“保險(xiǎn)提成低了，基金賣不動(dòng)，年底的理財(cái)經(jīng)理太難了?！苯?，北京某股份制銀行客戶經(jīng)理向界面新聞感嘆。

　　據(jù)了解，在監(jiān)管部門對(duì)銀保業(yè)務(wù)下發(fā)規(guī)范性文件和要求后，“報(bào)行合一”正在落地。對(duì)于銀行基層員工來說，這意味著銷售保險(xiǎn)的返點(diǎn)和提成直接下降。另一方面，權(quán)益市場(chǎng)的低迷也造成基金銷售遇冷，這讓一些銀行員工感到無所適從。

　　“返點(diǎn)確實(shí)已經(jīng)降了，以前5年繳費(fèi)期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有的保險(xiǎn)公司給銀行銷售提成能占到保費(fèi)的40%，銀行一般會(huì)拿出四分之一到一半給到客戶經(jīng)理。”某大行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示。

　　“有的銀行為了鼓勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)的員工銷售保險(xiǎn)，甚至?xí)驯ｋU(xiǎn)公司給的費(fèi)用全部返給個(gè)人。而且最近幾年存款利率一直下降，保險(xiǎn)能給到的年化收益相對(duì)是比較高的，有的客戶嫌幾個(gè)月購買一次理財(cái)比較折騰，會(huì)選擇直接存定期或者躉交（一次性付清）買保險(xiǎn)?！鼻笆隹蛻艚?jīng)理表示。

　　今年8月，國家金融監(jiān)督管理總局對(duì)銀行保險(xiǎn)渠道傭金進(jìn)行約束，上海、廣東等地的保險(xiǎn)公司及行業(yè)協(xié)會(huì)也召開會(huì)議達(dá)成自律公約。銀保渠道費(fèi)率下調(diào)后，3年期保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限或?yàn)?%，5年期保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限或?yàn)?4%，10年期保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限或?yàn)?8%。

　　“上半年因?yàn)轭A(yù)定利率3.5%以上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品馬上停售，我們行不少網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)銷售業(yè)績都高了不少。除了現(xiàn)金返點(diǎn)，有的保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)銷售總額給客戶經(jīng)理其他的實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)，比如購物卡，新規(guī)定出來之后，這些恐怕都沒了。但我們也沒辦法，客戶如果有需求，產(chǎn)品該賣還是得賣，雖然提成降了，KPI還是得完成?！绷硗庖晃汇y行理財(cái)經(jīng)理表示。

　　10月20日，在2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)上，人身險(xiǎn)監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人劉昇表示，“初步估算，銀保渠道的傭金費(fèi)率較之前平均水平下降了約30%左右?！?/p>

　　界面新聞在走訪中發(fā)現(xiàn)，銀行落實(shí)銀保渠道傭金下調(diào)進(jìn)度不一，有的網(wǎng)點(diǎn)工作人員反映返點(diǎn)并沒有下降，有的則表示已經(jīng)下降了。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這可能是銀行與保險(xiǎn)公司重新簽訂合同進(jìn)度不同有關(guān)。在新老合同交替過程中，有不少銀行暫停了保險(xiǎn)銷售。

　　“我們行現(xiàn)在已經(jīng)開始為明年的‘開門紅’做預(yù)熱，但從現(xiàn)在的情況來看我覺得完成指標(biāo)的難度比往年都要大。股市不好，基金也難賣了。好在每年的歲末年初，生肖金這類貴金屬銷量還不錯(cuò)?！鼻笆龉煞葜沏y行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示。

　　今年以來，已有農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行推出基金費(fèi)率優(yōu)惠政策。優(yōu)惠力度方面，通過部分銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道申購和定投上述基金產(chǎn)品，其前端申購和定投費(fèi)率享有1折優(yōu)惠。

　　由于權(quán)益市場(chǎng)表現(xiàn)低迷，偏股基金的銷售降至冰點(diǎn)。據(jù)證券日?qǐng)?bào)報(bào)道，9月份，國泰君安新材料混合型發(fā)起式基金的銷售合同顯示，首發(fā)的兩天內(nèi)，除了公司自購的1000.9萬份，僅有一名客戶購買了1000元。

　　值得注意的是，銀保渠道手續(xù)費(fèi)和基金代銷手續(xù)費(fèi)都屬于銀行的中間業(yè)務(wù)收入，在銀保渠道手續(xù)費(fèi)下降、基金代銷不暢的情況下，銀行中間業(yè)務(wù)收入也會(huì)承壓。

　　不過，基金浮動(dòng)費(fèi)率改革可能正在撬動(dòng)低迷的權(quán)益市場(chǎng)。

　　9月底以來，和業(yè)績、持有時(shí)間、規(guī)模掛鉤的三類浮動(dòng)費(fèi)率基金陸續(xù)開啟發(fā)行，10月27日，交銀施羅德基金公告，交銀瑞元三年定開基金成立，發(fā)行規(guī)模達(dá)16.68億元。該基金是首批將管理費(fèi)率與業(yè)績掛鉤的三年定開基金之一，費(fèi)率水平雙向浮動(dòng)，將管理人與持有人利益深度綁定。顯然，管理人和持有人利益一致，銀行作為資金托管方和銷售渠道，也樂見其成。

　　而對(duì)于中收面臨的壓力，銀行管理層也保持了長期樂觀的態(tài)度。郵儲(chǔ)銀行第三季度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“代銷保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率調(diào)整在短期內(nèi)肯定會(huì)對(duì)銀行的中收帶來一定的影響，但是長期來看，有助于中收業(yè)務(wù)的可持續(xù)健康發(fā)展。

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責(zé)任編輯：張文