本報記者 蘇向杲

　　見習(xí)記者 楊笑寒

　　據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至11月1日，已有170家保險公司發(fā)布了三季度償付能力報告。其中，有15家償付能力不達(dá)標(biāo)。

　　據(jù)記者梳理，多數(shù)保險公司償付能力不達(dá)標(biāo)的主要原因是風(fēng)險綜合評級未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，少數(shù)為償付能力充足率未達(dá)及格線。

　　多位受訪專家對《證券日報》記者表示，償付能力未達(dá)標(biāo)的險企應(yīng)加強風(fēng)險管理和資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通合作。

　　不達(dá)標(biāo)險企

　　操作風(fēng)險等較為突出

　　償付能力指的是保險公司償還債務(wù)的能力，是保險公司持續(xù)運營和行業(yè)健康發(fā)展的重要指標(biāo)。

　　根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力達(dá)標(biāo)的保險公司須同時符合3項監(jiān)管要求：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險綜合評級在B類及以上。

　　具體來看，此次償付能力不達(dá)標(biāo)的15家保險公司中，有2家險企的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風(fēng)險綜合評級均不達(dá)標(biāo)；三峽人壽的綜合償付能力充足率和風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)；其他12家險企皆因風(fēng)險綜合評級為C而未達(dá)標(biāo)，包括渤海人壽、長生人壽、華匯人壽、都邦財險、渤海財險、珠峰財險、華安財險、富德財險、安華農(nóng)險、前海財險等險企。

　　在不達(dá)標(biāo)險企的三季報中，操作風(fēng)險及公司治理等相關(guān)問題被頻繁提及，此外，償付能力充足率承壓也多被提及。據(jù)記者統(tǒng)計，共有9家險企提到風(fēng)險綜合評級受到操作風(fēng)險和公司治理相關(guān)問題的影響，有6家險企在問題分析及整改舉措上提到償付能力充足率問題。如，有財險公司表示，公司風(fēng)險綜合評級為C類的主要風(fēng)險狀況包括公司治理問題依然突出、公司戰(zhàn)略風(fēng)險較高、保險業(yè)務(wù)風(fēng)險得分較低等。

　　談及如何解決上述問題，中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛對《證券日報》記者分析稱，對于風(fēng)險評級不達(dá)標(biāo)的險企，需關(guān)注其不達(dá)標(biāo)的原因。如果是由于內(nèi)控原因?qū)е铝艘恍╋L(fēng)險事件，那么隨著公司加強風(fēng)險管理，風(fēng)險評級不達(dá)標(biāo)的問題能夠逐漸解決。如果是償付能力充足率比較低、甚至為負(fù)值的，就需通過補充資本金解決。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系原副主任、農(nóng)村保險研究所副所長李文中對《證券日報》記者表示：“對于償付能力未達(dá)標(biāo)的公司，應(yīng)該加強風(fēng)險管理和資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，以確保公司的穩(wěn)健發(fā)展。同時，也要加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通與合作，及時報告公司經(jīng)營狀況和風(fēng)險情況?！?/p>

　　例如，今年二季度償付能力未達(dá)標(biāo)的幸福人壽，在三季度風(fēng)險綜合評級升級為B類，償付能力達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。報告顯示，公司持續(xù)推動落實風(fēng)險整改方案。針對可資本化風(fēng)險，采取綜合措施，保證償付能力充足。針對難以資本化風(fēng)險，深入研究分析各項評級指標(biāo)的風(fēng)險管理導(dǎo)向和改進(jìn)措施，持續(xù)動態(tài)監(jiān)測，加強各條線風(fēng)險管理，改善評級結(jié)果。

　　強化對未達(dá)標(biāo)險企

　　監(jiān)管力度

　　實際上，償付能力不達(dá)標(biāo)對險企有諸多負(fù)面影響。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，對于償付能力充足率未達(dá)標(biāo)的保險公司，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)采取監(jiān)管談話、要求保險公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理的計劃、限制董監(jiān)高人員的薪酬水平、限制向股東分紅四項措施，并據(jù)其償付能力充足率下降的具體原因采取責(zé)令增加資本金等多項措施。對于償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等風(fēng)險中某類風(fēng)險較大或嚴(yán)重的C類和D類保險公司，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險成因和風(fēng)險程度，采取針對性的監(jiān)管措施。

　　泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人、英國精算師協(xié)會會員毛艷輝在接受《證券日報》記者采訪時表示，部分險企如果償付能力長期嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管可以介入實施接管，并評估其長期經(jīng)營的可持續(xù)性，如果評估發(fā)現(xiàn)有問題，可以進(jìn)行破產(chǎn)重整。

　　此外，財政部10月30日發(fā)布的《關(guān)于引導(dǎo)保險資金長期穩(wěn)健投資 加強國有商業(yè)保險公司長周期考核的通知》提出，“償付能力等監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的高風(fēng)險國有商業(yè)保險公司，不得違規(guī)開展股票等投資”。

　　在李文中看來，應(yīng)該進(jìn)一步加強對償付能力未達(dá)標(biāo)公司的監(jiān)管力度，確保公司遵守相關(guān)規(guī)定。同時應(yīng)該加強對保險公司的資本監(jiān)管，確保資本充足率達(dá)到要求，以保障保險消費者的權(quán)益。

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責(zé)任編輯：何松琳