來源：國(guó)際金融報(bào)

　　處罰更嚴(yán)、涉及范圍更廣、力度更大！

　　10月以來短短9個(gè)工作日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金監(jiān)總局”）機(jī)關(guān)、省局本級(jí)已經(jīng)開出數(shù)十張保險(xiǎn)罰單。其中，國(guó)華人壽河南分公司、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)江西分公司分別領(lǐng)到70萬元、41萬元的罰單，違法原因仍是出鏡率較高的“編制虛假資料”“給予投保人額外利益”等。

　　據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2023年1-9月，保險(xiǎn)業(yè)罰款總額和罰單總量雙雙快速提升，全年累計(jì)罰款金額超2.5億元，同比增長(zhǎng)近15%。

　　其中，多家保險(xiǎn)公司的違規(guī)行為被頂格處罰，百萬級(jí)罰單頻現(xiàn)，機(jī)構(gòu)、個(gè)人雙罰制成為常態(tài)；編制、提供虛假報(bào)表，虛列費(fèi)用，給予合同以外利益，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金，未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率等仍是處罰重災(zāi)區(qū)。

　　百萬罰單頻現(xiàn)

　　嚴(yán)監(jiān)管一直是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，處罰力度不斷在加大。記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，金監(jiān)總局及省局本級(jí)共開出17張超過百萬元的罰單，涉及十余家險(xiǎn)企。

　　其中，最高一張罰單為380萬元，也是截至目前年內(nèi)的最大罰單。2023年6月，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司和重慶萬州中支因編制虛假業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)資料和聘任不具有任職資格的高管，機(jī)構(gòu)被罰259萬元，14位相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款121萬元。

　　今年3月，原上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，由于涉未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)資金未獨(dú)立運(yùn)作、未經(jīng)批準(zhǔn)展業(yè)、股東股權(quán)管理不到位等十項(xiàng)違規(guī)行為，復(fù)星保德信人壽被警告并處罰款262萬元。除了機(jī)構(gòu)被罰，公司6名相關(guān)責(zé)任人也被警告并罰款共計(jì)51萬元，成為今年該局開出的最大保險(xiǎn)業(yè)罰單。

　　同月，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)寧夏分公司一張罰單合計(jì)被罰205萬元，涉及6家分支機(jī)構(gòu)、8名直接負(fù)責(zé)人，主要違法違規(guī)事實(shí)為給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣。

　　8月，又有兩家公司“吃”百萬大罰單。陽(yáng)光信用保證保險(xiǎn)公司因違規(guī)投資設(shè)立SPV公司（特殊目的機(jī)構(gòu)和公司）、編制虛假報(bào)表和資料等5項(xiàng)事由被處以240萬元罰款，5名相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并處罰款35萬元，另有一名工作人員被處以禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)重慶分公司秀山支公司因虛假承保、理賠騙取農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，被罰款160萬元，兩位相關(guān)責(zé)任人被警告并合計(jì)罰款20萬元。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)重慶分公司北碚中心支公司還因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料、利用開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，合計(jì)被罰123萬元。

　　9月最大罰單“花落”中路財(cái)險(xiǎn)，主要違法違規(guī)事實(shí)包括個(gè)別人員未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)、虛假承保、虛列費(fèi)用、未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易漏報(bào)、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不實(shí)等多個(gè)方面，公司被警告并罰款198萬元，還有兩名時(shí)任管理人員同時(shí)被處罰。

　　今年以來中介最大罰單被美聯(lián)盛航保險(xiǎn)代理公司浙江分公司“認(rèn)領(lǐng)”，原因是通過編制或者提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料虛掛業(yè)務(wù)和虛假列支費(fèi)用，機(jī)構(gòu)被罰100萬元，主要負(fù)責(zé)人被罰20萬元。

　　其余百萬級(jí)罰單分別涉及平安人壽、陽(yáng)光人壽、泰康人壽、華貴人壽、前海人壽、太保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)等公司及分支機(jī)構(gòu)。

　　頂格處罰增多

　　除了更加頻繁的百萬罰單，頂格處罰也在增加，并漸成常態(tài)。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來，已有1家停新、2家保險(xiǎn)代理公司吊銷保險(xiǎn)許可證、4人被撤銷任職資格，27人被禁業(yè)。

　　永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)上海分公司為今年以來唯一一家受到停新處罰的險(xiǎn)企，具體表現(xiàn)為，在2020年10月至2021年6月，該公司虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、編制虛假的文件資料，被責(zé)令改正，處罰款共計(jì)61萬元，并停止接受新的訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)三個(gè)月。

　　被禁業(yè)的27人中，至少有10人被終身禁入保險(xiǎn)行業(yè)，詐騙客戶高額保費(fèi)成主因。

　　比如，某人壽保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)治中心支公司辛某利用個(gè)人保險(xiǎn)代理人身份，謊稱為回饋老客戶，特推出高息存款項(xiàng)目，采用偽造收款憑證等手段，先后騙取122.2萬元，所得款項(xiàng)由其歸還個(gè)人債務(wù)。被人民法院以詐騙罪判刑八年，退賠122.2萬元。最終被監(jiān)管處以禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　再比如，2019年6月至2020年12月期間，楊某某利用平安人壽山西分公司太原市平陽(yáng)支公司個(gè)險(xiǎn)代理人身份，對(duì)13名被害人實(shí)施詐騙，詐騙金額共計(jì)172.75萬元。其中8人為平安人壽客戶或其親屬，楊某某對(duì)其中5人的詐騙行為均曾以“辦理保險(xiǎn)、處理保單、辦理退?！钡壤碛蓪?shí)施，合計(jì)金額61.218萬元。2021年12月29日，楊建棟因犯詐騙罪、盜竊罪被太原市萬柏林區(qū)人民法院判處有期徒刑15年，并處罰金27萬元。也被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　其他被終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的從業(yè)人員中，有的利用職務(wù)便利，隱瞞某些保險(xiǎn)項(xiàng)目已停止銷售的事實(shí)真相，采用開具虛假憑證、支付高息的手段騙取他人錢財(cái)；有的私刻公章、騙取客戶資金；還有的謊稱保險(xiǎn)公司為回饋老客戶，特推出高息存款項(xiàng)目騙取客戶保費(fèi)還債等。都嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的利益。

　　多名業(yè)內(nèi)人士向記者表示，不管是罰單數(shù)量增加、罰款總額增加、大額罰單頻繁，還是頂格罰單的常態(tài)化，都反映了監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度在加強(qiáng)，嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)不變。對(duì)保險(xiǎn)公司和管理層應(yīng)該增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把保護(hù)消費(fèi)者利益放在首位。

　　而針對(duì)保險(xiǎn)代理人等一線從業(yè)者，業(yè)內(nèi)人士建議，可通過提高從業(yè)人員進(jìn)入門檻、加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、提高業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)品質(zhì)考核機(jī)制等手段，來減少甚至禁止欺騙、詐騙消費(fèi)者等行為的再發(fā)生。

　　記者：羅葛妹

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責(zé)任編輯：張文