原標(biāo)題：凈虧損擴大，不到十天收兩張罰單！海保人壽如何應(yīng)對業(yè)績與合規(guī)挑戰(zhàn)？| 保險

　　9月12日及20日，海保人壽被監(jiān)管處罰兩次，累計罰款149萬元。今年上半年，該公司凈利潤為-0.98億元

　　《投資時報》研究員  李沐陽

　　在不到十天的時間內(nèi)，海保人壽保險股份有限公司（下稱海保人壽）被監(jiān)管處罰兩次，累計罰款達149萬元。

　　其中，處罰原因涉及財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等多項違法違規(guī)行為，相關(guān)負責(zé)人也受到一定處罰。

　　《投資時報》研究員留意到，作為成立五年多的險企，海保人壽仍處虧損狀態(tài)，且虧損金額并未有下降趨勢。

　　針對公司經(jīng)營業(yè)績、監(jiān)管處罰等情況，《投資時報》研究員向海保人壽發(fā)送了溝通函。海保人壽回復(fù)稱，公司將“穩(wěn)健性、盈利性和可持續(xù)性”作為現(xiàn)階段的主要經(jīng)營目標(biāo)，在保持整體規(guī)模穩(wěn)定的前提下積極推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，盡快實現(xiàn)扭虧為盈；對于監(jiān)管罰單，公司認真分析了問題原因，積極實行了整改措施，且均已整改完成。

　　尚未進入穩(wěn)定盈利期

　　根據(jù)公開資料，海保人壽于2018年5月獲批開業(yè)，至今五年有余。從業(yè)績數(shù)據(jù)來看，該公司尚未進入穩(wěn)定盈利期。

　　年度報告披露，過去幾年海保人壽的營業(yè)收入處于起伏不定狀態(tài)。具體來看，2018年—2022年，海保人壽分別實現(xiàn)營業(yè)收入3.64億元、12.65億元、16.11億元、12.07億元和10.44億元，從2021年起營業(yè)收入呈現(xiàn)下降趨勢。盈利方面，同期海保人壽分別實現(xiàn)凈利潤-0.57億元、-0.97億元、-1.18億元、0.09億元和-1.80億元。也就是說，該公司在2021年短暫打破險企“七平八盈”經(jīng)營規(guī)律后便再度陷入虧損，且虧損額遠高于之前。

　　談及如何扭虧為盈，海保人壽向《投資時報》透露，在經(jīng)歷開業(yè)初期業(yè)務(wù)和資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L后，公司將“穩(wěn)健性、盈利性和可持續(xù)性”作為現(xiàn)階段的主要經(jīng)營目標(biāo)。公司在保持整體規(guī)模穩(wěn)定的前提下，積極推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，回歸保險保障本源，提升高價值期交業(yè)務(wù)占比，有效降低綜合負債成本，努力提高產(chǎn)品盈利能力。同時，通過優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升投資收益水平，從而盡快實現(xiàn)扭虧為盈，保持穩(wěn)定并可持續(xù)的盈利增長。

　　據(jù)海保人壽2023年第二季度償付能力報告披露，今年上半年該公司實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入6.21億元，同比增長50.66%；然而，與保險業(yè)務(wù)收入一并上升的還有海保人壽的凈虧損值，今年上半年該公司凈利潤為-0.98億元，去年同期凈利潤為-0.40億元，可見凈虧損翻倍增長。今年上半年，該公司凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率分別為-10.78%和-1.63%。

　　對此，海保人壽表示，受資本市場波動和部分權(quán)益資產(chǎn)調(diào)倉處理影響，公司今年上半年財務(wù)投資收益未達預(yù)期，造成凈虧損較上年同期小幅增加。公司上半年綜合投資收益較上年同期增加1.20億元，實際綜合收益總額較上年同期增加0.79億元，整體實際效益情況較上年同期明顯改善。

　　“公司從以下兩個方面提升資產(chǎn)收益率：負債端堅持價值導(dǎo)向，完善產(chǎn)品開發(fā)和定價體系，加快產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，提升高價值產(chǎn)品銷售占比，有效降低綜合負債成本；投資端堅持穩(wěn)健審慎的投資原則，積極拓寬投資渠道，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，發(fā)揮長期資金優(yōu)勢，通過多元化投資資產(chǎn)增加組合收益，提高資產(chǎn)收益率，同時，發(fā)揮投資生態(tài)圈的作用，圍繞核心業(yè)務(wù)資源，投資保險生態(tài)圈建設(shè)，在創(chuàng)造價值的同時助力保險業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展?！焙１Ｈ藟垩a充道。

　　十天內(nèi)收兩張罰單

　　9月22日，國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局公布了關(guān)于海保人壽的行政處罰信息。罰單顯示，海保人壽因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、給予保險中介機構(gòu)委托合同約定以外的利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率三項違法違規(guī)事實被予以警告并罰款71萬元。

　　同時，相關(guān)負責(zé)人也受到相應(yīng)處罰。具體來看，李高峰（時任海保人壽總經(jīng)理）、黃晅（時任海保人壽副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理）、史維怡（時任海保人壽互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理）以及劉峻（時任海保人壽銀行事業(yè)部總經(jīng)理）均被予以警告且分別罰款7萬元、2.5萬元、8萬元和0.5萬元。

　　作出上述處罰決定的日期為2023年9月20日。

　　10月8號，海保人壽發(fā)布臨時披露公告對上述事件進行回應(yīng)。公告顯示，海保人壽高度重視行政處罰指出的相關(guān)問題，已完成處罰問題的整改，并全面加強經(jīng)營管理。

　　海保人壽向《投資時報》作了進一步的補充。

　　海保人壽表示，公司涉及的處罰為2021年檢查存在的問題，通過監(jiān)管檢查，幫助公司從更高更寬的視野審視了常規(guī)管理中的不足，公司認真分析了問題原因，積極實行了整改措施，均已整改完成?！澳壳埃１Ｈ藟蹆敻赌芰Τ掷m(xù)充足，保險業(yè)務(wù)條線穩(wěn)定發(fā)展，客戶服務(wù)舉措不斷創(chuàng)新，內(nèi)部控制組織架構(gòu)日趨完善，業(yè)務(wù)品質(zhì)不斷提升改善，且積極踐行社會責(zé)任?！?/p>

　　無獨有偶，9月19日，中國人民銀行海南省分行披露了對海保人壽行政處罰信息。公告顯示，因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，海保人壽被罰款78萬元。時任海保人壽總經(jīng)理兼合規(guī)負責(zé)人李高峰對上述違法行為負有責(zé)任，被罰款5.89萬元。中國人民銀行海南省分行作出上述行政處罰決定的日期為9月12日。

　　也就是說，在不到十天的時間內(nèi)，海保人壽連遭監(jiān)管處罰兩次，合計罰款149萬元。

　　針對如何做好合規(guī)經(jīng)營這一問題，海保人壽告訴《投資時報》，公司多年來接受外部監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管和指導(dǎo)，建立健全了合規(guī)管理機制，在反洗錢工作方面建立了各司其職、協(xié)調(diào)配合的洗錢風(fēng)險管理架構(gòu)，通過信息系統(tǒng)+專人專崗的風(fēng)險防控機制，遏制洗錢風(fēng)險，打擊犯罪活動，維護金融安全。

　　“公司作為金融機構(gòu)，深知合規(guī)經(jīng)營是長久發(fā)展的基石，一直秉承客戶至上和合規(guī)經(jīng)營的原則，將‘美好生活，海保相伴’作為企業(yè)發(fā)展的美好愿景和動力，主動適應(yīng)強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的新常態(tài)，嚴(yán)格執(zhí)行各類監(jiān)管規(guī)則。”海保人壽表示，將堅持審慎、合規(guī)的經(jīng)營理念，堅持圍繞防范和化解金融風(fēng)險大局，充分發(fā)揮反洗錢在維護國家安全、金融安全和社會穩(wěn)定中的作用，將社會責(zé)任切實融入到經(jīng)營發(fā)展之中，努力為海南經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展做貢獻。

　　海保人壽及相關(guān)負責(zé)人被監(jiān)管處罰

資料來源：國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局官網(wǎng)

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責(zé)任編輯：李琳琳