近日，有消費(fèi)者向記者反映稱，其投保招商信諾人壽一年期健康險(xiǎn)產(chǎn)品，卻在不知情的情況下“被自動(dòng)續(xù)保”

　　近日，有消費(fèi)者向《中國科技投資》記者反映稱，通過電銷投保了招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡稱“招商信諾人壽”）的招商信諾家庭住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)后，電銷工作人員向其宣傳稱該保險(xiǎn)為一年期。而消費(fèi)者查看交費(fèi)記錄發(fā)現(xiàn)，一年后，這款招商信諾家庭住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)仍在正?？圪M(fèi)。消費(fèi)者質(zhì)疑招商信諾人壽在未明確告知的情況下為其“自動(dòng)續(xù)?！?，導(dǎo)致產(chǎn)生額外的保費(fèi)支出。

　　今年上半年，招商信諾人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為210.45億元，同比增加33.27%；凈利潤為1.61億元，同比下滑48.4%，陷入增收不增利的局面。近日，招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡稱“招商信諾人壽”）山東分公司因未按規(guī)定加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率，編制虛假資料三項(xiàng)違規(guī)行為，被警告并處罰款53萬元。多位時(shí)任相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并處罰款。

　　無通知“自動(dòng)續(xù)?！痹馔对V

　　消費(fèi)者肖先生向記者反映稱，2021年1月，其在招商信諾人壽電銷工作人員的推銷下，為自己投保了一份一年期的招商信諾家庭住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)，合同上載明的保險(xiǎn)期間為一年。交費(fèi)記錄顯示，2021年，肖先生每月需交194.69元保費(fèi)。近期，肖先生意外發(fā)現(xiàn)該份保險(xiǎn)仍在正常扣費(fèi)。最近一期交費(fèi)記錄顯示，肖先生每月需交234.55元保費(fèi)。肖先生質(zhì)疑招商信諾人壽在沒有任何通知的情況下，為其自動(dòng)續(xù)保，導(dǎo)致其產(chǎn)生額外的保費(fèi)支出。

　　截至今年9月，近三年的時(shí)間，肖先生共交了7261.83元保費(fèi)。肖先生進(jìn)行投訴后，招商信諾人壽僅同意向其退還一年的保險(xiǎn)費(fèi)。

*肖先生的保險(xiǎn)交費(fèi)記錄，圖片由肖先生提供

　　消費(fèi)者李先生亦向記者反映稱，2020年8月，招商信諾人壽的電銷工作人員向其推銷一年期的招商信諾家庭住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，李先生認(rèn)為每月交129.87元保費(fèi)，在自身經(jīng)濟(jì)承受能力范圍之內(nèi)，遂決定投保該保險(xiǎn)。然而，直至今年9月，該份保險(xiǎn)仍在正?？廴”ＹM(fèi)，保費(fèi)亦已上漲至每月214.16元。李先生告訴記者，招商信諾人壽電銷工作人員在向其推銷時(shí)，并未向其告知該保險(xiǎn)會(huì)自動(dòng)續(xù)保。

*李先生的保險(xiǎn)交費(fèi)記錄，圖片由李先生提供

　　此外，李先生得知其“被自動(dòng)續(xù)保”后，聯(lián)系招商信諾人壽客服要求退保并退還一年期以外的保險(xiǎn)費(fèi)，但客服回應(yīng)稱此險(xiǎn)種退保后無返還現(xiàn)金價(jià)值。李先生表示，招商信諾人壽在向其推銷時(shí)，并未明確告知該保險(xiǎn)會(huì)自動(dòng)續(xù)保，在續(xù)保時(shí)，招商信諾人壽亦未以任何方式向其進(jìn)行通知及確認(rèn)。

　　記者查看黑貓投訴【投訴入口】平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，招商信諾人壽自動(dòng)續(xù)保相關(guān)的投訴較多，不少消費(fèi)者反映稱，工作人員在進(jìn)行推銷時(shí)表示保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為一年，一年后，消費(fèi)者卻在被扣取保費(fèi)后，方得知該款保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)自動(dòng)續(xù)保。

*招商信諾人壽自動(dòng)續(xù)保的相關(guān)投訴，截圖自黑貓投訴官網(wǎng)

　　前述消費(fèi)者提供的保險(xiǎn)合同顯示，招商信諾人壽在續(xù)保條件一項(xiàng)中載明，“我方保證續(xù)保，最高不超過主被保險(xiǎn)人64周歲。本合同在每一個(gè)保單周年日將自動(dòng)續(xù)保，但本合同按照約定效力終止的除外。在每一個(gè)保單周年日前，如您方符合續(xù)保條件，我方將向您方發(fā)出續(xù)保通知以示您方可以續(xù)保。如果您方不愿意續(xù)保，應(yīng)在保單周年日前通知我方”。

*保險(xiǎn)合同相關(guān)條款，圖片由肖先生提供

　　互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)專家王永升向《中國科技投資》記者表示，目前，市場上的短期健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間一般是在一年及以下，且不保證續(xù)保；保險(xiǎn)期間超過一年的，或包含保證續(xù)保責(zé)任的健康險(xiǎn)，屬于長期健康險(xiǎn)。招商信諾人壽是人身險(xiǎn)公司，有資質(zhì)開展長期健康險(xiǎn)，即可銷售保證續(xù)保的健康險(xiǎn)。值得注意的是，保證續(xù)保條款是客戶的權(quán)利，而非義務(wù)；對保險(xiǎn)公司而言，是義務(wù)而非權(quán)利。

　　“針對第二年扣費(fèi)的問題，長期健康險(xiǎn)一般在第一次投保時(shí)就會(huì)提示投保人是否選擇自動(dòng)續(xù)保，如果選擇了自動(dòng)續(xù)保，保險(xiǎn)公司扣費(fèi)無可厚非。消費(fèi)者在投保時(shí)就需要擦亮眼睛注意看自己所簽署的文件。若保險(xiǎn)公司沒有提示過自動(dòng)續(xù)?；驔]有簽署自動(dòng)續(xù)保文件就自動(dòng)扣費(fèi)，是違反消費(fèi)者權(quán)益的。如需退?？上虮ｋU(xiǎn)公司溝通退費(fèi)，以及向監(jiān)管部門的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門進(jìn)行反映”，王永升進(jìn)一步補(bǔ)充分析道。

　　為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，今年9月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，其中指出保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式、通俗易懂的語言定期向公眾介紹保險(xiǎn)知識(shí)、發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示，重點(diǎn)講解保險(xiǎn)條款中的專業(yè)性詞語、集中性疑問、容易引發(fā)爭議糾紛的行為以及保險(xiǎn)消費(fèi)中的各類風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

　　國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布的《關(guān)于2023年上半年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，招商信諾人壽是轄區(qū)內(nèi)投訴量排行第二位的人身險(xiǎn)公司，投訴涉及的主要事由包括銷售糾紛、保險(xiǎn)合同變更（保全）糾紛。據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局公布的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)，2022年，招商信諾人壽涉及投訴案件共計(jì)1475件。招商信諾人壽在去年年報(bào)中亦提及，公司收到的客戶投訴持續(xù)上升，投訴風(fēng)險(xiǎn)有所增加。

　　利潤下滑、內(nèi)控或存短板

　　今年上半年，招商信諾人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為210.45億元，同比增加33.27%；凈利潤為1.61億元，同比下滑48.4%，陷入增收不增利的局面。2021-2022年，招商信諾人壽的凈利潤分別為11.83億元、7.33億元，分別同比下滑27.42、38.04個(gè)百分點(diǎn)。利潤連年下滑的同時(shí)，招商信諾人壽亦頻收罰單，內(nèi)控管理或存短板。

　　魯金罰決字〔2023〕42號顯示，招商信諾人壽山東分公司因存在未按規(guī)定加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率、編制虛假資料三項(xiàng)違規(guī)行為，被警告并處罰款53萬元。其中，山東分公司警告并處罰款32萬元，分支機(jī)構(gòu)罰款21萬元。

　　此外，監(jiān)管部門對相關(guān)責(zé)任人開出3張罰單。時(shí)任招商信諾人壽山東分公司市場部副總經(jīng)理金釗對山東分公司編制虛假資料負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款3萬元。時(shí)任煙臺(tái)中心支公司網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理劉軍對煙臺(tái)中心支公司編制虛假資料負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款4萬元。時(shí)任山東分公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理杜韜對山東分公司未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款2萬元。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，招商信諾人壽已多次因編制虛假資料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違規(guī)行為受到處罰。2022年5-6月，招商信諾人壽重慶分公司、深圳分公司先后因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)收到監(jiān)管開出的罰單。2021年，招商信諾人壽陜西分公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料收到監(jiān)管開出的罰單。

　　針對招商信諾人壽消費(fèi)投訴及內(nèi)控管理等問題，記者致函招商信諾人壽，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。

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責(zé)任編輯：李琳琳