來源：華夏時報

　　記者吳敏 北京報道

　　“每年的開門紅，不管是給客戶還是我們代理人的利好都是全年力度最大的，比如重疾險給客戶減免1到2年保費；推出一些更普惠的產(chǎn)品，讓之前因身體狀況無法投?；蛐璩獬斜５目蛻繇樌侗５?。給代理人的獎金也會翻倍，另外還有出去旅行的獎勵。”某大型險企保險代理人溫欣（化名）向記者說道。

　　進入四季度，險企陸續(xù)打響2024年開門紅之戰(zhàn)。今年的開門紅保險產(chǎn)品延續(xù)了此前的短交快返特征，采用“年金/兩全險+萬能賬戶”的搭配模式。盡管業(yè)內(nèi)偶有淡化開門紅的聲音，但開門紅依然是代理人開單的高峰期。

　　“開門紅實際相當于保險業(yè)的‘雙11’，在這個階段，我基本上每天都會見一個客戶，因為我們要讓客戶知道開門紅都有什么產(chǎn)品，哪些產(chǎn)品適合他，哪些產(chǎn)品開門紅期間買劃算。”某上市險企資深保險代理人張智告訴《華夏時報》記者，自己最近就簽了一個200萬元的大單，是一款6年繳的年金險產(chǎn)品。

　　有代理人開出千萬元大單

　　作為壽險公司最重要的營銷節(jié)點，開門紅是保險公司每年的重頭戲，一般是每年的10月開始到次年的2月，這個時期各家保險公司會不斷推出開門紅產(chǎn)品，通常開門紅的保費收入占全年保費收入的四成以上，“開門紅”大概率等于“全年紅”。

　　與往年一樣，打響2024年開門紅第一槍的是中國人壽，但時間上比去年要早一個月。9月中旬，該公司就已率先推出開門紅產(chǎn)品，主推鑫耀龍騰兩全保險、鑫禧龍騰年金保險、鑫耀年年養(yǎng)老年金保險、鑫耀鴻圖年金保險4款產(chǎn)品。隨后，太平人壽推出太平歲歲鑫享終身壽險，泰康人壽推出泰康尊享世家（增額版）2023終身壽險。進入到10月份，平安人壽分別上新平安御享金尊分紅保險產(chǎn)品計劃及平安御享財富3.0保險產(chǎn)品計劃。友邦人壽推出友邦穩(wěn)贏人生系列保險產(chǎn)品，由友邦穩(wěn)贏人生年金保險、友邦穩(wěn)贏人生終身壽險（投資連結(jié)型）組成。泰康人壽也推出了“泰康尊享世家（增額版）2023終身壽險”。

　　整體來看，2024年“開門紅”主打產(chǎn)品仍以儲蓄類保險為主，產(chǎn)品形態(tài)為“年金/兩全（主險）+萬能險（附加型）”組合形式，也有分紅型終身壽險產(chǎn)品。繳費方式大多為3年交、5年交，快速返還是產(chǎn)品一大賣點。

　　招商證券鄭積沙團隊在研報中表示，“后續(xù)部分險企也將上市更多分紅險產(chǎn)品作為2024年開門紅的主力險種，以滿足客戶向上收益彈性的需求，并進一步緩解人身險公司的剛性負債成本壓力。而保險+服務(wù)模式漸成，更加有助于開門紅展業(yè)和大單成交?！?/p>

　　“近期我們公司有同事簽了三年繳費，年繳6000萬元的大保單?！睖匦溃ɑ┫颉度A夏時報》記者表示，像這種高凈值客戶，其實投資渠道非常多，甚至有私人銀行經(jīng)理幫忙管理資產(chǎn)，但仍然選擇把這么大一筆錢放到保險產(chǎn)品中。

　　在溫欣看來，客戶的選擇也與大環(huán)境不無關(guān)系。“今年以來，資本市場波動較大，很多客戶投資股票、基金都虧了錢，銀行又下調(diào)定期存款利率，他們就希望通過保險鎖定一些確定性?！?/p>

　　“除了儲蓄險，開門紅期間，重疾險產(chǎn)品的優(yōu)惠力度也非常大，比如會給客戶減免1到2年保費。類似的利好一出來，我們就會告訴之前有意向購買的客戶?！睖匦老颉度A夏時報》記者表示，重疾險保費是根據(jù)被保險人年齡來核算的，以一位出生于1995年的女性為例，保額30萬元的產(chǎn)品，年繳保費大約9000元；保額50萬元的產(chǎn)品，年繳保費則約15000元。這也意味著，如果是在開門紅期間購買該產(chǎn)品，最多可以免掉近30000元保費。

　　對于備戰(zhàn)開門紅，張智也有自己的一套“打法”，他告訴《華夏時報》記者：“門紅期間，我們都會設(shè)定一個目標，然后去列客戶名單，比如我平均見10個客戶能成1單，那要成10單就要拜訪100個客戶。只要堅定做這行的決心，多在開門紅階段去拜訪深挖客戶并轉(zhuǎn)介紹，效果一定比平時要加倍。我們公司對MDRT一年的要求是完成60萬元的保費業(yè)績，我今年已經(jīng)有210萬元的業(yè)績了?！?/p>

　　開門紅有望取得正增長

　　不過，也有險企在淡化開門紅的概念，太保壽險總經(jīng)理蔡強在2023年中期業(yè)績說明會上公開表態(tài)“我們已經(jīng)不做開門紅了”。在他看來，開門紅這種“保費搬家”模式較為低端，目前太保壽險經(jīng)過轉(zhuǎn)型已慢慢走出依賴開門紅推動基本法的路子，之后會持續(xù)專注于常態(tài)化經(jīng)營、常態(tài)化銷售、常態(tài)化招募，打造每月穩(wěn)定出單、穩(wěn)定銷售的模式。

　　選擇淡化開門紅則與行業(yè)轉(zhuǎn)型和規(guī)范市場行為有關(guān)。此次開門紅即將如火如荼展開之際，監(jiān)管部門再次出手規(guī)范。

　　《華夏時報》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日，國家金融監(jiān)督管理總局向各人身險公司下發(fā)《關(guān)于強化管理促進人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求以優(yōu)化負債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標，科學制定公司年度預(yù)算，防止激進發(fā)展、大進大出；要求限期預(yù)算緊密結(jié)合公司實際，與公司發(fā)展規(guī)劃有效銜接，平衡好規(guī)模、價值、費用、利潤等指標，嚴格償付能力等資本約束條件，并制定相配套的考核指標及年度業(yè)務(wù)計劃。

　　針對開門紅期間常見的“年金險/兩全險+萬能賬戶”產(chǎn)品組合，《通知》更是特別提到，應(yīng)當保持萬能保險實際結(jié)算利率以及分紅保險紅利分配政策的科學性、連貫性和一致性。

　　此外《通知》提出，要規(guī)范承保管理，不得采取大幅提前收取保費并指定第二年保單生效日的方式進行承保，不得將客戶實質(zhì)為保費的資金存放于其他投資理財類賬戶，防止出現(xiàn)承?？諜n，引發(fā)合同糾紛，滋生經(jīng)營風險。

　　盡管如此，業(yè)內(nèi)對2024年開門紅仍然持有樂觀態(tài)度。招商證券分析師鄭積沙團隊在研報中指出，受益于客戶旺盛的穩(wěn)健理財需求、儲蓄險突出的產(chǎn)品力、更加充分的準備周期、代理人澎湃的展業(yè)斗志、去年同期疫情達峰的低基數(shù)等多重利好，2024 年壽險開門紅有望占據(jù)“天時地利人和”。

　　交銀國際非銀分析師萬麗認為，在存款利率下調(diào)的背景下，預(yù)定利率下調(diào)后的儲蓄險產(chǎn)品仍保持了相對競爭力。由于險企開門紅準備工作提前，以及同比基數(shù)較低，預(yù)計開門紅業(yè)績有望取得同比正增長。

　　張智亦向《華夏時報》記者表示，監(jiān)管規(guī)范開門紅有其必要性，一張保單可能會伴隨一個人的一生，很多的條款必須提前和客戶說清楚。過去保險行業(yè)被誤解為“騙子”，主要就是因為代理人素質(zhì)不高，不專業(yè)引起的。如今，保險代理人門檻實質(zhì)性提高，專業(yè)化和職業(yè)化已是大勢所趨，“在監(jiān)管的嚴格規(guī)范之下，我們專業(yè)代理人反而可以更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)?！?/p>

　　責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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