首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示，出現(xiàn)“睡眠保單”，就是消費(fèi)者有保險(xiǎn)金或者保單現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取權(quán)利，但是長(zhǎng)期未行使的情形。這種情形往往是因?yàn)橄M(fèi)者不知道或者遺忘了保單的存在，或者對(duì)自己擁有的保單權(quán)利不甚清楚。保單長(zhǎng)期處于睡眠狀態(tài)會(huì)一定程度上損害消費(fèi)者的權(quán)益。

　　首先，《保險(xiǎn)法》第二十六條第二款規(guī)定：“人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。”也就是說(shuō)，保險(xiǎn)事故發(fā)生或者保險(xiǎn)期限屆滿之后保單“睡眠”超過(guò)5年，消費(fèi)者有可能會(huì)喪失保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)。

圖片來(lái)源：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

　　其次，雖然投保人一般不會(huì)喪失對(duì)保單現(xiàn)金價(jià)值的所有權(quán)，但是如果不及時(shí)行使領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利，保險(xiǎn)公司往往也沒(méi)有主動(dòng)提醒消費(fèi)者的積極性，形成對(duì)消費(fèi)者資金的低成本占用。

　　“對(duì)于那些‘睡眠保單’較多的公司而言，短期集中清理睡眠保單會(huì)形成一定的資金壓力。”李文中對(duì)記者指出，但是，此項(xiàng)工作有利于維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的良好社會(huì)形象，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

　　“喚醒”行動(dòng)覆蓋壽險(xiǎn)行業(yè)，保單跨度長(zhǎng)達(dá)十年半

　　9月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消息稱，金融監(jiān)管總局組織保險(xiǎn)公司開(kāi)展人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理專項(xiàng)工作。從監(jiān)管的要求看，“喚醒”行動(dòng)覆蓋了全部人身險(xiǎn)公司，保單跨度長(zhǎng)達(dá)十年半（2013年1月1日至2023年6月30日期間），工作將持續(xù)1年時(shí)間（自2023年10月起至2024年9月止）。

　　“我們收到相關(guān)文件后，當(dāng)天運(yùn)營(yíng)部門(mén)及IT部門(mén)召開(kāi)緊急會(huì)議，對(duì)監(jiān)管文件進(jìn)行解讀、明確數(shù)據(jù)報(bào)送口徑、明確系統(tǒng)開(kāi)發(fā)排期等事宜，確保在監(jiān)管要求的時(shí)間內(nèi)完成相關(guān)各項(xiàng)工作。次日已完成系統(tǒng)需求的提交，后續(xù)擬通過(guò)短信、智能外呼、人工追蹤等多種方式對(duì)‘睡眠保單’客戶進(jìn)行提醒?！睈?ài)心人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“10月16日總部召集各分公司及渠道進(jìn)行‘睡眠保單’清理專項(xiàng)工作部署及安排，明確各機(jī)構(gòu)及渠道的職責(zé)分工，確定共同目標(biāo)、形成總分合力、統(tǒng)一思想思路，確保工作的順利開(kāi)展?！?/p>

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》從業(yè)內(nèi)獲悉，多家保險(xiǎn)公司的清理睡眠保單方案已經(jīng)出爐，雖然各家均有不同，但是清理方案的整體思路卻十分相似，例如進(jìn)行摸底清分、客戶通知、配套工具和服務(wù)支持，培訓(xùn)與服務(wù)宣傳，建立長(zhǎng)效機(jī)制等等。

　　以大家人壽為例，其主要從五個(gè)方面制定了清理專項(xiàng)工作方案：

　　一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立專項(xiàng)工作小組?？偣境闪㈩I(lǐng)導(dǎo)小組和執(zhí)行小組，分公司成立執(zhí)行小組。并明確總分工作小組及各部門(mén)工作職責(zé)，保證按時(shí)完成。

　　二是統(tǒng)一發(fā)送“睡眠保單”提醒短信給客戶，主動(dòng)提醒客戶應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的保單權(quán)益或已失效或終止的保單情況，提醒客戶及時(shí)進(jìn)行領(lǐng)取或恢復(fù)保單效力，保障客戶權(quán)益。

　　三是對(duì)于短信發(fā)送不成功的客戶，在確保客戶信息安全合規(guī)的前提下，業(yè)務(wù)渠道將通過(guò)多種途徑聯(lián)系客戶，對(duì)其進(jìn)行有效提醒。對(duì)于最后仍未有效觸達(dá)的客戶，公司將統(tǒng)一安排郵寄信函的方式進(jìn)行提醒。對(duì)于所有的有效提醒，公司均將留痕、記錄。

　　四是提供便捷的客戶復(fù)效及退保處理通道。對(duì)于清理工作過(guò)程中，客戶提出的復(fù)效或退保需求，公司均開(kāi)發(fā)線上端客戶自助功能，方便客戶快速便捷辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)于客戶提出的異議案件，及時(shí)解決客戶的問(wèn)題。

　　五是建立長(zhǎng)效機(jī)制。通過(guò)不斷完善制度和流程，明確責(zé)任，細(xì)化舉措，從源頭杜絕“睡眠保單”保單的產(chǎn)生。

　　大家人壽表示，按照“睡眠保單”清理工作要求，公司將持續(xù)做好客戶有效觸達(dá)，做好過(guò)程數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)工作，有序推動(dòng)清理工作開(kāi)展，確保我司客戶權(quán)益得到有效保障。

　　太保壽險(xiǎn)方面表示，公司將在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的統(tǒng)一部署下，分階段推進(jìn)清理工作，第一階段先進(jìn)行數(shù)據(jù)的摸底排查工作，后續(xù)將依據(jù)排查的情況，采取針對(duì)性的方案開(kāi)展第二階段的清理工作，完成對(duì)客戶的有效提醒、提供給客戶便捷的服務(wù)工具、研究配套的優(yōu)惠支持政策、尊重消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，最大限度維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

　　上述太保壽險(xiǎn)人士還表示，“睡眠保單滿期給付清理工作的成功開(kāi)展，是公司營(yíng)運(yùn)、業(yè)務(wù)、科技等各條線、各層級(jí)（總公司、分公司、中支公司）相互聯(lián)動(dòng)、配合的結(jié)果，清理過(guò)程中需培訓(xùn)提升隊(duì)伍的服務(wù)能力、配套相應(yīng)的服務(wù)工具、出臺(tái)專項(xiàng)的推動(dòng)方案。”

　　監(jiān)管將指導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)研究建立統(tǒng)一的“睡眠保單”信息查詢平臺(tái)

　　據(jù)悉，此次清理工作的動(dòng)因是為了“辦好關(guān)系消費(fèi)者切身利益的‘關(guān)鍵小事’”，除了開(kāi)展人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理專項(xiàng)工作，監(jiān)管還要求銀行做好“沉睡賬戶”提醒提示工作。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，面對(duì)沉睡已久的保單，保險(xiǎn)公司想要與“失聯(lián)”客戶取得聯(lián)系，并不是一件簡(jiǎn)單的事情。短期“清零”可以與銀行等相關(guān)部門(mén)協(xié)作，但最長(zhǎng)效、高效的方法，還是要讓客戶主動(dòng)找保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢(qián)。

　　楊帆亦建議保險(xiǎn)客戶養(yǎng)成定期整理保單的習(xí)慣，防止買(mǎi)了保單后，由于遺忘導(dǎo)致自己保障權(quán)益受損；如果聯(lián)系電話等個(gè)人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通過(guò)官方客服熱線、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或官微等方式進(jìn)行保全變更；及時(shí)與家人同步自己的保單信息，以防理賠申請(qǐng)不暢；發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員變更時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)公司反饋，銜接售后問(wèn)題。

　　當(dāng)消費(fèi)者知道該定期清理保單后，又該如何或利用什么工具去定期整理保單呢？

　　目前，客戶如果記不清自己曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)哪些保單，可以通過(guò)“金事通”App平臺(tái)查詢名下保單。為配合“睡眠保單”清理工作質(zhì)效，金融監(jiān)管總局表示，將指導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)研究建立統(tǒng)一的“睡眠保單”信息查詢平臺(tái)，為消費(fèi)者提供自主查詢了解自身“睡眠保單”相關(guān)信息的渠道。

圖片來(lái)源：“金事通”App平臺(tái)

　　據(jù)悉，“金事通”App平臺(tái)由中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司推出，旨在解決消費(fèi)者一站式查詢保單的難題。記者嘗試下載該APP并進(jìn)行保單查詢，查詢過(guò)程十分方便，只需將個(gè)人信息輸入進(jìn)去，就能查詢?nèi)松黼U(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)等多類(lèi)保險(xiǎn)的保單。同時(shí)，還可以查詢到自己是否有待交費(fèi)保單和待交保費(fèi)。由于上述APP是監(jiān)管推出的，所以消費(fèi)者不需要擔(dān)心個(gè)人信息會(huì)被機(jī)構(gòu)或代理人獲取，從而被二次推銷(xiāo)等問(wèn)題。

　　封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)-VCG41N514573604

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳