類型。收益方面，整存整取的產(chǎn)品年化收益最高，約為3.5%-4%，但僅前5年的年化利率能確定，銀行將以5年為一個(gè)計(jì)息周期，滿5年后會根據(jù)央行基準(zhǔn)利率，對產(chǎn)品的利率進(jìn)行調(diào)整和重新定價(jià)。

　　目前，國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺上披露的特定養(yǎng)老儲蓄存款產(chǎn)品共44款，其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行均推出12款，中國銀行則推出8款產(chǎn)品。

　　此前，在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2023年上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人曾披露，截至6月末，特定養(yǎng)老儲蓄規(guī)模已達(dá)到376.7億元。

　　界面新聞從多個(gè)試點(diǎn)城市四大國有商業(yè)銀行的銀行工作人員了解到，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品目前暫無額度，未來是否會推出更多額度還需要等通知。

　　除特定養(yǎng)老儲蓄外，22家銀行也推出了421款個(gè)人養(yǎng)老金存款產(chǎn)品，供開設(shè)了個(gè)人養(yǎng)老金的用戶挑選，產(chǎn)品類型涵蓋了通知存款、整存整取、定活兩便、零存整取等。

　　其中，浙商銀行登記在冊的產(chǎn)品數(shù)量最多，為211款。細(xì)究可以發(fā)現(xiàn)，浙商銀行按不同分行、存款產(chǎn)品的不同期限，對個(gè)人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品逐一進(jìn)行披露。

　　其次是工商銀行，共42款產(chǎn)品，儲蓄存款種類較多，包括定活兩便、通知存款、整存整取、零存整取和個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款等。

　　北京銀行位列第三，共37款產(chǎn)品，種類包含“京惠存”系列、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶專享、通知存款、整存整取、零存整取等。

　　值得一提的是，華夏銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、北京銀行等多家銀行為了提高個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的吸引力，推出的個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款產(chǎn)品，其年化利率略高于同家銀行同期限的整存整取產(chǎn)品。

　　以招商銀行為例，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用戶可以購買的特定養(yǎng)老儲蓄存款產(chǎn)品為1年期、2年期、3年期和5年期，年化利率分別為2.05%、2.35%、2.85%和2.90%。非個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用戶，如果購買整存整取存款產(chǎn)品，1年期、2年期、3年期和5年期的年化利率分別為1.55%、1.85%、2.20%和2.25%。

　　按個(gè)人養(yǎng)老金賬戶每年最高交1.2萬元、存5年期存款產(chǎn)品計(jì)算，購買招商銀行個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款和普通整存整取存款產(chǎn)品，兩者利息相差390元。

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責(zé)任編輯：劉天行