今年前三季度，招商信諾人壽凈利潤仍延續(xù)下滑趨勢，保險業(yè)務(wù)收入同比增長30.96%，凈利潤卻同比減少52.73%

　　《投資時報》研究員  方悅

　　金融強監(jiān)管持續(xù)，保險業(yè)罰單頻現(xiàn)。

　　近日，招商信諾人壽保險有限公司（下稱招商信諾人壽）因編制虛假資料等被監(jiān)管罰款53萬元，相關(guān)責任人一同被罰合計9萬元。

　　業(yè)績方面，2022年，招商信諾人壽營業(yè)收入同比增長19.54%，其中保險業(yè)務(wù)收入同比增長21.55%，但營業(yè)利潤同比大降77.88%，凈利潤同比下滑38.01%。至此，招商信諾人壽凈利潤連續(xù)兩年縮水，2021年凈利潤同比下降27.46%，2022年降幅進一步擴大。

　　今年，該公司凈利潤仍延續(xù)下滑趨勢。償付能力報告顯示，今年前三季度，招商信諾人壽的凈利潤為1.98億元，同比降超五成。

　　就上述監(jiān)管處罰、業(yè)績表現(xiàn)等問題，《投資時報》研究員向招商信諾人壽發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

　　領(lǐng)53萬元罰單

　　公開資料顯示，招商信諾人壽是一家成立于2003年的中外合資壽險公司，當前由招商銀行與信諾健康人壽各持50%股權(quán)。

　　10月16日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)一連披露了4張涉及招商信諾人壽的罰單，其中一張針對機構(gòu)，三張針對個人。

　　國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局行政處罰信息公開表（魯金罰決字〔2023〕42號）顯示，招商信諾人壽山東分公司因存在未按規(guī)定加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款費率、編制虛假資料三項違法違規(guī)行為，被給予警告并處罰款53萬元。其中，山東分公司被給予警告并處罰款32萬元，分支機構(gòu)罰款21萬元。

　　一同被罰的還有三位相關(guān)責任人。據(jù)處罰信息公開表（魯金罰決字〔2023〕31號、34號、43號）顯示，時任招商信諾人壽山東分公司市場部副總經(jīng)理（主持工作）金釗、時任招商信諾人壽煙臺中心支公司網(wǎng)點業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理（主持工作）劉軍、時任招商信諾人壽山東分公司健康險業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理杜韜，均被給予警告，并分別處罰款3萬元、4萬元、2萬元。

　　《投資時報》研究員注意到，今年二季度，招商信諾人壽也曾遭到行政處罰。據(jù)2023年第二季度償付能力報告披露，4月26日，招商信諾人壽浙江分公司因稅前列支費用扣除問題被浙江稅務(wù)稽查局處稅務(wù)行政處罰，處罰金額約10.38萬元。

　　凈利潤連續(xù)下滑

　　去年，招商信諾人壽出現(xiàn)增收不增利的情況，在營業(yè)收入和保險業(yè)務(wù)收入呈兩位數(shù)增長的情況下，營業(yè)利潤、凈利潤卻大幅下行。

　　據(jù)年報顯示，2022年，招商信諾人壽實現(xiàn)營業(yè)收入318.41億元，同比增長19.54%。其中保險業(yè)務(wù)收入同比增長21.55%至265.19億元，個人壽險業(yè)務(wù)成為拉動保險業(yè)務(wù)收入增長的“主力軍”，同比增長27.73%至224.88億元，在保險業(yè)務(wù)收入中占比近85%。該公司全年實現(xiàn)營業(yè)利潤2.48億元，同比大降77.88%；實現(xiàn)凈利潤7.33億元，同比下降38.01%。

　　《投資時報》研究員發(fā)現(xiàn)，去年招商信諾人壽支出端增長較快，營業(yè)支出增速高于營業(yè)收入增速。具體來看，2022年該公司營業(yè)支出為315.93億元，同比增長23.83%，高出營業(yè)收入增速4.29個百分點。其中，提取保險責任準備金同比增長34.96%，手續(xù)費及傭金支出同比增長12.68%，退保金同比增長12.39%。

　　拉長時間維度來看，招商信諾人壽的營業(yè)收入在過去5年保持持續(xù)穩(wěn)步增長。年報顯示，2018年—2022年，該公司營業(yè)收入分別為166.48億元、201.64億元、236.10億元、266.35億元、318.41億元，同比分別增長19.45%、21.12%、17.09%、12.81%、19.54%。

　　但是，同期凈利潤表現(xiàn)卻與營業(yè)收入“背道而馳”，同比增速分別為56.39%、32.15%、18.23%、-27.46%、-38.01%。凈利潤增速一路下滑，從2021年開始連續(xù)兩年負增長，且下滑幅度進一步擴大。

　　據(jù)償付能力報告顯示，今年前三季度，招商信諾人壽凈利潤仍延續(xù)下滑趨勢。截至三季度末，招商信諾人壽今年以來保險業(yè)務(wù)收入累計291.20億元，同比增長30.96%；凈利潤累計為1.98億元，同比減少52.73%。

　　償付能力方面，據(jù)近幾年年報顯示，招商信諾人壽的償付能力充足率呈下滑態(tài)勢。2019年末—2021年末，該公司的核心和綜合償付能力充足率均依次為271%、265%、223%，2022年末，核心償付能力充足率下滑至111.71%，綜合償付能力充足率下滑至193.54%。

　　根據(jù)最新的償付能力報告顯示，截至2023年第三季度末，招商信諾人壽核心償付能力充足率為106.56%，綜合償付能力充足率為199.43%。其中，核心償付能力充足率較去年四季度末進一步下行。

　　2018年—2022年招商信諾人壽凈利潤及增速表現(xiàn)（單位：億元、%）

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責任編輯：李琳琳